Содержание
На какой максимальный срок могут выдать кредит?
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Основной минус долгосрочной ссуды – размеры переплаты по займу в итоге. Даже если первоначальная процентная ставка была довольно скромной, к моменту закрытия кредита вы вернете в банк намного больше, чем брали. Намного – это минимум вдвое. Другой момент – долгосрочные обязательства делают отношения с банком недостаточно предсказуемыми. Сейчас финансовая ситуация может быть одной, но заранее вы не знаете, как она поменяется спустя 2-20 лет (цифры даны для примера).
Краткосрочные займы стоит брать только при полной уверенности полного возврата суммы долга в ближайшем будущем. Напоминаем, подобные услуги предоставляют не только банки.
Пример расчета и сравнения кредита на 1 и 3 года
Рассмотрим ссуду на 100 тыс. рублей под 20%. Это типичный потребительский займ в Home Credit банке.
На какой срок взять кредит? — спросите вы. На меньший срок лучше. Переплата будет меньше.
Если рассчитать данный займ с аннуитетными платежами на 1 год с помощью кредитного калькулятора
| Результаты расчета кредита на 1 год | |
|---|---|
| Переплата по займу | 11170.38 |
| Текущий платеж | 9263.45 |
В случае если мы берем ссуду на 3 года, получаем
| Результаты расчета кредита на 3 года | |
|---|---|
| Общая переплата по займу | 33781.81 |
| Текущий ежемесячный платеж | 3716.36 |
Как видно из вычислений, переплата по займу в случае 3х лет больше чем переплата за 1 год примерно в 3 раза.
Техническая просрочка: что это, и как влияет на кредитный рейтинг?
Технические просрочки — это небольшие пропуски по датам ежемесячных платежей, которые случаются по различным причинам со стороны банка. Среди основных причин таких просрочек стоит перечислить:
- Технические неполадки, связанные с автоматическими взносами;
- Нерегулярное обновление баз данных по клиентам;
- Неверные формы для заполнения клиентом, если оплата осуществляется онлайн;
- Вина сотрудников банка — неверное перечисление денег на кассе, другие ошибки;
- Технические нарушения в системе эквайринга;
Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн?Статья по теме
- Проблемы с внесением платежей через терминал или банкомат банка;
- Сбои в работе ПО финансовой организации.
В целом это просрочки, которые вызваны техническими сбоями в работе банковской системы. Банк вовремя не получает сведения о внесенном платеже. Средства зависают, и либо доходят до банка через несколько дней, либо возвращаются плательщику на счет.
К техническим просрочкам нельзя отнести случаи, когда клиент вносит деньги в последний день оплаты. Хотя и знает, что идти они будут 2-3 дня.
Технические просрочки не должны влиять на кредитный рейтинг человека. Это полностью вина банка, и сведения о подобных эксцессах не отправляют в БКИ. Техпросрочки вносят в КИ клиента по ошибке
Такое внесение можно отменить, если пожаловаться в банк и обратить внимание на проблему. Банк обязан уведомить БКИ и отправить в кредитную историю корректные данные
Получить кредитную историю бесплатно
Завершенные дела
Все судебные дела размещены с согласия должников
А40-112778/2020
Было долга — 2 193 951 руб.
Москва
Завершено:
08.06.2021
Этапы:
26.06.2020
Поступило в работу
07.07.2020
Подача заявления
17.09.2020
Признан банкротом
Списано долга:
2 193 951 руб.
А03-13399/2020
Было долга — 668 224 руб.
Алтайский край
Завершено:
01.06.2021
Этапы:
16.09.2020
Поступило в работу
29.09.2020
Подача заявления
29.10.2020
Признан банкротом
Списано долга:
668 224 руб.
А68-12994/2019
Было долга — 3 795 671 руб.
Тульская область
Завершено:
02.04.2021
Этапы:
24.10.2019
Поступило в работу
05.11.2019
Подача заявления
29.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
3 795 671 руб.
А32-12808/2020
Было долга — 346 572 руб.
Краснодарский край
Завершено:
07.04.2021
Этапы:
01.04.2020
Поступило в работу
13.04.2020
Подача заявления
03.06.2020
Признан банкротом
Списано долга:
346 572 руб.
А40-223737/2019
Было долга — 1 977 521 руб.
Москва
Завершено:
01.04.2021
Этапы:
19.08.2019
Поступило в работу
02.09.2019
Подача заявления
05.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 977 521 руб.
А56-48616/2020
Было долга — 762 797 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
02.04.2021
Этапы:
07.06.2020
Поступило в работу
22.06.2020
Подача заявления
25.07.2020
Признан банкротом
Списано долга:
762 797 руб.
А40-1677/2020
Было долга — 732 454 руб.
Москва
Завершено:
26.03.2021
Этапы:
30.12.2019
Поступило в работу
17.01.2020
Подача заявления
05.06.2020
Признан банкротом
Списано долга:
732 454 руб.
А40-113915/2020
Было долга — 534 425 руб.
Москва
Завершено:
22.03.2021
Этапы:
25.06.2020
Поступило в работу
10.07.2020
Подача заявления
10.09.2020
Признан банкротом
Списано долга:
534 425 руб.
А40-61775/2020
Было долга — 4 142 050 руб.
Москва
Завершено:
22.03.2021
Этапы:
02.04.2020
Поступило в работу
14.04.2020
Подача заявления
28.07.2020
Признан банкротом
Списано долга:
4 142 050 руб.
А40-106783/2020
Было долга — 357 070 руб.
Москва
Завершено:
18.03.2021
Этапы:
21.06.2020
Поступило в работу
06.07.2020
Подача заявления
01.10.2020
Признан банкротом
Списано долга:
357 070 руб.
А32-54260/2019
Было долга — 871 990 руб.
Краснодарский край
Завершено:
15.03.2021
Этапы:
10.11.2019
Поступило в работу
22.11.2019
Подача заявления
05.02.2020
Признан банкротом
Списано долга:
871 990 руб.
А40-93113/2020
Было долга — 1 156 298 руб.
Москва
Завершено:
11.03.2021
Этапы:
18.05.2020
Поступило в работу
09.06.2020
Подача заявления
31.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 156 298 руб.
А40-57695/2020
Было долга — 876 526 руб.
Москва
Завершено:
04.03.2021
Этапы:
13.03.2020
Поступило в работу
26.03.2020
Подача заявления
09.06.2020
Признан банкротом
Списано долга:
876 526 руб.
А40-86385/2020
Было долга — 3 428 453 руб.
Москва
Завершено:
01.03.2021
Этапы:
12.05.2020
Поступило в работу
27.05.2020
Подача заявления
24.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
3 428 453 руб.
А70-11989/2019
Было долга — 879 202 руб.
Тюменская область
Завершено:
09.03.2021
Этапы:
01.07.2019
Поступило в работу
12.07.2019
Подача заявления
04.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
879 202 руб.
А66-4236/2020
Было долга — 628 134 руб
Тверская область
Завершено:
04.03.2021
Этапы:
01.04.2020
Поступило в работу
09.04.2020
Подача заявления
28.05.2020
Признан банкротом
Списано долга:
628 134 руб.
А60-16037/2020
Было долга — 645 455 руб.
Свердловская область
Завершено:
26.02.2021
Этапы:
02.04.2020
Поступило в работу
17.04.2020
Подача заявления
10.07.2020
Признан банкротом
Списано долга:
645 455 руб.
А75-9102/2020
Было долга — 1 061 170 руб.
Ханты-Мансийский Автономный округ
Завершено:
18.02.2021
Этапы:
03.06.2020
Поступило в работу
19.06.2020
Подача заявления
17.07.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 061 170 руб.
А32-27832/2020
Было долга — 1 044 289 руб.
Москва
Завершено:
27.01.2021
Этапы:
08.07.2020
Поступило в работу
21.07.2020
Подача заявления
25.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 044 289 руб.
А40-324764/2019
Было долга — 1 151 567 руб.
Москва
Завершено:
15.02.2021
Этапы:
05.12.2019
Поступило в работу
17.12.2019
Подача заявления
19.02.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 151 567 руб.
Посмотреть все
Как взять потребительский кредит
Оформляя кредитный договор на потребительскую ссуду, заемщику следует не забывать, что он обязуется своевременно выполнять свои обязательства и возвратить долг в банк.
Чтобы процесс оформления займа не выглядел сложным и непонятным, рассмотрим подробно, какие следует выполнить шаги.
Этап 1. Подобрать кредитное учреждение
В первую очередь при выборе кредитора стоит ориентироваться на то, сколько лет он уже находится на банковском рынке. Доверительное отношение должны заслуживать те банки, которые много лет достойно конкурируют с другими кредиторами. Эти организации надежны и устойчивы в своей сфере.
Некоторые банки будут старательно привлечь больший поток клиентов и предлагать низкие процентные ставки и привлекательные условия по потребительским ссудам. Но нужно внимательно отнестись к оформлению займа в подобном учреждении.
За маленькими процентами и очень интересными условиями могут скрываться большие штрафы, комиссии. Возможно даже случайно связаться с мошенниками.
Этап 2. Подобрать оптимальные условия.
Каждая банковская организация может предложить сразу несколько кредитных программ. Выбирая самое достойное предложение по потребительским ссудам, не стоит ориентироваться исключительно на показатель процентной ставки. Низкий процент не всегда будет означать выгодные условия займа.
Этап 3. Подача заявления
Чтобы сохранить свое время, можно подать предварительную заявку. Это не гарантирует получение одобрения, так как вопрос решается только после представления подтверждающих документов. Зато в случае отказа будет понятно, что на этого кредитора не следует тратить свои силы.
Потенциальный клиент получит предварительное решение по своей заявке, и в случае одобрения можно приступать к дальнейшим шагам.
Этап 4. Подготовка подтверждающих документов.
Пакет документов будет зависеть от размера кредита. При небольшой сумме можно будет обойтись паспортом гражданина РФ и вторым документом.
Для подтверждения платежеспособности банк может запросить документы от работодателя (копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ и другие).
Для крупной суммы скорее всего потребуется предоставить намного больше подтверждающих документов.
Этап 5. Встреча с сотрудником банка
После подготовки необходимых документов их следует предоставить в офис банковской организации, где кредитный специалист оформит уже основную и окончательную заявку на потребительскую ссуду.
В этот момент заемщику нужно максимально внимательно ознакомиться с условиями договора и задать уточняющие вопросы специалисту, так как уже ничего нельзя будет изменить после подписания соглашения и получения наличных.
Этап 6. Подписание договора
Поставив свою подпись в кредитном договоре, клиент соглашается со всеми условиями, поэтому особенно важно заранее изучить все пункты соглашения. Если заемщик не будет выполнять все свои обязательства, то пострадает его кредитная история
Если заемщик не будет выполнять все свои обязательства, то пострадает его кредитная история.
Этап 7. Выдача денежных средств
Способ получения наличных оговаривается в договоре. Самые популярные варианты – в кассе и безналичный перевод на банковскую карту.
В последнее время можно встретить новый вариант выдачи, банк предлагает выезд своего сотрудника домой или на работу к клиенту.
Банковские требования
Требования банков к своим клиентам, претендующим на получение ипотечного финансирования, сводятся к соответствию 4-м основным критериям.
К ним относят:
- возраст от 21 до 75 лет (на момент окончания договора ипотеки с банком),
- гражданство РФ у претендента на ипотечное кредитование,
- наличие положительной кредитной истории,
- достаточная для обслуживания ипотечного долга платежеспособность клиента.
Максимальные (до 75 лет) возрастные рамки для «ипотечников» установлены в Сбербанке. В Райффайзенбанке такие рамки 65 лет для застраховавших свою жизнь и здоровье клиентов, и 60 лет для лиц, не обладающих страховым полисом.
Наличие гражданства РФ обязательное условие во всех банках страны.
В отличие от имеющейся у клиента положительной кредитной истории, на которую в том же Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, или Альфа Банке обращают внимание, но при этом ее отсутствие мало влияет на решение о выдаче заемщику требуемой ему суммы. Если затрагивать такой критерий, как платежеспособность, то минимальным размером официального дохода для получения ипотеки считается 10 тысяч рублей в месяц для регионов, и 20 тысяч рублей для Москвы и Санкт-Петербурга
Если затрагивать такой критерий, как платежеспособность, то минимальным размером официального дохода для получения ипотеки считается 10 тысяч рублей в месяц для регионов, и 20 тысяч рублей для Москвы и Санкт-Петербурга.
Такие цифры доходности являются ориентирами для менеджеров кредитного отдела в Райффайзен банке. От таких индикаторов доходности будет зависеть и размер выданной ипотеки.
Цели долгосрочного потребительского кредита
Далеко не все банки соглашаются выдавать заем на длительный срок. В случае с краткосрочным займом обычно достаточно наличия положительной истории в любом финансовом учреждении. Об этом мы уже говорили в статье «Получение займа на полгода».
Чаще всего долгосрочно клиентам нужны финансы на образование. Если речь идет о профессиональном, профильном образовании, то на его получение может потребоваться 6-7 лет. Банки охотно выдают средства на подобные цели, так как профильный специалист, скорее всего, после окончания учебы будет обеспечен стабильной работой с достойной оплатой. И выплачивать останется не так много.
цели потребительского кредита
Как взять потребительский кредит?
В первую очередь, следует определиться с банком, в котором лучше оформить заём денежных средств
Если этот вопрос решен, то далее важно определиться, каким образом будет происходить оформление потребительского кредита. Сейчас практически все банки предлагают два варианта:
- личное посещение банка;
- оформление заявки онлайн (через интернет).
Если говорить о первом способе, то следует прийти в отделение банка и сказать консультанту о цели визита. Сотрудник укажет, куда следует пройти и объяснит, что делать. В последнее время такой вариант все больше теряет актуальность.
Справка! Оформить заявку на получение потребительского кредита онлайн гораздо проще и быстрее.
Какой максимальный срок потребительского кредита?
Потребительский кредит можно оформить на срок от 3 месяцев до 10 лет в зависимости от конкретной программы выбранного банка.
На более длительное время можно оформить ипотеку, автокредит, рефинансирование. В таких случаях период кредитования может достигать 15 лет.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц
Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.
Влияние программ социальной ипотеки
К социальному ипотечному кредитованию федерального уровня относятся следующие программы финансирования:
- Военная ипотека,
- Ипотека для молодых специалистов,
- Молодая семья.
Максимальной финансовой выгодой из них выделяется программа «Молодая семья», кредитующая семьи с двумя и более детьми на срок до 30 лет под 6% с условием внесения 20% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.
Программа кредитования военных под 9,5% рассчитана на 20 лет, и не требует внесения первого взноса заемщиком. Но кредитный лимит ограничен лишь 2,33 млн. рублей.
Молодые специалисты смогут получить кредит под 10-10,5% на 25 лет с уплатой первого взноса 10% от стоимости жилья.
Вышеперечисленные льготы по программам господдержки кредитования жилой недвижимости позволяют на 35-40% в среднем сократить стоимость обслуживания ипотечных долгов, или минимум на 1/3 сократить период их погашения.
Можно ли увеличить максимальный срок?
Максимальный период можно увеличить, даже если заем уже оформлен. Для этого существует такая услуга, как реструктуризация. Ее смысл заключается в изменении условий кредитного договора при наличии веских оснований. Сюда же входит и увеличение продолжительности действия кредитного договора.
Воспользоваться реструктуризацией с целью увеличения времени погашения можно в следующих случаях:
- рождение ребенка;
- наступление форс-мажорной ситуации;
- потеря рабочего места не по своей вине;
- уменьшение размера заработной платы;
- потеря трудоспособности по медицинским показаниям.
Доказать наличие одного из указанных оснований необходимо документально, к примеру, трудовой книжкой, справкой от врача, свидетельством о рождении ребенка и т. д.
Обычно банковские учреждения идут навстречу своим заемщикам и без проблем оформляют реструктуризацию. Ведь это позволяет им избежать просроченной задолженности, сохранить добросовестность и хорошую репутацию клиента.
Для продления договора требуется написать заявление в банк с просьбой изменить условия и подкрепить его документом, доказывающим наличие уважительной причины.
Таким образом, максимальный срок кредитования зависит от многих факторов: банка, цели, суммы и пр. При этом следует иметь в виду, что длительное кредитование влечёт за собой большую переплату.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц
Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.
Популярные материалы
Взять кредит без процентов на 100 дней быстро
Кредит на 15 лет на выгодных условиях
Взять кредит в 19 лет под лучшие проценты
Как узнать на сколько дадут кредит
Наиболее простой способ узнать, насколько большой кредит можно взять, это воспользоваться кредитным калькулятором. Для этого нужно зайти на сайт интересующего банка, перейти в раздел потребительских кредитов и выставить сроки, сумму, ежемесячный доход. В зависимости от введенных параметров калькулятор рассчитает сумму долгосрочного кредита. Это будет примерным значением, поскольку окончательное решение принимает кредитный менеджер после рассмотрения заявки и документов. Он вводит данные заемщика в автоматизированную систему, после чего программа подсчитывает максимальные суммы и сроки.
Вот основные факторы, которые берутся в расчет:
- размер зарплаты (если есть дополнительные источники дохода, они также учитываются и играют положительную роль при определении суммы займа);
- персональные данные: стаж работы, есть ли иждивенцы, возраст;
- другие оформленные кредиты и займы;
- кредитная история;
- на какой срок заемщик хочет получить ссуду.
Если заемщик получает серую зарплату, то в большинстве банков этот доход не учитывается
В таком случае стоит обратить внимание на программы без справок о доходе (по паспорту и СНИЛС) либо обратиться в МФО
В основном сроки зависят от уровня дохода, а вторым фактором является наличие долговой нагрузки. Если у заемщика уже оформлен кредит или займ, это значительно снижает размер ссуды, которая рассчитывается по формуле: Сумма дохода*0,4- долговая нагрузка= максимальная сумма, где 0,4 – это 40% от общего дохода. Кредит не должен быть больше, чем 40% бюджета, но и здесь есть нюансы. Чем выше доход человека, тем большую сумму он может получить в кредит – до 50-70% от общего дохода, так как остатка хватает для покрытия базовых расходов.
Комиссии
Второй по значимости фактор, влияющий на выгодность потребительского кредита — это различные комиссионные сборы. Комиссии, взимаемые кредитными организациями, бывают разовыми и периодическими (часто ежемесячными). Платежи могут определяться в процентном или абсолютном выражении (то есть в виде фиксированной суммы в рублях).
Основные виды комиссионных сборов:
- Разовая комиссия за выдачу кредита.
- Разовый сбор за услугу страхования жизни и здоровья заемщика.
- Разовые комиссии за операционное обслуживание, обналичивание денежных средств.
- Иные разовые платежи и сборы за дополнительные услуги (например, за смс-информирование клиента о проведенных операциях).
- Ежемесячные комиссии за обслуживание кредитного счета.
Комиссии могут оказать значительное влияние на размер переплаты по кредиту. В идеальном варианте, комиссии должны отсутствовать. Современные тенденции на рынке кредитования заставляют банки включать комиссионные платежи в расчет процентной ставки, что повышает прозрачность и упрощает понимание общей суммы затрат на ссуду.
Важно: кредитные организации обязаны доводить до заемщиков расчеты полной стоимости кредита — это положение закреплено в Указании ЦБ России от 13 мая 2008 г. № 2008-У
Особенности алгоритма процентной ставки
В кредитном договоре всегда уделяется внимание процентной ставке. Это основной момент, на который обращает внимание заемщик, если его устраивает годовой процент, то договор будет подписан
Оформление и исполнение всех долговых обязательств регулируется на законодательном уровне посредством нормативных документов.
Более подробно рассмотрим ограничение формирования годового процента. Есть фиксированная процентная ставка и переменная, которая может меняться. Условия изменения будут оговорены в кредитном договоре.
Кредитор не сможет в одностороннем порядке внести поправки в действующее соглашение. Это возможно только в случае снижения процентной ставки по потребительским ссудам.
Во многих банках клиенту будет предложено оформить договор страхования жизни или застраховать объект залога, которым обеспечивается заем.
Может быть прописана возможность увеличения процентной ставки в случае несоблюдения заемщиком своих кредитных обязательств в срок более 30 дней.
Клиенту потребуется определить форму погашения начисляемых процентов, она может быть плавающей или с фиксированной ставкой. Чаще всего заемщики решают остановиться на фиксированной процентной ставке, которая определяется изначально и не меняется в течение действия договора. Этот способ более востребованный.
Плавающий процент подразумевает две составляющие: базовая часть и переменный индекс. Индекс будет отвечать за изменение годового процента. Многих клиентов смущают такие условия, и они не выбирают данную схему формирования максимального годового процента.
Растущий индекс скажется на общей сумме задолженности и сумме переплаты по кредитным обязательствам. Но большая часть банковских организаций устанавливает допустимый предел максимального процента в соответствии с рекомендациями законодательства. Поэтому, выбирая плавающую ставку, клиент не будет переплачивать свыше тех условий, которые прописаны в кредитном соглашении.
Новым клиентам, которые обращаются в кредитную организацию за потребительской ссудой, приходится соответствовать более высоким требованиям, но зато можно оформить заем на выгодных условиях. И теперь нужно подтвердить свою возможность погашать кредитные обязательства. Без уверенности в платежеспособности потенциального клиента банк не согласится выдавать потребительский заем. Постоянные заемщики могут обращаться к Закону «О потребительском займе», чтобы сохранить свои права.
Страхование
Страхование выступает как обязательной, так и дополнительной услугой в зависимости от вида кредита и наличия желания у клиента ее подключения. Обязательная страховка распространяется на ипотеку. Она установлена законодательно и проводится финансовым учреждением относительно жилого помещения.
В случае с ипотекой необязательное страхование жизни новоиспеченного владельца жилья также выступает актуальным для обеих сторон. Особенно это процедура востребована при пенсионном возрасте заемщика: таким образом снижаются риски по неуплате задолженности в случае утраты здоровья или смерти должника.
Постановка вопроса о необходимости дополнительной страховки для любой задолженности может повлиять на максимальный срок запрашиваемого кредита, принятого в ходе личных расчетов с учетом допускаемой ежемесячной нагрузки на бюджет.
Мне нравитсяНе нравится
Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?
Все граждане Российской Федерации знают, что каждый месяц они выплачивают государству 13 % от суммы общего дохода за указанный промежуток времени. Также, многим известно, что при трате денежных средств на нижеуказанные покупки возвращаются те самые 13 %:
- приобретение и/или строительство жилья;
- получение образования (в том числе плата за родственников);
- траты на медицину, в том числе лекарства и медицинские услуги.
Но по разным причинам мало кто знает, что вернуть вышеуказанные 13 % можно не только при покупке на собственные средства, но и на выданные банком деньги в виде потребительского кредита.
Важно! Получить возврат могут только те лица, которые выплачивают ежемесячно НДФЛ (Налог на доходы физических лиц), кроме индивидуальных предпринимателей (ИП) и людей, которые работают по ЕНВД (Единый Налог на Вмененные Доходы) и УСН (Упрощенная Система Налогообложения). Чтобы вернуть 13 % за потребительский кредит, нужно собрать ряд обязательных документов, список которых может варьироваться, в зависимости от направления, куда были потрачены денежные средства (смотрите список направлений выше)
Чтобы вернуть 13 % за потребительский кредит, нужно собрать ряд обязательных документов, список которых может варьироваться, в зависимости от направления, куда были потрачены денежные средства (смотрите список направлений выше).
Справка! В любом случае обязательны: паспорт, декларация 3-НДФЛ и справка 2-НДФЛ.
Обращаться с этим вопросом следует в инспекцию. Там необходимо объяснить ситуацию, указать, что кредит был взят на одну из вышеперечисленных целей. После этого специалисты скажут, какие именно следует собрать документы и куда с ними приходить в следующий раз. Когда предоставлены все документы, осуществляется проверка их на подлинность в течение 3-ех месяцев. После этого выносится решение об удовлетворении/неудовлетворении просьбы.
Удобный платеж
Также не все люди хорошо могут самостоятельно просчитать, что значит для них наиболее комфортный платеж
Тут важно учитывать следующее:
нужно проанализировать сезонность своих доходов (возможно, в какой-то период доходы снижаются или повышаются);
также нужно проанализировать сезонность расходов (они могут быть связаны с дачным периодом, необходимостью оплаты в зимний период большой квартирной платы и так далее);
возможность накопления средств на черный день (у человека всегда должны быть средства на всякий случай, чтобы можно было заплатить за свое лечение, ремонт машины и некоторые другие ситуации, которые могут выбить человека из обычного рабочего графика);
планы на ближайший год (важно учитывать такие моменты, как скорое появление ребенка в семье, проведение отпуска).
Также избыточно остающиеся средства ежемесячно можно использовать на частичное погашение задолженности. Это приведет к:
- снижению суммы платежа в месяц;
- либо к сокращению срока самого займа.
Таким образом, получится дополнительно уменьшить сумму переплаты. А в случае тяжелой финансовой ситуации данный кредит останется возможность выплачивать.
Рассчитывать сумму доходов и расходов лучше за последний год. В этом случае получится наиболее точно охватить все расходы и доходы, которые имеются в семье.
Также в помощь при расчете срока будет финансовый калькулятор. На каждом сайте банковской организации есть такая функция, где можно просчитать и сумму переплаты, и ежемесячный платеж. Конечно, эти данные в дальнейшем могут незначительно отличаться от окончательных, но примерное понимание всей финансовой картины сложится достаточно быстро.
Чем ограничивается максимальная сумма?
Есть несколько факторов, по которым в итоге формируется окончательная максимальная сумма кредитования для определенного лица. Сбербанк в качестве критериев рассматривает ряд положений.
Уровень дохода. Здесь учитывается з/п не только с постоянного места работы, но и с дополнительного. Так же котируется частная практика, ведение ИП и другие легальные источники.
Возраст
Любая кредитная организация крайне осторожно относится к пожилым клиентам, кроме случаев, когда они получают в данном банке пенсию.
Семейное положение.
Кредитную историю.
Возможность и готовность клиента предоставить обеспечение (залог недвижимости, автомобиля, привлечение поручителей и т.д.)
Наличие каких-то других финансовых обязательств (кредит в другом банке, например).
Наличие частной собственности.
Ни один банк никогда полностью не раскрывает методику, по которой высчитывается оптимальная сумма займа. Поэтому воспроизвести ее наугад будет крайне непросто. Разве что вы можете рассчитывать на запрашиваемую сумму почти со стопроцентной гарантией в том случае, если имеете безупречные данные, и итоговые выплаты по всем кредитам составят не более половины ежемесячного дохода.
От чего зависит сумма
Для сравнения условий ипотеки надо знать стоимость приобретаемого жилья, определиться со сроком кредитования, суммой по процентной ставке и величиной первоначального взноса.
Кредитная организация рассчитывает сумму ссуды, исходя из следующей информации:
- Уровень дохода клиента – платеж по ипотеке не должен быть больше 40—60% от совокупного дохода семьи.
- Возраст заемщика. Минимальный возраст для заемщика в большинстве банков — 21 год. Существуют также ограничения суммы для лиц, приближающихся к пенсионному возрасту.
- Количество иждивенцев, суммарные расходы членов семьи.
- Кредитная история действующих и уже погашенных кредитов.
- Вид объекта недвижимости: для новостройки, вторичного жилья, загородной недвижимости условия кредитования будут разными.
- Наличие или отсутствие поручителей или созаемщиков.
- Стоимость приобретаемого объекта.
- Место жительства заемщика: для жителей столичных регионов размеры минимальных и максимальных сумм иные, чем в других регионах страны.
- Наличие или отсутствие страхового полиса.
- Участие заемщика в государственных программах предоставления субсидий, наличие у него зарплатной карты банка.
- Возможности самого банка.
Минимальная
Средний минимальный размер ипотеки в процентах к общей стоимости недвижимости равен 25—30%. Если заемщик запрашивает меньший размер (10—20%) — это невыгодно для банка.
Максимальная
Максимальный размер ипотечного займа зависит от ряда внешних факторов и условий со стороны заемщика и банка. Обычно размер ипотечного кредита устанавливается в рамках 70—80% от стоимости приобретаемого недвижимого объекта.
Заемщик может запросить ссуду и в 100% стоимости недвижимости при отсутствии накоплений на первый взнос. Такое кредитование обычно одобряется, однако ставка по займу может быть изменена в большую сторону, уменьшается срок предоставления кредита и вводятся дополнительные условия.
Условия программ и процентная ставка по ним
Прежде, чем заключать соглашение с банком, необходимо тщательно изучить условия кредитования по выбранной программе, которые действуют на данный момент.
В первую группу входят заемщики с низким уровнем риска не возврата кредита. Это клиенты банка, которые уже брали кредит и выплачивали его без задержек. Также здесь зарплатные клиенты и те, кто готов предоставить максимум документов, оформить залог, а также страхование собственной жизни, трудоспособности.
Во вторую группу входят заемщики с высоким уровнем риска. Как правило, это люди без кредитной истории, то есть те, кто еще никогда не брал кредит в банке.
Клиенты с плохой кредитной историей могут даже не подавать заявку в Сбербанка, так как данное финансовое учреждение с заведомо проблемными лицами не сотрудничает.
Текущая акция
Сбербанк несколько раз в год выпускает новые программы потребительских кредитов. Как правило, условия для действующих клиентов банка (зарплатники, вкладчики и т.д.) более выгодные, чем для остальных заемщиков.
Итак, сегодня в Сбербанке можно оформить кредит под названием «Удачный момент, чтобы взять кредит». Согласно условиям программы физические лица могут взять кредит до 5 миллионов рублей (для клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке), до 3 миллионов (для всех остальных клиентов).
Ставка по кредиту зависит от двух факторов: сумма, которую вы запрашиваете и получаете ли вы зарплату на карту банка. Минимальная для зарплатников — 11,9% за год, а для новых заемщиков — 12,9%.
Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет. Однако если потенциальный заемщик обладает временной регистрацией получить деньги он может на время действия регистрации.
Кредит без обеспечения
На самом деле такой программы нет, поскольку Сбербанк, как правило, укладывает все свои предложения потребительского кредитования в одну программы. Но, ставка и условия зависят от того:
- какой статус у клиента (зарплатный или новый);
- в какую группу он входит (с высоким или низким уровнем риска);
- какие документы готов предоставить (есть справка о доходах или нет);
- есть обеспечение или нет (обеспечение — это имущество, которое можно составить в залог банку).
Все это придется указать в анкете при подаче заявки на кредит по акции «Удачный момент, чтобы взять кредит». Но если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка МИР и не обладаете имуществом, которое можно оформить, как залоговое, вам предложат следующие условия:
- ставка от 14,9% до 19,9%;
- сумма от 300 000 до 1 500 000 рублей.
Из документов нужен паспорт и справка о доходах 2 НДФЛ или по форме Сбербанка.
Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство
Данный кредит от Сбербанка станет отличным решением для людей, которые ведут собственное хозяйство. Условия:
- Сумма – до 1,5 млн. рублей;
- Ставка равна 17% в год;
- Срок составляет до 5 лет.
Те люди, которые разводят скот, птицу, либо выращивают урожай, с помощью Сбербанка получают возможность развивать собственное хозяйство. В данном случае не нужен залог, но придется привести поручителя. Для увеличения суммы кредита требуется созаемщик, им может быть кто-то из членов семьи. Деньги выдаются на карту, либо наличными. Чтобы оформить подобный кредит в Сбербанке, необходимо приложить к заявлению паспорт, хозяйственную книгу, документы о трудовой занятости, если клиент работает.
Кредит на любые цели под залог недвижимости
Подобный кредит предполагает получение до 10 млн. рублей. Конечная сумма зависит от результатов оценки недвижимости, которую замщик готов предоставить в залог банку.
Условия:
- Ставка составляет до 13% в год;
- Наименьшая сумма – 500000 рублей;
- Сумма не может превышать 10 миллионов, либо 60% от стоимости недвижимости, которая становится залогом;
- Срок – до 20 лет.
Подобный кредит становится прекрасной альтернативой ипотеке. При этом не придется подтверждать цель, на которую вы получаете кредит.
В роли залога может быть жилое помещение, дом с участком, на котором он находится, гараж или участок, либо гараж с участком. Главное — имущество предоставляемое в залог не должно быть уже с обременением и являться единственным жильем.
