Что делать при отказе страховой компании в возмещении по осаго? пошаговая инструкция

Документы для оспаривания отказа по ОСАГО в суде

Чем может помочь Вам юрист?

Юристы «Юридического центра СИАН»готовы оказать Вам
необходимую помощь, а именно:

• Проконсультируют Вас по Вашей проблеме;
• Изучат Ваши документы;
• Подготовят правовую экспертизу,необходимые жалобы, претензии, иски;
• Защитят Ваши интересы в суде.

8 (921) 917-90-91 – Санкт-Петербург

Пострадавшему в ДТП при отказе в выплате по ОСАГО имеет смысл немедленно обратиться с иском в суд. Если отказ был выдан неправомерно, тогда по итогам разбирательства есть все шансы взыскать причитающуюся компенсацию, а также штрафы, пени и ущерб.

Казалось бы, коль скоро закон на стороне пострадавших, почему же так редко происходят реальные обращения? Если обратиться к статистике таких дел в судах Санкт-Петербурга, их действительно не так много, а все потому, что:

• Нет желания тратить время, ведь известно, что на рассмотрение дела в суде уйдет минимум несколько месяцев, а далеко не каждый готов ждать компенсацию так долго;
• Страховая согласилась выплатить компенсацию в меньшем объеме, а страхователь подсчитав затраты времени и нервов на судебное разбирательство, согласился на такую выплату в ущерб своим правам и интересам;
• Нет отчетливого представления о своих правах, зачастую водители заранее убеждены в бесплодности усилий в суде, хотя в действительности это совсем не так.

Обращение в суд оформляется в виде искового заявления. Чтобы заявление было принято к производству, оно должно быть оформлено юридически грамотно. В этом поможет опытный страховой юрист.

Помощь юриста заключается не только в том, чтобы сформулировать исковые требования, но и в подготовке всех дополнительных приложений к иску. А приложений этих не мало. Среди документов, прилагаемых к искам об оспаривании отказа по ОСАГО, непременно потребуются:

• Официальное извещение о произошедшем ДТП, подписанное всеми участниками;
• Копия протокола о ДТП, справка из ГИБДД, постановление о возбуждении административного делопроизводства;
• Копия автогражданки виновника ДТП;
• Копия заявления в страховую компанию о наступлении страхового случая с отметкой о принятии, печатью и подписью ответственного лица;
• Отчет независимого эксперта об осмотре автомобиля;
• Копия отчета об оценке ущерба.

Правильно составленный иск принимается к производству, назначается слушание о котором извещаются все заинтересованные стороны. По результатам разбирательства выносится судебное решение, обязательное к исполнению. На основании судебного решения истец инициирует исполнительное производство и взыскивает со страховой компании сумму, указанную в исковом заявлении.

Что же касается суммы иска — она формируется из стоимости возмещения по ДТП, а также в нее истец включает стоимость госпошлины, затраты на проведенные экспертизы, оплату услуг представителя, а также штрафы и пени за пользование чужими средствами. Таким образом, страховая компания выплатит не только то, что должна была выплатить по договору, но и значительную сумму «сверху».

Не откладывайте решение Ваших проблем!
Санкт-Петербург
8 (921) 917-90-91
Санкт-Петербург, ул. Большая Пушкарская, д. 41

Отказ по ОСАГО это огромный стресс для водителя, которому приходится уже нести расходы на починку своего собственного автомобиля, а из-за отказа страховщика, ему грозит перспектива оплачивать ремонт и чужой машины. В такой ситуации сложно трезво оценить происходящее, а без специальных юридических познаний дать оценку законности действий страховой компании.

Обратитесь к квалифицированному юристу, покажите все документы по аварии и по договору ОСАГО, получите развернутую консультацию, по результатам которой Вы сможете принять взвешенное решение бороться за свои права или признать поражение.

Страховые юристы «Юридического центра Сиан» помогут Вам составить исковое заявление об оспаривании отказа в выплате по ОСАГО, подготовить все необходимые приложения, защитят интересы клиента в суде, проконтролируют ход исполнительного производства.

Мы поможем Вам взыскать страховую компенсацию после ДТП в полном объеме!

Причины отказа в оформлении ОСАГО

Трудности во время оформления договора ОСАГО у автовладельцев случаются во всех регионах России довольно часто. Закон «Об ОСАГО» (ч.1 ст.4 ФЗ № 40 от 24.04.2002) принуждает всех собственников транспортных средств оформить полис страхования гражданской ответственности на случай причинения ущерба третьим лицам. Таким образом, у каждого собственника автомобиля должен быть полис ОСАГО, а его отсутствие является причиной запрета эксплуатации транспортного средства в соответствии со статьей 3 № 40-ФЗ. При этом сотрудники ГИБДД имеют право выписывать штрафы за отсутствие полиса.

В то же время страховые компании, имеющие лицензии на страхование гражданской ответственности водителей, зачастую неохотно заключают такие договоры по целому ряду причин, главной из которых является высокая убыточность этого сегмента услуг. Действующие тарифы по их мнению не соизмеримы со стоимостью ремонта, ценами запасных частей к автомобилям, которые растут ежедневно. К тому же за последние годы автомобильный парк в стране значительно сместился в сторону более дорогих импортных автомобилей, а это, в свою очередь, отразилось на величине средних выплат страховщиками. Не смогло изменить ситуацию в лучшую сторону даже последнее повышение тарифов.

К основным причинам отказов в оформлении договоров ОСАГО относятся:

• увеличение до 400 000 рублей лимита выплат;
• введение единой системы по расчету убытков;
• распространение на ОСАГО закона, защищающего права потребителей;
• рост стоимости импортных запчастей, приводящих к увеличению суммы выплат по ОСАГО.

Убыточность этого вида услуг заставляет многие агентства прекращать продажу полисов ОСАГО или вообще закрывать свои компании. Но такое положение дел не является основанием отказа выдачи полиса владельцу автотранспортного средства.

Отказ после проведения трасологической экспертизы

Отказ по результатам трасологии в любом случае можно попробовать оспорить. Зачастую такие экспертизы проводятся с нарушением правил, экспертами являются заинтересованные лица, или не имеющие полномочий на ее проведение.

Поэтому в судебном процессе, особенно если есть документальные подтверждения о ДТП из ГАИ и т.п., часто признают такую «независимую» экспертизу недействительным. Подавать иск надо с просьбой отказать принять трасологическую экспертизу, проведенную страховщиком, как обоснование отказа, так как проведена она была с нарушениями и, следовательно, недействительна.

Если суд не нашел выводы экспертизы не соответствующими действительности, надо подавать ходатайство о назначении судебной трасологической экспертизы. В большинстве случаев ее результат опровергает заключение экспертного заключения страховой компании, и суд обязывает СК оплачивать вам ущерб.

Мнение эксперта
Захарова Ирина Августовна
Юридический стаж 33 года. Из них 25 лет в прокуратуре в должностях ст. следователь, ст. помощник прокурора. С 2005 г. представляю интересы граждан в судах по гражданским делам, в арбитражных судах. https://www.9111.ru/urist-6835464/

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ проигравшая сторона оплачивает все понесенные по делу судебные расходы, в том числе на проведение экспертизы.

Навязывание услуг

Как показывает практика, автовладельцу во время оформления ОСАГО навязывают такие продукты, как страхование:

• жизни и здоровья;
• имущества;
• дополнительной гражданской ответственности.

Стоимость таких продуктов может составлять от 1 000 до 5 000 рублей

При этом важно понимать, что оформлять защиту или нет, должен решать сам клиент. Однако на практике все иначе и порой страхователи просто соглашаются, что получить заветный бланк договора

Этого делать категорически нельзя, поскольку все нарушения должны фиксироваться и облагаться штрафом. Специально для этого водителям дали возможность покупать защиту дистанционно и самостоятельно выбирать условия в рамках обязательного продукта.

СТО отказала в ремонте по ОСАГО

Не всегда СТО отказывают в ремонте на законных основаниях, поэтому стоит конкретно рассмотреть подобную ситуацию.

Законные причины

• если превышен ущерб над лимитом страховой выплаты;
• при отсутствии договора с СТО, которая выполняет ремонт этого транспортного средства;
• при невозможности отремонтировать авто в установленный законом срок и требуется решить вопрос об его продлении.

Незаконные причины

Автосервис может пойти на различные хитрости, чтобы владелец авто отказался от ремонта. Например, СТО предлагает поврежденные запчасти заменить б/у деталями, а не новыми, или ремонтники просят доплатить за их работу или запчасти.

Пострадавшее лицо не обязано платить за качественный ремонт, поэтому при таком предложении сразу стоит обратиться в страховую компанию за выяснением обстоятельств и дальнейших действий.

По каким причинам страховая не вправе отказать

В следующих нестандартных случаях, страховщик все-таки не может отказать в выплате, какими бы серьезными ни казались причины:

• виновной стороной умышленно причинен вред жизни и/или здоровью;
• виновник был пьян (в т.ч. под наркотиками и т.п.)
• отсутствие прав на вождение у виновника;
• причинивший вред скрылся с места ДТП (но потом нашелся);
• не записано в страховке лицо, бывшее за рулем автомобиля, которым был причинен ущерб;
• ДТП произошло в период (вторая графа бланка), не предусмотренный страховкой;
• виновник не предоставил в положенный срок своему страховщику свою часть бланка извещения (если ДТП оформлялось без сотрудников Автоинспекции);
• устроивший ДТП не предоставил свою автомашину на экспертизу;
• устроивший ДТП восстанавливал или утилизировал свое авто до окончания 15 суток после ДТП (при оформлении по Европейскому протоколу);
• у виновника нет действующей диагностической карты;
• электронный полис виновника содержит неправильные данные, указанные им, чтобы сэкономить на страховой премии;
• не предоставлены документы, не положенные в конкретном случае;
• авария случилась из-за неисправности, которая не указана в диагностической карте, хотя выявить ее при техосмотре было возможно
• у страховщика отозвана лицензия.

Почему СК не хотят страховать старые авто

Каждый случай при подаче заявления на страхование рассматривается индивидуально. Многие показатели и условия, на которых заключается договор, зависят от срока эксплуатации автотранспортного средства. Очевидно, что чем оно старше, тем больше поломок будет возникать, а также вероятность попадания в ДТП и полученного урона выше.

Отказ в ОСАГО в страховании по возрасту машины не является редкостью. Дело в том, что компании знают о том, что это заведомо убыточное мероприятие. Вероятность возникновения аварийных ситуаций, а, следовательно, необходимости выплаты возмещения, крайне велика. Именно поэтому водителю предлагаются неудобные условия заключения сделки либо вовсе договор не составляется.

Куда жаловаться при отказе в оформлении ОСАГО в 2019 году? Сначала необходимо попытаться мирно решить вопрос непосредственно с самой компанией. Если сделать этого не удастся, можно обратиться в ряд инстанций:

• ЦБ РФ;
• защита прав потребителей;
• РСА;
• Роспотребнадзор;
• суд.

Последний вариант применим, когда все попытки решить вопрос мирно не увенчались успехом.

Из-за чего страховщики могут отказать?

Полный перечень условий ОСАГО содержится в подписанном со страховщиком договоре, равно как права и обязанности сторон (Ваши и страховой компании).

Когда Вы получаете отказ в выплате по ОСАГО, следует первым делом обращаться к договору со страховой компанией. Есть определенный перечень условий, по которым страховщики могут отказывать клиентам в выплатах по ОСАГО. О них нужно обязательно помнить, чтобы избежать страхового спора в будущем:

• Вторым участником аварии стало автотранспортное средство, владелец которого не оформлял ОСАГО (да, это незаконно, но до сих пор встречается);
• Помимо материального ущерба, пострадавшие предъявили иск о возмещении морального ущерба, либо клиент подал заявление страховщику позже указанного в договоре срока;
• Автомобиль попал в ДТП при обучении вождению, на соревнованиях, испытаниях (то есть транспортное средство использовалось не по своему прямому назначению, указанному в договоре ОСАГО);
• Автомобиль получил повреждение от перевозимого им груза (автомобиль не должен перевозить такие грузы, если только на это нет прямого указания в договоре ОСАГО);
• Предъявлена к возмещению выплата ущерба, причиненного сотруднику при исполнении, застрахованного по соцпакету;
• Причинен ущерб памятнику, зданию, антиквариату и т.д.

Ни по одному из указанных случаев не удастся потребовать от страховой компании компенсации по полису ОСАГО. Эти положения прописаны в каждом страховом договоре автогражданки, обжаловать их в суде не удастся.

Однако, есть и еще некоторые заведомо неоплачиваемые случаи, когда страховщик имеет полное право отказать в выплате по ОСАГО:

• Когда страхователь после ДТП подает в страховую неполный пакет необходимых документов, страховщик отказывает в приеме, но подготовив полный комплект документации, его можно подать вторично;
• Страхователь обращается за компенсацией по истечении срока исковой давности, прописанного в договоре страхования. В данном случае виноват только сам страхователь и компания имеет все основания отказать в выплате по ОСАГО;
• Банкротство страховщика является причиной для отказа в выплате по ОСАГО, поэтому страхователю следует обращаться в РСА, под руководством которой и будет происходить выплата компенсации;
• Страхователь предъявил к выплате фальшивый полис, поэтому страховщик имеет все основания для отказа в выплате по ОСАГО, а также для направления заявлений в РСА и полицию;
• Доказан факт мошенничества со стороны страхователя с целью получения им компенсации по подложным документам;
• Оба водителя пострадавших в ДТП автомобилей оказались виновными в аварии, поэтому обе страховые компании имеет основания для отказа в выплате по ОСАГО или для существенного снижения размера компенсации.

Все перечисленные причины для отказа в выплате по ОСАГО следует знать страхователю, чтобы при наступлении любого из таких случаев не тратить впустую свои силы на обращение к страховщику. Исковое заявление, поданное в суд по любому из этих оснований будет оставлено без рассмотрения.

Однако, подчас страховщики отказывают в выплатах по ОСАГО по фальшивым, надуманным и незаконным причинам. Получается, что ДТП произошло, выплата компенсации должна быть осуществлена, но страховая компания кивает на самого страхователя, якобы именно он нарушил закон или условия автогражданки. Чаще всего упоминаются следующие варианты:

• Ущерб автомобилю был причинен умышленно, или же водитель находился в невменяемом состоянии (был пьян, под действием психотропных препаратов, наркотиков и т.д.);
• Виновник ДТП управлял автомобилем, не имея вообще никакого водительского удостоверения;
• Виновник ДТП до прибытия дорожной полиции скрылся с места аварии;
• Истек срок действия диагностической карты автомобиля;
• На момент ДТП полис ОСАГО был недействительным;
• Виновник ДТП, находившийся в момент аварии за рулем, не вписан в полис ОСАГО, как допущенный к управлению;

В любом из указанных случаев страховщик может дать отказ в выплате по ОСАГО, и бывает так, что страхователи соглашаются с «законностью» доводов. Но в действительности действия страховщика незаконны, компания обязана в полной мере выплатить компенсацию пострадавшей стороне. По указанным нарушениям компания может предъявить встречное взыскание своему клиенту, но отказать в выплате компенсации пострадавшим она не имеет никакого права.

Почему страховые отказываются от ОСАГО

Казалось бы, закон един для всех участников страхового рынка. Вот только одни «играют по правилам», в то время как другие нарушают их. Почему же страховщики отказывают в оформлении ОСАГО?

Существует несколько причин, почему клиенты получают отказ в предоставлении обязательной услуги:

Последний пример отказа является правомерным, в то время как другие нет. Если компания предоставляет отказ в оформлении полиса ОСАГО, то следует требовать письменное подтверждение и только после этого уходить.

Когда у виновника нет страховки

Страховая компания не должна платить за человека, за которого она не отвечает. Страховая платит вам не потому, что вы застраховались, а потому, что человек, нанесший вам урон, застраховал свою ответственность за это.

Суть ОСАГО и состоит в том, что человек не ответственен за вред, сделанный другим с использованием авто (в размере, предусмотренном ОСАГО), за него отвечает его страховщик.

Поэтому, если полиса нет, получить возмещение можно только от виновника, по взаимной договоренности или через судебное разбирательство.

Статья в тему: Виновник ДТП без ОСАГО: как быть? Подробное описание всех ситуаций + образцы документов и пошаговая инструкция при обращении в суд

Как же принудить страховую компанию оформить ОСАГО?

Автовладельцу, которому представители страховой отказывают в оформлении полиса ОСАГО, необходимо:

1. В присутствии свидетелей потребовать представителя компании оформить отказ. Страховщик должен письменно обосновать причины, которые стали основанием для такого решения.
2. Попробовать оформить ОСАГО в другой компании, предоставляющей услуги страхования гражданской ответственности. Если и здесь автовладельцу показывают на двери, нужно в любом случае требовать мотивированный письменный отказ.
3. Зная, что действия сотрудников страховой являются незаконными, нужно ссылаться на нормы Закона «Об ОСАГО» (ч. 1 ст. 4 № 40-ФЗ от 24.04.2002) и п. 2 статьи 16 ФЗ РФ 2300-1 «О защите прав потребителей». Также можно вызвать начальника отделения — если сотрудники страховой компании увидят, что их посетитель юридически подкован, то  чаще всего они согласятся решить вопрос в пользу клиента.
4. Зафиксировать на видео (как было указано выше) все действия сотрудника компании, не желающего выписывать бланк или давать письменный отказ. Собрать свидетелей и также зафиксировать их показания на видеокамеру или мобильный телефон.
5. Предупредить сотрудника страховой компании об ответственности за нарушение закона, напомнить ему об административной ответственности должностных лиц, совершающих подобные правонарушения.

В большинстве случаев такая тактика срабатывает, и страховщики удовлетворяют заявление собственника автотранспорта. Когда все же клиенту отказано в оформлении полиса ОСАГО, и получить отказ в письменном виде все же удалось (как показывает практика, делать это очень сложно – почти всегда результат близок к нулю), данный документ может быть основанием составления претензии к этой страховой компании.

Отказ при оформлении по европротоколу

Стоит отметить, что в большинстве случае страховщики отказывают именно потому, что потерпевший обращается по неправильно оформленному европротоколу. Отказать компания может:

• если нет фотографий с места ДТП;
• неверно заполнен бланк европротокола;
• в бланке указаны недостоверные данные (ошибки);
• в бланке исправления.

Самый простой способ все исправить – это попросить виновного переделать документ, чтобы компания смогла сделать перечисления. Но что делать, если отказали в выплате и виновный не может внести изменения в документ? В таком случае остается только отстаивать свои права в судебном порядке. Однако, судебная практика в данном случае не всегда встает на сторону пострадавшего.

Если вы получали отказ в страховой компании, то предлагаем оставить отзыв и рассказать другим читателям о своем опыте. Также будем вам благодарны, если вы расскажите, как добивались правосудия и отстаивали свои права.

Также предлагаем посмотреть видеоролик по теме, в котором описаны наиболее популярные причины отказа по обязательному договору.

Также очень важно знать, как рассчитать ущерб по ОСАГО, чтобы в суде добиться справедливости от страховой

Незаконные причины отказа

На практике в деятельности недобросовестных страховщиков нередко встречаются попытки всячески избежать выполнения своих обязательств. С этой целью сотрудники компаний при возникновении страхового случая пытаются всячески переложить вину за произошедшее на клиента, обвиняя его в несоблюдении условий действующего законодательства.

К незаконным причинам отказа в компенсации ущерба по ОСАГО относятся:

• умышленное причинение вреда транспорту водителем;
• нахождение виновника происшествия в состоянии аффекта, под воздействием наркотиков или алкоголя;
• отсутствие у водителя прав на управление автомобилем;
• оставление места ДТП;
• истечение срока технического осмотра попавшего в ДТП;
• окончание срока использования транспортного средства по ОСАГО;
• отсутствие виновного в ДТП в реестре водителей, имеющих доступ на управление автомобилем (водитель не вписан в ОСАГО).

Зачастую объяснения, даваемые представителями страховых компаний в подобных случаях, размытые и неконкретные

Поэтому в случае, когда страховая отказала в компенсации, важно обратить внимание и на формулировку основных причин отказа, и на наличие в самом отказе ссылок на законодательство. После этого нужно не полениться и перепроверить указанные статьи нормативных актов, изучив их содержание

Законные случаи отказа в возмещении

Перед тем как начать разбираться в причинах и законности обоснования отклонения в возмещении страховщиком, необходимо изучить условия, указанные в заключенном договоре. Столкнувшись с проблемой компенсации по ОСАГО, что делать, водитель решает после изучения текста соглашения с СК.

К законным случаям уклонения от возмещения относят следующие причины отказа:

1. Участником ДТП стал автомобиль, не застрахованный по ОСАГО.
2. Возмещение основано на требовании компенсации морального ущерба.
3. В СК обращение поступило слишком поздно.
4. ДТП совершено на учебной машине в период практики, на соревнованиях, при прохождении тестов.
5. Автомобилю нанесен вред из-за перевозимого груза.
6. Компенсация запрошена для сотрудника организации, осуществляющего в момент ДТП свои непосредственные служебные обязанности, покрытые социальным страхованием.
7. Требуется компенсация ущерба объекту архитектуры или культурного наследия, антикварным вещам.

Есть и другие основания для отказа в выплате по ОСАГО:

• подача неполного пакета документов (при дополнении пакета недостающими документами процесс рассмотрения продолжается);
• истек срок обращения (данный пункт указан в соглашении с СК);
• банкротство компании (дальнейшие действия по получению возмещения возможны от РСА);
• подделка полиса (требуется разбирательство в полиции и РСА);
• выявление и доказательство мошеннических действий.

Если владеть информацией о поводах для обоснованного отклонения, можно корректировать свои дальнейшие действия, не тратя нервы и бесполезные усилия на получение страховки.

Почему компании отказывают в оформлении ОСАГО

Чаще всего отказ страховой является совершенно необоснованным. Главная цель страховщика – это экономия собственных средств. Обязательное страхование становится убыточным, не спасает ситуацию и повышение тарифов.

Формальным поводом для отказа является отсутствие необходимых документов или бланков. Так же может компания перенести дату в страховании ОСАГО. Например, потребовать пройти повторный осмотр состояния транспортного средства.

Что по этому поводу сказано в законе

В страховании установлены четкие правила: каждый автовладелец обязан иметь полис. Но как это право реализовать? Для начала необходимо определить, компания отказывает на законных основаниях или нет.

В каких случаях выставляется регресс виновнику от страховой?

Право регрессного требования страховой компании даётся в нескольких случаях, это регулируется статьёй 14 ФЗ «Об ОСАГО». Регрессное требование означает, что потерпевший получит свои деньги в качестве возмещения ущерба за вред в ДТП имуществу и/или здоровью, но деньги затем взыщутся с виновника. Давайте рассмотрим все условия для появления права регресса у страховой компании. Итак, право регрессного требования появляется у страховой в случае, если:

• виновник был в опьянении (алкогольном, наркотическом или любом другом);
• виновник умышленно причинил вред здоровью или жизни потерпевших;
• виновник скрылся с места ДТП (ему вменена статья 12.26, ч.2 КоАП);
• виновник не имел права управления;
• виновник не был допущен к управлению в числе списка допущенных лиц в полисе (не вписан в страховку);
• в случае оформления европротокола виновник не предоставил в свою страховую свой экземпляр извещения о ДТП в 5-дневный срок (считаются рабочие дни);
• в случае оформления ДТП по европротоколу виновник в 15-дневный срок не предоставил автомобиль к осмотру страховой, отремонтировал его или утилизировал;
• для грузовых автомобилей, автобусов и такси — если истёк срок действия диагностической карты на момент ДТП.

Других условий для регресса от страховой нет.

Если у виновника оказался «липовый» полис ОСАГО

Ситуация с «липовым» полисом, по сути, не сильно отличается от варианта с полным отсутствием полиса. Просто так возместить свои убытки не получится.

Какие варианты?

При подозрениях на подделку проверяем подлинность по номеру полиса через сайт РСА.

Имеются расхождения между полученными сведениями и бланком? Страховка поддельная.

Здесь возможны два варианта. Если, по сведениям РСА, полис имеет отношение к страховой, отвечать ей. Потому что это ее проблемы, что ее полисом (бланк строгой отчетности!) кто-то воспользовался.

Если страховая не связана с этим полисом, возмещение требовать можно только с лица, нанесшего вред.

Что нужно делать?

Последовательность действий следующая:

1. подаем письменное заявление в РСА, прося проверить действительность полиса;
2. получаем оттуда заключение.

Полис принадлежал страховщику:

1. обращаемся к нему с требованием возмещения;
2. если он отказывается, пишем ему досудебную претензию о выплате
3. подаем в суд, приложив подтверждение из РСА о статусе полиса, если страховая не произвела выплат после предыдущего шага;
4. суд решает, кто должен платить: страховая, или обладатель подделки.

Если страховщик по данным проверки не связан с бланком:

1. подаем сразу виновнику досудебную претензию о полном возмещении ущерба;
2. реакции нет – обращаемся с иском на него в суд, также подтверждая обоснованность своих требований заключением Союза автостраховщиков;
3. суд решает, кто должен компенсировать ущерб.

Досудебная претензия виновнику пишется по тем же правилам, что и страховой компании. К ней надо приложить заключение от РСА про поддельность страховки. Вот образец.

В обоих случаях подается заявлению о мошенничестве в полицию, с приложением документа, полученного от РСА.

Судебная практика

Судебных решений по этому вопросу не очень много, но большинство из них положительны. Исключение составляют те, которые были поданы неправильно. Полис – это доказательство того, что был заключен договор «автогражданки», пока противоположное не доказано.

Если установлен факт принадлежности бланка указанной в нем страховой компании, выплачивать обязан страховщик. Если сам бланк поддельный, требовать возмещения от страховщика нельзя.

Бланк принадлежит компании

Один такой случай был рассмотрен судом в 2015 в Татарстане.

Страховой полис принадлежал организации-страховщику виновника, но, по данным РСА, был оформлен на другого страхователя. Страховщик отказал выплачивать своему клиенту (потерпевшему), потому что по данным, запрошенным у страховой фирмы виновника, этот полис принадлежит не виновнику. Потерпевший, при помощи юриста обратился в суд.

В удовлетворении иска было отказано в районном суде, но его решение обжаловали в Верховном суде, который обязал страховую потерпевшего выплатить ему. Разбираться со страховщиком виновника предстоит уже ей.

Доказывать, что полис поддельный, должна страховая, которая указана в бланке. Такие доказательства представлены не были, поэтому в суде выиграл потерпевший.

Поддельность бланка установлена

Другой пример приведен в Обзоре судебной практике по ОСАГО ВС РФ, опубликованной в 2016 году.

В суд подали на страховую. Но поддельность полиса, как и квитанции была установлена. Было доказано, что договор со страховщиком не заключался, а, следовательно, он не ответственен за вред, который причинил обладатель «липы». Поэтому в удовлетворении иска к страховой отказали. В таких случаях нужно взыскивать с самого виновника.

Что делать, если у виновника оказался “липовый” полис ОСАГО? Какие есть варианты?

Действия при выявлении ненастоящего полиса ОСАГО не сильно отличаются в случае отсутствия страховки, поэтому возместить свои финансовые расходы будет не так быстро.

При подозрении на “липовый” документ можно проверить подлинность на сайте РСА или через любую страховую компанию по телефону.

В этом случае пошаговые действия будут следующими:

• подается письменная просьба в РСА проверить действительность страховки и получаем итоговое заключение;
• если страховщик никоим образом не относится к виновному лицу, то стоит составить судебную претензию на виновное лицо;
• при отсутствие действий с его стороны — составляется исковое заявление в суд, описывая всю ситуацию и прикладывая доказательную документацию;
• далее судья выносит решение, кто должен понести расходы за ДТП.

Большинство подобных ситуаций решаются в пользу истца. Могут возникнуть спорные ситуации, когда предоставлен неполный пакет документов и неправильно составленные бумаги.

Незаконные отказы в возмещении по ОСАГО

Очень часто, пользуясь юридической неграмотностью или невнимательностью участников ДТП, страховщики отказываются возмещать ущерб по ОСАГО, давая логичные, но незаконные объяснения. К наиболее популярным причинам таких отказов относятся:

• совершение ДТП третьим лицом, который находился за рулем, но не вписан в полис ОСАГО;  
• виновник дорожного происшествия находился в состоянии алкогольного опьянения;
• в справке о дорожном происшествии отсутствует указание на виновную сторону;
• вина водителя в ДТП не доказана (например, наезд на стоящее ТС), из-за чего административное дело не возбуждается;
• виновник установлен, но скрылся с места происшествия и не указан в справке о ДТП (выплата положена по закону);
• виновник не установлен (выплата откладывается, пока водитель не будет найден);
• виновная в аварии сторона оспаривает свою вину (выплата может быть отложена, но не отменена);
• на момент ДТП у виновника не было застрахована ответственность (просрочен полис);
• заявление о возмещении подано не собственником автомобиля;
• пострадавшая сторона не представила свой автомобиль для осмотра и диагностическую карту;
• требование о страховом возмещении подано несвоевременно.

Если вы хотите гарантированно получить возмещение понесенного ущерба по ОСАГО при дорожно-транспортном происшествии, постарайтесь также избегать глупых ошибок, которые создадут серьезные проблемы и вынудят потом долго и дорого судиться со страховщиками. В частности, не оставляйте автомобиль в неохраняемом месте на ночь, на автостоянке всегда включайте сигнализацию, не оставляйте в салоне запасные ключи и документы, не начинайте ремонт авто до осмотра повреждений представителями страховщика.

Отдельная тема: правильная фиксация и регистрация факта ДТП. Не соглашайтесь на предложения виновной стороны «порешать» вопрос без вызова инспекторов ГИБДД, заставьте работников автоинспекции принять заявление, составить протокол и акт выявленных повреждений. Указывайте только те повреждения, которые появились в результате столкновения, чтобы экспертиза не обвинила вас в мошенничестве. Помните: если не будет возбуждено административное дело о дорожном происшествии, и если не будут корректно и точно составлены документы, получить законные деньги не поможет ни один суд.  

Отказ при оформлении по Европротоколу

Отказ при оформлении по Европротоколу возникает редко, чаще всего по двум причинам.

Заполнено с ошибками

Если документ оформлен с ошибками, то это легко исправить, если найти виновника и переписать недочеты и неточности, которые описаны в отказе от страховой организации.

Если по каким-то причинам встретиться со второй стороной нет возможности, а указанные в документе ошибки считаются несущественными, то составьте сначала досудебную претензию страховщику, а только после судебный иск.

Существенные основания для отказа:

• отсутствие одной или нескольких подписей;
• доказание виновности стороны;
• неправильное указание повреждение.

В этих случаях писать в суд нет смысла, так как вероятнее всего суд отклонит ваши требования.

Ссылка на действия виновника

Часто отказывают в выплатах, если виновное лицо не сообщило в установленный срок своей страховой организации о ДТП, не показал транспортное средство или у него нет техосмотра. Незаконность этих действий регулируется законом “Об ОСАГО”.

При отказе по этим основаниям пострадавшее лицо может обратиться в РСА или ЦБ, а также написать досудебную претензию. При отсутствии нужных результатов, стоит составлять заявление в судебный орган.

Судебная практика

Страховка по ОСАГО в известной компании не всегда является гарантом, что проблем с получением выплат в будущем не возникнет. В судебной инстанции чаще всего защищают свое право, когда отказа не было в письменном виде или были грубо  нарушены установленные сроки. В этом случае можно не идти в Центральный банк или РСА, а сразу отправить иск. Изучить подобные дела реально на официальных ресурсах судебной системы РФ, чтобы объективно оценить свои шансы.

Невыплата компенсации в установленные сроки по ОСАГО – обычная практика, с которой сталкиваются многие пострадавшие в ДТП. Что делать в такой ситуации и как реагировать на нарушения со стороны страховщика, знают далеко не все. Ознакомившись с примерным порядком, можно смело защищать свои права в государственных структурах.

Похожие записи:

Чикен пита в кфс Топ-10 лучших инфракрасных термометров Что такое пищевая добавка е129? как получают, опасен ли этот краситель, где применяется? Калорийность гречневой каши на воде без масла на 100 грамм, химический состав, польза Белая акула Примерное меню в 600, 900 и 1200 ккал. для тех, кто не уверен))