Для чего нужна страховка на машину?
Каждый человек стремится защитить своё здоровье и имущество. Страховка на машину – один из видов такой защиты. Полис гарантирует возмещение ущерба при ДТП и в других ситуациях, связанных с причинением вреда транспортному средству и здоровью его владельца.
В РФ есть два вида автострахования:
- обязательное;
- добровольное.
Первое – это страхование гражданской ответственности («автогражданка», говоря на простом языке): по такому полису возмещаются убытки пострадавшей в результате аварии стороны. То есть, если вы въехали в чужую машину, платить за её восстановление и ремонт будете не вы, а ваш страховщик.
Все подробности об это виде страхования в материале «Страхование гражданской ответственности».
Добровольное страхование – это защита личного имущества от порчи, угона и прочих неприятностей. То есть, если ваша машина пострадала в результате аварии, пожара, противоправных или хулиганских действий, страховая компания обязуется возместить ваш личный ущерб.
И хотя некоторые считают «автогражданку» навязанным и никому не нужным видом страхования, это не мешает тысячам пострадавших в авариях и столкновениях получать компенсацию от страховых фирм и спасать свой семейный бюджет. Это самый цивилизованный способ урегулирования имущественных споров при ДТП, и пока что самый эффективный.
Хотите знать больше – читайте статьи «Автострахование».
Однако помните, что в городах количество транспортных средств ежегодно увеличивается, параллельно растёт и число ДТП. Хотите платить за ремонт, восстановление и другие убытки из собственного кармана – платите, это ваше законное право.
Опытные автовладельцы знают, что важны оба вида страхования. Даже водители экстра-класса не смогут защитить свою машину от угона, умышленных действий третьих лиц и стихийных бедствий.
Читайте обзорную статью о том, что такое страхование, каковые его принципы и функции.
Столичные расценки
Три компании из числа лидеров страхового рынка установили для московских автомобилистов минимально допустимую стоимость ОСАГО. Вполне возможно, что в этом случае дело вовсе не в статистике убыточности. И «Ингосстрах», и «МАКС», и «АльфаСтрахование» активно работают на столичном рынке добровольного страхования транспорта, потому низкие расценки на «автогражданку» могут быть частью стратегии увеличения продаж полисов КАСКО. Помимо упомянутых автостраховщиков лишь одна компания готова оформить договор ОСАГО за сумму ниже максимально возможной. Вот только андеррайтеры «РЕСО-Гарантии» не стали снижать планку до минимальной отметки. Страховщик установил тариф 3 604 рубля для столичных автомобилистов.
Дешево будет или нет, если оформить онлайн?
Стоимость страховки не зависит от того, каким способом она оформляется.
Теоретически, при прочих равных, стоимость должна быть одинаковой. На практике так происходит не всегда. Причины:
- В офисе сотрудники страховой компании могут неправильно применить коэффициенты. Это нужно контролировать. Конечно же, ошибаться представитель страховщика будет в свою пользу.
- Если автовладелец имеет дело с агентом, то ему могут навязать дополнительные услуги. Например, предложит застраховать недвижимость или жизнь. Известно, что многие агенты почти ничего не получают с оформления полиса ОСАГО, а вот если автовладелец купил какой-то другой полис, то страховщик выплачивает посреднику хороший процент. Навязывание услуг – незаконная деятельность.
Можно потребовать оформления только полиса ОСАГО и никакого другого. Но данное требование, как правило, игнорируется. Как с этим бороться – отдельная тема. Отметим лишь, что методы противодействия незаконной деятельности существуют и успешно применяются на практике.
Если полис ОСАГО оформляется в электронном виде, то ни у кого нет возможности неправильно рассчитать стоимость страховки или навязать дополнительные услуги.
Поэтому, условно, можно говорить, что, в некоторых случаях, стоимость Е-ОСАГО будет ниже. На какую сумму? В среднем, на 1-2 тысячи рублей. Не более. Но бывает, что по ОСАГО отказываются страховать без КАСКО. Кое-кто соглашается оформить второй полис, который стоит уже несколько десятков тысяч.
Подчеркнем, что все эти дополнительные платы, по сути, к ОСАГО никакого отношения не имеют, стоимость бумажного полиса должна быть равна цене электронного.
Упрощенный вариант оформления ОСАГО на машину через интернет
Понимая, что самостоятельное заполнение бланков электронного полиса представляет для клиентов определенные трудности, многие компании упростили задачу до невозможности. Примерно за неделю до окончания срока действия договора они присылают смс-сообщение с предложением продлить страховку в режиме онлайн и четкой инструкцией, как это сделать.
В этом случае ваши действия должны быть такими:
- Перейдите по указанной ссылке;
- Введите номер своего телефона и код из смс – это позволит системе отыскать составленное для вас заявление;
- Дождитесь, пока на электронную почту поступит письмо с временным паролем от ЛК;
- Смените его на постоянный;
- Войдите в аккаунт на ресурсе страховщика;
- Отыщите в ЛК готовый Е-ОСАГО с введенными в него данными;
- Сверьте новый документ со старым полисом;
- Если все сведения совпадают, поставьте «V», выражая тем самым свое согласие;
- Перейдите на страницу для оплаты услуги;
- Дождитесь, пока на электронный адрес придут все сопутствующие документы;
- Распечатайте их на обычном принтере и всегда носите с собой.
Что такое ОСАГО и от чего защищает
Обязательное страхование автогражданской ответственности является страховым документом, который обязательно иметь каждому автовладельцу. Страховая компания, с которой заключён договор, в случае ДТП с участием и доказанной виной страхователя выплачивает пострадавшей стороне денежную компенсацию.
Какая страховая выплата по ОСАГО? Максимальная сумма – 400 тыс. рублей на каждого пострадавшего участника. Если нанесён вред их здоровью – 500 тыс. на каждого. Если компенсации не покрывает расходы, автовладелец платит сам.
Основные расходы, которые покрывает полис, – ремонт и восстановление машины пострадавшего. Если ДТП повлекло ущерб здоровью, то страховка компенсирует траты на лечение, реабилитацию или организацию похорон.
Как и где дешевле оформить страховой полис ОСАГО?
Очень хочется экономить. И делать это с умом. Чтобы тратить деньги на приятные вещи, а не отдавать огромные суммы за ту же страховку. Поэтому эта статья про то, как найти самую низкую стоимость полиса ОСАГО. Читаем внимательно!
Как сделать ОСАГО дешевле?
Самый простой лайфхак сделать полис ОСАГО дешевле — ездить аккуратно, набираться опыта и сравнивать предложения сразу нескольких страховых компаний. Последнее стало особенно актуальным, когда в 2020 году расширился тарифный коридор, и страховые стали давать более конкурентные цены. А значит, можно найти хорошее предложение, просто сравнив. В этом вам поможет polis.online. А если не хотите самостоятельно разбираться в вопросах, то всегда можно обратиться в infullbroker.ru, где ваш менеджер все сравнит, подберет и оформит за вас.
Стоимость ОСАГО может увеличиваться и уменьшаться в зависимости от множества параметров. Формула для расчета стоимости полиса выглядит так: Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН. И все это не так сложно, как кажется. Итак:
Т — общая стоимость страховки.
ТБ — базовый тариф. Стоимость базового тарифа зависит от региона эксплуатации транспортного средства и его вида.
КТ — коэффициент территории, на которой автомобиль зарегистрирован (регистрация в небольших городах снизит стоимость).
КБМ — коэффициент «бонус-малус». Информирует об аварийных ситуациях у водителя транспортного средства.
КВС — коэффициент, определяющий возраст и стаж водителя. Чем больше возраст и стаж, тем меньше коэффициент.
КО — коэффициент количества лиц, допущенных к управлению транспортом. Чем больше лиц фигурирует в страховке, тем выше значение коэффициента.
КМ — коэффициент мощности авто (мощность двигателя в лошадиных силах).
КН — коэффициент нарушений. Определяет наличие грубых нарушений договора об ОСАГО у водителя транспортного средства.
После определения коэффициентов остается только их перемножить. Полученный результат будет реальной стоимостью вашего страхового полиса ОСАГО.
Электронный ОСАГО дешевле?
Есть мнение, что Е-ОСАГО можно купить дешевле, чем обычный бумажный полис. Нет! Это не так. Электронный полис стоит столько же, сколько стоит обычный полис. Формула расчета для них одинаковая, данные используются те же в обоих случаях. Поэтому, если кто-то предлагает вам купить полис дешевле, потому что он электронный, высока вероятность, что вы встретились с мошенниками. По каким параметрам выбрать страховую компанию?
Перед обращением в страховую компанию, лучше изучить доступную информацию о стоимости полиса и самостоятельно попробовать ее рассчитать. Про формулу уже рассказали выше. Главное знать корректные данные по своему автомобилю, региону, а также данные по КВС и КБМ. Кстати, полезные таблицы по КБМ, КВС и регионам есть в свободном доступе на сайте РСА или любой страховой компании.
На что же стоит обратить внимание при выборе страховой компании? Рассматривайте не только лидеров рынка. Изучите предложения компаний
Какие есть акции и скидки для новых и постоянных клиентов. Не стоит выбирать самый дешевый вариант, как известно — скупой платит дважды.
Многие страховые компании предлагают оформление полиса онлайн. Для этого у нее должна быть отдельная лицензия.
Да, оформление онлайн экономит время, однако можно наткнуться на мошенников. Всегда проверяйте достоверность контактных данных страховой компании на сайте, читайте отзывы и проверяйте ее рейтинг. А также домен, по которому вы проводите оплату.
Если что-то пошло не так
Наиболее частыми сбоями в оформлении электронного полиса ОСАГО могут быть:
Отсутствие подтверждения данных водителя в единой системе АИС
Без этого пользователь не сможет заполнить заявление и получить услугу. Трудно сказать, почему такая проблема существует и как ее устранить – возможно, ваши данные вовремя не были внесены или сбой произошел в программе страховщика;
Проверка
Учитывая то, что никаких документов представлять в офис не нужно, сотрудники страховщика проверяют все указанные водителем данные по базе. Так, при оформлении ОСАГО в интернете обязательно проверят наличие сведений о техосмотре, об авариях с участием автомобиля клиента, его стаже, а также все данные о ТС (год выпуска, дата выдачи документов, водительские права и т.д.). В некоторых случаях (их, нужно признать, в последнее время становится меньше) проверка останавливается на каком-то этапе – например, не получены сведения о прохождении обязательного техосмотра, без которого никто полис не оформит. Для добросовестного владельца машины становится непонятным, почему вовремя проведенный техосмотр не отображается в программе и становится, таким образом, препятствием для получения электронного ОСАГО. Причиной такого обстоятельства может быть ошибочное внесение данных при прохождении техосмотра или нарушения в работе системы;
Технические ошибки
При заполнении нужно быть предельно внимательным, поскольку все ошибки, которые были допущены в заявлении, станут основанием для отказа в выдаче полиса, как на бумажном носителе, так и электронного. Система АИС выдаст, что автовладельца с такими данными, которые указаны в заявлении, не существует, поэтому оформить договор не получится. Нужно уведомить страховую компании по поводу такой путаницы и настоять на внесение данных о своем стаже, предыдущих страховых договоров и серии/номере водительского удостоверения;
Нельзя по доверенности
На сегодняшний день оформить полис онлайн можно только собственнику авто, по доверенности это сделать пока невозможно. Также есть проблемы по оформлению новой машины – пока она не зарегистрирована в ГИБДД, данные о ней в базе АИС отсутствуют – следовательно, транспорт можно будет застраховать исключительно при личном посещении офиса;
Посредники
При появлении возможности использования онлайн услуги в интернете появилось много посредников, предлагающих услуги по заполнению бланка. Мы не рекомендуем к ним обращаться за помощью – ведь от вашего имени нужно будет и оплатить услуги, при этом гарантии отсутствия мошеннических намерений в этом случае вам никто не даст. Злоумышленники могут с легкостью завладеть уникальными сведениями о банковской карте. Кроме того, существует опасность последующего использования ваших персональных данных в сомнительных целях;
Проблемы на сайтах страховщиков
Пользователи все же сталкиваются с техническими проблемами на сайтах страховщиков: от очень долгой проверки введенных данных в РСА до полной остановки работы сайта. В то же время, возможности предоставления услуги совершенствуются, поэтому не стоит отказываться от возможности идти в ногу со временем и оформлять документы удаленно.
Базовые тарифы ОСАГО в 2021 году
Тарифы на 2021 год находятся в определенном коридоре. Поэтому для водителей очень актуальный вопрос, в какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО в 2021 году.
При выборе страховщика учитывать нужно не только где дешевле, но и где больше вероятности своевременных выплат. Страховая компания должна иметь стойкую позицию на рынке, это гарантирует ее надежность.
Наиболее выгодные страховые компании, которые имеют лицензию на ОСАГО:
- Росгосстрах — сумма базовой ставки в рублях составляет 4118.
- ВСК — базовая ставка 4118 руб.
- СОГАЗ — базовая ставка 4118 руб.
- Ренессанс — базовая ставка составляет 4118 руб.
- РЕСО — базовая ставка 3604 руб.
- Альфа Страхование — базовая ставка 3432 руб.
- МАКС — базовая ставка 3432 руб.
- Ингосстрах — 3432 руб.
Центральный банк РФ установил тарифный коридор, в котором диапазон цен варьируется от 3432 руб. до 4118 руб. Большинство страховых компаний придерживается максимально высоких ставок. На основании данных, которые предоставлены выше, можно сделать вывод, у кого ОСАГО дешевле.
В обязанности таких организаций входит размещение в интернете документов с указанной информацией о базовой ставке в конкретных регионах Российской Федерации. А также, эти данные страховщик обязан передавать в Центральный банк.
Базовый тариф может заметно отличаться в разных областях РФ. В некоторых городах невозможно приобрести недорогую страховку. Но в самой Москве вполне реально купить ОСАГО дешевле.
Многие страховщики заинтересованы в том, чтоб иметь место на московском рынке. Наличие недорогих автостраховок в столице объясняется еще и тем, что довольно часто водители вместе с ОСАГО приобретают полис КАСКО. Для страховых компаний это очень выгодно.
Самая дешевая страховка
Стоить он будет чуть более 1000 рублей – на 12 месяцев. Точную цену сложно сказать, потому что все зависит от обстоятельств конкретной ситуации. Можно лишь отметить, что приобрести ОСАГО по минимальной цене может водитель, который:
- никогда не попадал в ДТП;
- живет в сельской местности;
- имеет многолетний опыт вождения;
- страхует легковой автомобиль, который не используется в такси и имеет мощность до 50 л.с.;
- оформляет ОСАГО на несколько месяцев, а не на полный год.
Подводя итоги, можно отметить, что электронный полис ОСАГО не дешевле бумажного. Но первый имеет ряд преимуществ перед вторым. Например, исключены случаи махинаций и принуждения к заключению дополнительных договоров. Так же электронный полис можно оформить из дома.
Полезные сервисы
Калькулятор КАСКО
Калькулятор ОСАГО
Выбор страховой компании и оформление страховки
Как оформить страховку на автомобиль через интернет? Для начала следует определить, есть ли в списке компаний, предоставляющих онлайн-услуги ваши страховщики. Если есть, то, естественно, продлевать страховку стоит у них. Это займет гораздо меньше времени, так как в базе страховщика есть практически вся информация о клиенте.
Для оформления страхового полиса понадобится:
- ранее приобретенный полис ОСАГО;
- свидетельство о регистрации автомобиля;
- права участников дорожного движения, которые будут вписаны в страховку;
- гражданский паспорт владельца техники.
Для регистрации на сайте понадобится указать адрес электронной почты заявителя. Оплата при приобретении полиса в онлайн-режиме производится при помощи банковской карты, поэтому следует заранее проверить наличие на ней средств.
Стоимость полиса в регионах
В подавляющем большинстве случаев ведущие страховщики не готовы предложить жителям крупных региональных центров дешевые полисы «автогражданки». Так, в Ростове-на-Дону можно приобрести полис ОСАГО за минимальную сумму лишь в «РГС». А вот жители Самары имеют возможность оформить договор обязательного автострахования по выгодной цене либо в том же «Росгосстрахе», либо в «АльфаСтраховании».
Примечательно, что никто из лидеров рынка ОСАГО не снизил до минимальной отметки тариф для автомобилистов из Челябинска. В общем-то, это закономерно, ведь один из крупнейших промышленных центров Урала славится повышенной аварийностью. Недаром при последней корректировке методики расчета специалисты Центробанка установили для этого города самый высокий территориальный коэффициент.
Наиболее интересная ситуация сложилась на Дальнем Востоке. Четыре страховщика установили максимальный базовый тариф для жителей Владивостока, но оставшиеся четыре компании решили продавать полисы по более конкурентной цене. Самый низкий базовый тариф предлагают «АльфаСтрахование» и «МАКС». Далее следует «Росгосстрах», а замыкает квартет компания «РЕСО-Гарантия». Скорее всего, ценовая политика этих страховых компаний строится на основании статистики выплат Однако не исключено, что страховщики установили низкие базовые ставки с целью увеличения потока клиентов.
В каком случае невозможно оформить электронный полис?
Ставя свою подпись, даже электронную, под заявлением на страхование, вы подтверждаете, что все сведения, указанные вами, верны. Если система обнаружит ложные сведения, вам будет отказано в выдаче полиса и предложено проверить и указать верные. Поэтому сразу внимательно проверяйте данные, которые вы вносите в анкету.
Невозможно пока заказать полис он-лайн, если вы не являетесь собственником автомобиля. Невозможно будет оформить е-полис и на только что купленный автомобиль, так как он не зарегистрирован в ГИБДД, а значит, на него нет данных в базе ОСАГО.
Электронное страхование автомобиля Росгосстрах
Страховые риски и лимиты выплат по ОСАГО
Понятие страховых рисков определено ФЗ № 40 от 25.04.2002 г. Под этим термином понимают вред, который гражданин может причинить жизни, имуществу или здоровью других людей в результате ДТП. Максимальный размер выплат зависит от вида причиненного вреда:
- Повреждение или разрушение имущества. До 400 000 руб. каждому пострадавшему.
- Вред здоровью или жизни. Максимальная сумма — 500 000 руб. Определяется комиссией и зависит от степени тяжести увечий.
- Смерть пострадавшего. Наследник или выгодоприобретатель получает 475 000 руб., а организатор похорон — 25 000 руб.
При оформлении происшествия по европротоколу сумма выплат не превысит 100 000 руб. Возмещение может быть увеличено до 400 000 руб., если:
- Участники ДТП пришли к соглашению относительно обстоятельств происшествия, перечня видимых и скрытых повреждений.
- Информация о происшествии зафиксирована участниками через программу «ДТП.Европротокол».
В остальных случаях величина выплат остается стандартной.
Как сэкономить на ОСАГО
Стоимость ОСАГО зависит от различных факторов, и подбирается отдельно для каждого водителя. Цена определяется с учетом коэффициентов, установленных на законодательном уровне. Они едины для всех, и страховые компании не могут влиять на них. Примером является коэффициент бонус-малус (КБМ), который может уменьшить стоимость страховки в 2 раза.
В 2020 г. страховщикам разрешили учитывать дополнительные особенности каждого страхователя, и исходя из этого более точно подбирать стоимость страховки. Например, теперь на цену может повлиять наличие семьи у водителя или возраст получения прав. Подобные коэффициенты не фиксированы, поскольку определяются страховой компанией самостоятельно.
Именно по этой причине для одного и того же водителя стоимость страховки может меняться в зависимости от компании. Чтобы купить электронный полис ОСАГО дешево, нужно сравнить все предложения на рынке и выбрать наиболее подходящее.
Проще всего это сделать с помощью специального онлайн-калькулятора на нашем сайте. На основании указанных данных система автоматически проанализирует предложения и выведет все доступные варианты.
Регистрация на сайте
Для того чтобы совершить покупку, сайты предлагают пройти регистрацию. Заполнив соответствующую форму, клиент получает пароль, который отправляется на электронную почту. Рекомендуется придумать более сложный пароль, состоящий из цифр и буквенных знаков.
Далее, используя калькулятор, выполняется расчет стоимости полиса. Если все выполнено верно, можно перейти к заполнению информации о тех, кто будет пользоваться транспортом. Не смотря на то, что закон позволяет внести неограниченное количество водительских данных, следует помнить, что в стандартном полисе для этой информации отведено всего пять граф.
Не стоит путать процедуру введения данных о возможных пользователях транспорта с введением личной информации собственника. Владелец может быть только один, а использовать автомобиль могут несколько граждан, имеющих права.
Завершает процесс введение информации о ранее купленной страховке. После этого программа просит подтверждения всех введенных данных, обрабатывает информацию и, в случае необходимости, предлагает исправить ошибки.
Если все выполнено верно, заявитель может производить оплату. После ее подтверждения, система отправляет страховой полис на указанную в анкете электронную почту.
https://youtube.com/watch?v=gLQIB2EKyoI
Выбор страховщика для полиса на автомобиль
Страхователям – физическим лицам пролонгация полиса ОСАГО через интернет разрешена с 01.07.2015 года, с октября – продажа первичных полисов. Крупные страховщики начали подготовку к этому заранее, настраивая свои корпоративные информационные системы. С 01.07.2016 года в электронном виде смогут оформлять ОСАГО юридические лица.
Правовые основы заключения электронного полиса ОСАГО
На начало 2016 года электронные полисы продают:
- Росгосстрах;
- РЕСО-Гарантия;
- АльфаСтрахование;
- Военно-Страховая компания (Страховой дом ВСК)
- Московская страховая компания (МСК);
- Интач-Страхование;
- Ренессанс-Страхование;
- УралСиб;
- Энергогарант;
- Хоска;
- Паритет СК;
- Тинькофф-Страхование;
- Эрго;
- Евроинс.
Можно рассчитать ОСАГО “ВСК” на их официальном сайте. Для новичков скажем, что выбирать страховую компанию нужно по следующим критериям:
- величина уставного капитала;
- официальный рейтинг надежности;
- неофициальный рейтинг надежности (отзывы, жалобы, приостановление лицензий, наличие предписаний – все публикуется в открытом доступе).
Как выбрать страховщика для получения полиса ОСАГО онлайн
Если вы много лет заключаете договора с одним и тем же страховщиком, смысла его менять, наверно, нет. Но как быть в том случае, когда ваша компания еще не наладила процесс составления договоров в электронном виде? Специалисты все же считают, что лучше подождать, когда прогресс распространится на остальных страховщиков и пока оформить обычный бумажный бланк ОСАГО, ведь слишком часто из-за несовершенства системы страхования в России возникают проблемы, связанные с неприменением КБМ.
Как восстановить потерянный КБМ для получения скидки по ОСАГО читайте тут.
В настоящее время застраховать машину через интернет и получить электронный полис ОСАГО можно примерно в двадцати компаниях:
- МСК Московская страховая компания (http://sgmsk.ru/);
- Паритет-СК (http://www.paritet-sk.ru/);
- Росгосстрах (http://www.rgs.ru/);
- Энергогарант (https://www.energogarant.ru/);
- Согласие (https://www.soglasie.ru/);
- ВСК Военно-страховая компания (http://www.vsk.ru/);
- Альфастрахование (http://www.alfastrah.ru/);
- Ресо-гарантия (http://www.reso.ru/) и некоторые другие.
При выборе организации следует ознакомиться с отзывами клиентов, а также с информацией, предоставленной на официальном сайте компании, при этом обратить внимание на:
- размер уставного капитала (чем больше, тем лучше);
- период работы (приветствуется длительность свыше восьми лет);
- рейтинг среди компаний-страховщиков – такую информацию можно найти в интернете, а также на сайте РСА.
Для выбора страховой компании в вашем регионе и сравнении цен удобно пользоваться сайтами-интеграторами.
Возможные сложности и проблемы
Переход к оформлению электронных полисов на машину через интернет подразумевает передачу информации о них в единую электронную базу. Для проверки наличия страховки достаточно ввести номер автомобиля. Это нововведение призвано избавить водителей от необходимости возить с собой полис. Однако пока не всех регионах система идеально отлажена, поэтому рекомендуется все же полис распечатать и иметь при себе.
Из прочих сложностей, с которыми сталкиваются автовладельцы при страховании через интернет в 2021 г. можно отметить:
- отсутствие подтверждения в системе АИС данных водителя;
- несовпадение вводимых данных с имеющимися в системе;
- технические сбои и т. д.
Однако это временные трудности, которые в дальнейшем будут устранены. Но есть и другие проблемы, связанные с особенностью оформления электронного полиса:
- оформить его может только владелец, по доверенности это сделать невозможно;
- данные нового автомобиля отсутствуют в базе АИС до регистрации в ГИБДД, следовательно первый полис придется оформить в офисе страховщика;
- участились случаи мошенничества под видом посредничества при оформлении полиса с получением доступа к данным банковской карты.
Оформление полиса ОСАГО в режиме онлайн избавляет автовладельцев от необходимости лично наносить визит в офис страховой компании.
Где можно сделать страховку на машину недорого – ТОП-7 компаний по предоставлению страховых услуг
Застраховать автомобиль и здоровье автовладельца предлагают сотни компаний. Как выбрать из такого количества самого надёжного и платежеспособного страховщика?
Подобрать оптимальные варианты поможет сервис, о котором уже упоминалось выше – СтраховаяБиржа.рф. В режиме онлайн на этом ресурсе можно рассчитать стоимость полиса и выбрать компанию в соответствии с вашими личными целями.
Со своей стороны мы выбрали ТОП-7 наиболее востребованных автомобильных страховщиков России.
1) Тинькофф Страхование
Довольно молодая, но уже известная компания. Представляет собой дочернее ответвление «Тинькофф Банка». В последние годы неизменно входит в списки лидеров страхового рынка по версии независимых рейтинговых агентств.
Осваивает новые технологии и постоянно стремится к повышению уровня обслуживания. На сайте страховщика можно оформить полис онлайн с доставкой либо полностью в электронном виде. Клиенты получают скидку при совместной покупке КАСКО и ОСАГО.
2) Люкс-Страхование
Универсальный страховой агент, работает с 2009 года. Автострахование – приоритетное направление компании. Содействует в выборе и приобретении ОСАГО, КАСКО, ДСАГО. Доставляет готовые страховки на дом. Сотрудничает с десятками ведущих страховых компаний, проводит независимую экспертизу автомобилей, повреждённых в ДТП. Попутно занимается автокредитованием.
3) ИНТАЧ Страхование
Универсальная компания, основанная в 2008 году. Специализация – прямое страхование граждан без агентов. Работает с клиентами по телефону и онлайн. Продукты страхования представлены полисами ОСАГО и КАСКО (полная и частичная страховка). При покупке КАСКО с франшизой фирма скидывает клиенту 65% стоимости.
4) Росгосстрах
5) АльфаСтрахование
Компания с наивысшим рейтингом А++, присвоенным самым авторитетным российским агентством «Эксперт». Славится быстродействием, финансовой устойчивостью. Широко использует современные интернет-технологии: фирма в числе первых стала оформлять полисы ОСАГО и КАСКО через интернет.
6) ВТБ Страхование
Подразделение банка ВТБ. Работает с 2000 года. Имеет рейтинг «ААА» от Национального Рейтингового Агентства. Предлагает полный комплекс страховых продуктов для физлиц и юридических субъектов. Автострахование ОСАГО и КАСКО во всех крупных российских городах.
7) РЕСО-Гарантия
Страховая фирма, созданная в 1991 году. Имеет более 700 филиалов и около 20 тысяч страховых агентов. Общее количество клиентов – больше 10 млн. Предлагает автострахование ОСАГО и КАСКО (хищение, угон, техпомощь на дороге).
Оформление полисов в офисах компании и онлайн. Работает сервис записи транспортных средств на техосмотр в Московской и Ленинградской областях.
Оформление авто страховки на сайте Госуслуги
Оформить ОСАГО можно не только на сайте СК, но и на портале Госуслуг. Процедура занимает не больше одного дня и выглядит следующим образом:
- Зарегистрируйтесь на сайте и предъявите документы, подтверждающие вашу личность;
- Выберите в разделе «Транспорт и вождение» подраздел «Е-страхование». Перед вами предстанет длинный список компаний – остановитесь на той, услугами которой вы уже пользовались. Так вы сможете получить более выгодные условия при определении КБМ;
- Дождитесь, пока система перенаправит на сайт выбранного вами страховщика;
- Дальше нужно сделать точно такие действия, как и при покупке страховки в ЛК (то есть внести данные о водителях, машине и ее владельце);
- Ознакомьтесь с расчетом окончательной суммы (производится автоматически);
- Выберите способ оплаты и внесите деньги на счет компании;
- Получите электронную копию договора в письме, отправленном на и-мейл. Копия этого документа также отразится в профиле и передастся в единую базу информации. За сохранность этих данных можете не волноваться – каналы, через которые они проходят, защищены от мошенников.
Процедура оформления страховки
Сама процедура оформления ОСАГО довольно проста. Выбрав компанию, к услугам которой вы намерены обратиться, нужно зайти на ее сайт, после чего:
- зарегистрироваться, предоставив свои персональные данные (в том числе серию и номер паспорта), а также телефон и адрес проживания;
- войти в свой личный кабинет, используя логин и уникальный код (пароль), которые будут получены в виде смс-сообщения или письма на электронную почту. Пароль также может быть получен в офисе компании. Кроме того, если вы пользуетесь порталом госуслуг, то этот же пароль и логии можно использовать для входа в личный кабинет любой страховой организации;
- в личном кабинете нужно заполнить заявление на продление или выдачу нового полиса. В нем нужно указать те же сведения, что и при получении полиса «по-старинке», при этом используется электронная подпись. Если у вас такая подпись отсутствует, то можно внести выданный вам пароль – им также можно удостоверить свои данные;
- если все сделано верно и вы прошли проверку в Автоматизированной информационной системе (АИС), то в личном кабинете появится сообщение от страховщика, в котором вы увидите расчет цены договора и способ оплаты. Стоимость услуги можно оплатить банковскими картами практически всех банков России; в крупных страховых компаниях можно воспользоваться денежными средствами электронных кошельков популярных платежных систем;
- после оплаты электронный полис ОСАГО появится в вашем личном кабинете и будет дополнительно отправлен на почтовый ящик. Рекомендуем распечатать полис и иметь его при себе во время управления автомобилем – еще не во всех регионах идеально действует единая база, по которой можно проверить наличие страховки по государственному номеру. В таких крупных компаниях, как Россгострах, после покупки страховки в интернете, полис на бумажном носителе доставляется клиенту домой бесплатно. Вместе с документом на почту владельцу авто высылается информация о контактах, алгоритм о порядке действия в случае наступления страхового случая и т.д. Их также можно распечатать для использования.
