Защита карты сбербанка от мошенников

Содержание

Какие случаи будут считаться страховыми

Изучая эту дополнительную услугу Сбербанка, пристальное внимание уделите именно страховым случаям. Некоторые граждане ошибочно полагают, что средства будут защищены от любых мошеннических действий, но это не так

К сожалению, менеджеры Сбербанка, стремясь продать услугу, не совсем полно рассказывают о ней клиенту. Часто у граждан создается впечатление, что это защита от любых краж.

От чего защищает программа Сбербанка о страховании карт:

если у вас украдут банковскую карту, и грабители воспользуются ею. Речь идет о грабеже или разбое. Если так случилось, клиент получит возмещение от банка;
если вы сняли деньги через банкомат, и в течение 2-х часов после этого на вас напали и забрали деньги. Предполагается, что преступники следили за вами;
если клиент пострадал фишинга, То есть стал жертвой интернет-мошенников, которые получили данные карты и использовали их для кражи;
если деньги «ушли» в результате скриминга. То есть клиент использовал банкомат для обналичивания счета, картридер которого мошенники оборудовали считывающим устройством. В итоге данные карты попали в руки мошенников;
если кто-то силой или с применением угроз получил от вас ПИН-код карты и использовал эту информацию для обналичивания;
если кто-то подделал вашу подпись и воспользовался этим для обналичивания карточного счета через банк;
если кто-то создал дубликат вашей банковской карты и использовал его для кражи средств:
если вор использовал услугу Мобильного банка для перевода средств с карты. Речь идет о мошенническом доступе к услуге мобильного банкинга;
аналогично — если кража случилась после того, как преступник получил мошенническим образом доступ к интернет-банку держателя карты Сбербанка.

Как видно, страховых случаев много. В Сбербанке страхование и защита карт — действительно полезная услуга. Если учесть, что ее стоимость невысокая, стоит задуматься о покупке полиса. Тем более если карта — ваш основной платежный инструмент.

Способы оформления сбербанковского полиса

Приняв решение о том, что стоит застраховать карту от потенциальных потерь, вы можете реализовать своё намерение одним из двух предлагаемых СБ способов:

в кассе финансового учреждения;
в онлайн режиме на сайте кредитной компании.

Как уже отмечалось выше, первый вариант будет затратнее по деньгам. Времени на него тоже понадобится больше.

В отделении СБ

Если вам удобнее запрашивать страховку в банковском офисе, возьмите с собой:

контракт, заключённый со Сбербанком;
удостоверение личности.

В страховом полисе нужно будет указать такие данные:

реквизиты страховщика;
сведения о заявителе, страхующем сбережения;
список платёжных инструментов, на которые будет распространяться оформляемая защита;
случаи, для которых будет предусмотрено возмещение.

На страховом полисе должно быть поставлено 2 подписи: страхователя и руководителя подразделения страховщика.

Онлайн

Дешевле и быстрее получить страховку в онлайн режиме. Делается это на официальной платформе Сбербанка. Нужно:

Рассмотреть все предлагаемые варианты и остановить выбор на наиболее предпочтительном. Можно подключить услугу, называющуюся «Все карты под замком». Это обеспечит защитой все действующие на момент заключения договорённости карты.
Заполнить заявки, вписав в неё данные удостоверения личности и электронную почту.
Проверить правильность заполнения формы и нажать на команду «Подтвердить».

Вскоре на ваш электронный адрес поступит готовый страховой полис, на котором будет указана дата его вступления в силу.

Как активируется полис?

Недостаточно оплатить и заказать страховку. Кроме прочего, нужно произвести активацию полиса на сайте страховщика. Для этого:

Заходите в онлайн-банкинг.
Находите и открываете специальную форму активации.
Вписываете в её графы следующее:
- номер мобильника;
- данные о себе;
- код сертификата;
- номер страховки;
- дату приобретения.
Проверяете внесённую информацию и делаете подтверждение.

Обычно активация происходит в течение нескольких минут. Крайний срок — 2-3 дня.

Как обезопасить себя возле банкомата

Собравшись доверить собственную карточку картоприемнику, желательно прежде обследовать его. Если терминал знакомый и привычный конкретному пользователю, последнему нужно присмотреться, не изменилась ли странным образом конструкция этого устройства. Не появились ли на нем подозрительные накладные блоки, отличающиеся по цвету участки, странные выпуклости или отверстия (под тайную видеокамеру). Желательно обзавестись особой чипованной картой, при обращении с которой скиммеры бесполезны: чип они не копируют. Недопустимо осуществлять эти транзакции при наличии поблизости людей, вне зависимости от гендерно-возрастных данных последних. При вводе же ПИНа стоит прикрывать клавиши руками.

О стоимости страхования

На стоимость страхового полиса влияют следующие факторы:

Методика оформления страхового полиса. Это можно сделать двумя способами: обратившись в банк или через сервис Сбербанк Онлайн.
Сумма страховой защиты.

Стоит отметить, что при оформлении полиса в отделении банка, его стоимость будет выше, чем при самостоятельном его получении через Сбербанк Онлайн. Лучшее предложение страхования на 30 000 рублей от Сбербанка обойдется в 700 рублей. Если нужно застраховать средства на сумму 250 тысяч, то в личном кабинете страховка будет стоить 3500 рублей, а в отделении банка 3900 рублей.

Если имеется возможность войти в личный кабинет, то однозначно лучше воспользоваться данным методом страхования. Это позволит сэкономить не только средства, но еще и время, которое бы пришлось тратить на поход в отделение банка.

Недобросовестный обслуживающий персонал

Как показывает практика, мошенники есть и в банковских учреждениях. И не обязательно, чтобы это был банк. На заправках или в кафе тоже имеются такие «специалисты». Они предлагают свои услуги, чтобы быстро провести операцию и не тратить большое количество времени на совершении переводов. Специалист также попросит, чтобы владелец передал в руки саму банковскую карточку. Не стоит этого делать, потому что в это время мошенник может запомнить (сфотографировать) реквизиты пластика и использовать их для взлома. А для того, чтобы узнать пин-код, такие люди спрашивают у самих пользователей, ссылаясь на то, что операция будет быстро совершена.

От каких рисков защищает страховка

ООО «Сбербанк» и его дочерняя страховая компания постоянно работают над совершенствованием, расширением сферы услуг и привлечением к сотрудничеству представителей всех слоев населения.

Полис страхования банковской карты защищает от следующих рисков:

Несанкционированные операции. Снятие мошенниками денег, подделка подписи, завладение ПИН-кодом насильственным или обманным способом. Получение CVV2/CVC2-кодов для подтверждения финансовых операций в интернете.
Утрата носителя. Сбербанк обеспечивает защиту в случае утери карты, ее порчи в результате размагничивания, деформации и расплавления. В договор включаются случаи, происшедшие как по вине клиента, так и последствия неисправности банковского оборудования.
Завладение снятыми деньгами преступным путем после их обналичивания в кассе или банкомате, если для этого использовалась пластиковая карта и не прошло более двух часов от момента снятия до преступления.

Приобретение полиса

Сбербанк страхование денег на карте можно оформить через Интернет онлайн на сайте финансово-кредитного учреждения. При этом работает одно правило: услуга привязывается к банковскому счету, но защите подлежат весь пластик, включенный в данную программу, в том числе дополнительные опции. Помимо этого можно заключить один договор на все продукты банка без исключения, принадлежащие физическому лицу.

При этом программа действует следующим образом:

· полис оформляется сроком на 12 месяцев;

· защита карт предоставляется на аналогичный период времени;

· по одной страховке выплаты производятся не более 3-х раз;

· по мере компенсации, сумма возмещения уменьшается пропорционально выплаченным средствам;

· если срок действия основного пластика закончился, защита распространяется на все остальные карты клиента;

· если в полис включен только один продукт, в конце срока его действия можно вернуть вознаграждение в сумме, аналогичной разнице между данными периодами.

Сбербанк страховка карты от мошенничества осуществляется поэтапно: физическое лицо выбирает необходимую ему программу, подписывает договор, вносит платеж, получает полис.

Степени защиты карты

Пластиковый прямоугольник покрыт специальным лаком и заламинирован в пленку из полиэфирных материалов. Это защищает от механических повреждений, подделок, а также продлевает срок службы.

Персональные данные клиента также надежно защищены следующими элементами:

Пин-код – основной элемент защиты, поэтому никогда не сообщайте его посторонним.
Код безопасности (CVC или CVV), находящийся на оборотной стороне и состоящий из трех цифр.
Встроенный чип, который содержит все основные сведения и надежно их защищает.
Магнитная полоса на оборотной стороне. Этот элемент также содержит в себе необходимую для совершения транзакций информацию. Полоса впаяна в пластик и на ощупь должна быть гладкой.
Имя владельца.
Срок действия пластика.
Эмбоссирование – нанесение объемных буквенных и цифровых символов.
Личная подпись владельца на обороте.

Как защищает экранирующий чехол?

Неплохой возможностью предотвращения краж будет экранирующий чехол. Благодаря особой конструкции, пластиковая карта будет прекрасно защищена от несанкционированного доступа.

Он представляет из себя обыкновенный пластиковый чехол, но в своей основе он обладает необходимой металлической прослойкой, которая позволяет квалифицированно поглощать радиоволны и блокировать возможность осуществления радиосвязи между картой и считывающим устройством. Такой чехол прекрасно помогает еще и сохранит в неприкосновенности вашу карту и защитить ее от возможности механических повреждений или попадания влаги на ее поверхность.

Дополнительные советы по снижению риска

Здравый смысл — прекрасное оружие в борьбе с мошенническими схемами. Умеющий логически мыслить человек не согласится на сомнительные предложения на подозрительных сайтах, пусть там и указаны привлекательные расценки. Никогда не стоит сообщать персональную паспортную или банковскую информацию посторонним, независимо от того, кем они представляются. Нельзя соглашаться на скачивание на компьютерные либо мобильные устройства непонятных приложений, которые якобы облегчат перевод средств другими людьми. Подобные программы часто обладают шпионскими функциями и способны похитить ключевые сведения о пользователе. При уже совершенной мошеннической операции надо срочно отправляться в свой банк для составления запроса на блокировку такой транзакции.

Можно ли наказать мошенников?

Главное, что от вас требуется — распознать звонок мошенников, как видите, это совсем несложно. Найти, кто и откуда звонит — у простого человека — не получится. Можно разве что поразвлекаться и попытаться разыграть их, сделать вид что вы поддались на провокацию и вот-вот сообщите им всё что надо, отнять у них время. Но не думаю, что это очень эффективно. Если у вас это время есть, можно и поболтать, поломать комедию. Но если вы цените своё время, смысла в этом не вижу. Важнее — предупредить всех членов своей семьи, особенно старшего поколения, как не попасться в разнообразные ловушки мошенников и не потерять свои деньги. Для выявления этих организованных групп есть правоохранительные органы, которые всё-таки что-то делают:

17.05.2020 — Похоже, накрыли колл-центр мошенников в Киеве

Как оформить страховку

Получить страховой полис можно двумя способами: обратившись в ближайшее отделение Сбербанка или самостоятельно заполнив онлайн-анкету. Более подробно об обоих вариантах оформления страховки рассказано чуть ниже.

В отделении Сбербанка

Для получения страхового полиса в офисе банка необходимо попросить свободного консультанта выдать бланк заявления на оформление страховки, заполнить предоставленную анкету, указав паспортные и контактные данные держателя карты, и оплатить услугу в кассе отделения. При посещении офиса клиент может выбрать один из трёх вариантов полиса, различающихся лишь стоимостью и размером страхового покрытия:

Размер страхового покрытия (руб.)	Стоимость полиса (руб.)
120 000	1 900
250 000	3 900
350 000	5 900

Правила безопасности

Несмотря на все многообразие мошеннических схем, защитить свои деньги на карте может каждый. Для этого нужно понимать следующие моменты:

По банкоматам тоже можно выделить 4 пункта:

Снимая деньги, будьте внимательны. Хитроумные мошенники иногда устанавливают на картоприемники устройства для считывания информации с пластика. Еще один подобный вариант – накладка на клавиатуру банкомата, запоминающая ПИН-коды.
Есть способы и попроще: например, блокировка с помощью скотча лотка, из которого выдаются деньги. Такой вариант работает, когда человек быстро уходит разбираться в кредитную организацию. Банкомат не успевает забрать наличные обратно, и они достаются мошеннику.
Аналогичный фокус проделывают с картами: подготавливают банкомат таким образом, что они застревают. Злоумышленник потом вытаскивает пластик и снимает деньги. Никаких посторонних приспособлений на лицевой стороне банкомата быть не должно.
И, наконец, маленькие чудо преступной инженерии – поддельный банкомат, практически неотличимый от настоящего. Такие устройства денег, естественно, не выдают, зато предоставляют мошенникам информацию, необходимую для клонирования карт.

Лучше всего пользоваться банкоматами, установленными внутри отделений кредитных организаций или в охраняемых местах, к примеру, в торговых комплексах. При любых проблемах (застревание карточки, невыдача денег и т.п.) не спешите уходить, сразу обращайтесь за помощью в свое финансовое учреждение, нужный телефон обычно указан на банкомате.

Эксперты также рекомендуют постоянно держать включенным SMS-информирование, чтобы получать сообщения о транзакциях. В некоторых случаях, когда мошенники пытаются оплатить покупку чужими деньгами, удается помешать им, заблокировав карту.

В последнее время люди стали чаще оплачивать покупки с помощью смартфонов. Системы Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay хороши своей безопасностью. При бесконтактной оплате исключена утечка данных карты, поэтому эксперты банка «Восточный» рекомендуют пользоваться ею.

Кошелек с защитой rfid

Если вам неудобно носить пластиковый чехол, тогда можете взамен приобрести кожаный кошелек с защитой rfid, с технологией размещения на специальных встроенных чипах различной персональной информации, которая сможет быть передана на соответствующий сканер. Чипы могут вшиваться в банковские карты, паспорта, либо другие документы. Технологией смогут воспользоваться мошенники, на расстоянии легко считывая сканером нужные данные или получая несанкционированный доступ к вашей карточке.

Чтобы никто из потенциальных мошенников не мог похитить ваши финансовые средства или же воспользоваться вашей персональной информацией, компания предлагает купить кошелек с инновационной функцией STOP RFID из популярных коллекций.

При осуществлении изготовления подобных портмоне будет применяться специальные радиопоглощающие материалы, который надежнейшим образом блокируют все сигналы сканера, когда ваш бумажник бывает закрыт.

Кошелек с защитой, это такие опции:

Блокировка от возможности любыми посторонними устройствами, пока ваша карта находится в портмоне.
Надежнейшая защита от размагничивания, даже в случае нахождении рядом с источником, который осуществляет сильное магнитное или радиоизлучение.
Абсолютная защита телефона от его постоянного отслеживания — просто положив ваш мобильный телефон в бумажник с активной RFID защитой, вы легко прерываете сигнал — эта полезная функция отлично проявит себя при проведении важных конфиденциальных переговоров или же от несанкционированной слежки.

Купить защитный чехол для банковской карты будет являться необходимым условием для повышения надежности защиты, ведь в условиях динамичной городской жизни последствия могут быть самыми неожиданными и неприятными, а вы даже не будете иметь представления о том, где и когда с вас сняли денежную сумму!

Как уберечь банковскую карту от мошенников

Скимминг

Чтобы уберечь банковскую карту от мошенников, запрещено делать следующее:

Хранить карту в местах, где ею может с легкостью завладеть любой человек.
Передавать карту сторонним лицам, кроме кассиров.
Сохранять карточку вместе с документами или мобильным телефоном.
Позволять пользоваться пластиком вне поля вашего зрения.
Хранить ПИН-код вблизи с вашей банковской картой.
Передавать сторонним лицам реквизиты карты, а также пароли, ПИН-код и т.п.
Посещать сомнительные сайты, а также совершать на них покупку товаров.

По данным криминалистов объем мошеннических операций по списанию с банковских счетов клиентов ежегодно превышает 100 миллиардов рублей – цифра астрономическая. Мошенники действуют хитро, пользуясь изъянами современной правоохранительной системы и ее слабой технической базой – списывают небольшие суммы по 70-100 рублей. Из-за такой мелочи не каждый пойдет в полицию, а если цифру умножить на пару сотен, то для мошенника получается внушительная сумма.

Защита персональной информации – азы, которые позволят уберечь и обезопасить вашу карту от мошенников и снизить риск у траты собственных средств.

Антивирус не только не допустит загрузку сомнительных файлов, но и защитит от откровенно фейковых писем.

Если это возможно, сделайте дополнительную идентификацию по голосу, лицу (фотография) или отпечатку пальца. Если даже ваш смартфон попадет к постороннему, и тот каким-то образом получить доступ к мобильному приложению банка (например, будет использовать программы для взлома), то биометрические данные подделать он не сможет.

Биометрические данные позволят вам защитить свои деньги надежнее

После окончания сеанса работы с онлайн-банком не забудьте нажать на кнопку Выйти. Особенно, если это чужой компьютер. Нередко бывают случаи хищения средств, когда владелец карты авторизовался в личном кабинете, но не вышел. А тот, кто сел после него, просто отправил себе его деньги.

Крупнейший банк на официальной странице постоянно обновляет информацию о новых способах мошенничества и своевременно оповещает своих клиентов о том, как обезопасить свой счет. Следуйте его примеру – обязательно дайте почитать эту статью вашим друзьям, родителям и бабушке. От мошенничества не застрахован никто, а в век высоких технологий инструментарий злоумышленников становится всё более изощренным.

Как застраховать средства на карте Сбербанка?

Если Вы хотите быть на 100% уверенными в сохранности денежных средств на карте, надежно защитив их от злоумышленников, рекомендуем оформить страховку. Страховка защищает средства от самых распространенных рисков. Ваши деньги будут застрахованы на случай:

Несанкционированного снятия с карты мошенническим путем. Вам не нужно будет даже знать, что такое кардинг, фишинг, скимминг.
Получения третьими лицами карты и пин-кода при использовании насилия или угроз насилия
Использования злоумышленниками поддельной карты со всеми реквизитами
Повреждения и/или утраты банковской карты
Хищения наличных средств в течение двух часов с момента снятия денег в банкомате

Страховка распространяется на все банковские карты Сбербанка, привязанные к вашему счету. Страховые услуги оказывает страховая компания «Сбербанк страхование». Стоимость страховки зависит от суммы страховой защиты (страховой суммы). Страховка с покрытием до 30 000 рублей обойдется в 700 рублей в год; до 120 000 рублей — в 1710 рублей в год; до 250 000 рублей — 3510 рублей в год. Оформить страховку можно онлайн на сайте online.sberbankins.ru или в отделении банка.

Мошенники используют Сбербанк-онлайн

Сбербанк-онлайн – удобное приложение, позволяющее управлять расходами. Оно активно продвигается государством и работниками банка, а потому обрело известность и популярность как эффективный способ контролировать свои денежные операции.

В последние годы мелкокалиберные преступники осваивают новый вид деятельности – мошенничество посредством сервиса Сбербанк-онлайн. Для проведения этой аферы мошеннику нужны:

номер банковской карты;
номер мобильного телефона;
ваше желание сотрудничать.

Люди активно выкладывают свои мобильные номера на такие интернет-ресурсы как Avito или Youlа. Через них клиент может связаться с продавцом товара или услуги по выложенному объявлению. Там же можно найти идеальный повод для звонка.

Здесь вы узнаете, как работает на практике схема обмана по смс от Сбербанка с предложением пройти опрос.

Правила безопасности при использовании онлайн-сервисов Сбербанка, которые позволят уберечь средства – в этом видео:

https://youtube.com/watch?v=Ok5axEfflg8

Не позвольте себя обмануть

Почему это работает:

Если вы разместили объявление о продаже, готовьтесь ко вниманию со стороны мошенников. Особенно это касается операций по продаже недвижимости, поскольку в дело вступают большие деньги. Мошенники знают, что заманивать людей обещаниями скорой выгоды – очень эффективный метод. Поэтому ярко выраженное желание покупателя внести скорую предоплату, должно послужить первым тревожным звоночком.
Пользуясь низкой технической грамотностью населения, мошенники заставляют людей привязать Мобильный Банк к чужому номеру. Они перечисляют последовательность действий, которую должна совершить жертва. В результате карта оказывается привязанной к левому телефонному номеру, который использует аферист. После чего он запрашивает временный код доступа на свой телефон и переводит деньги на подставной счет.
Будьте осторожны, если кто-то «по ошибке» отправил вам лишние средства. Получив доступ к личному онлайн-кабинету, мошенник также может перевести жертве ее же собственные деньги. Затем он попросит вас отправить ему деньги на счет мобильного телефона.
Простые и понятные технические инструкции от молодежи часто вызывают доверие у пожилых людей. Многие даже не пытаются вникнуть в происходящее, потому что заранее считают, что операции с интернетом и мобильным телефоном очень сложны.

Последняя категория граждан особенно уязвима для мошенничества по этой схеме. Стариков, детей и подростков следует оповестить о том, как жестоко может закончиться подобный сценарий.

Как схемы используют аферисты? Фото: sberbank.ru

Как происходит обман

Типичная схема:

Мошенник предлагает заплатить вам деньги. Для этого ему нужно узнать номер вашей банковской карты.
Вы называете номер, рассчитывая на скорое денежное поступление. Мошенник использует его, чтобы начать регистрацию в сервисе Сбербанк-онлайн, или запросить восстановление доступа.
Мошенник под различными предлогами пытается узнать код доступа, пришедший на ваш телефон. Называть этот код ни в коем случае нельзя, какие бы аргументы против вас не использовали.
После того как мошенник узнает ваш код доступа, он просто зайдет и снимет все деньги с вашего счета. Для перевода с карты на карту нужно ввести очередные кодовые цифры. Для пополнения мобильного номера повторять процедуру не нужно.

Тут вы узнаете, как могут обмануть в Сбербанке клиентов при выдаче новой карты.

Ложь и уловки аферистов

Какие уловки могут использовать аферисты, чтобы увести ваши деньги:

Преступники могут соврать, что этот код нужен для подтверждения перевода денег на ваш счет. Такого быть не может. Если кто-то собирается перевести вам деньги, то система не будет требовать от вас никаких усилий, паролей и кодов доступа. Организация перевода ложится только на плечи того, кто отправляет деньги.
Они сообщают, что для завершения сделки требуется специальная регистрация (или любая другая операция), и по этой причине вам требуется продиктовать им свой код. Здесь тоже следует задуматься, почему перевод денег от них к вам требует каких-то дополнительных усилий с вашей стороны.
О необходимости доверять друг другу, чаще всего любят рассказать именно мошенники. Если люди начинают обсуждать ваши финансовые операции в контексте «доверия», начинайте подозревать говорящего в недобросовестном отношении.
Они представляются сотрудниками банка. По различным техническим причинам им нужны данные о вашей карте. Помните, что банковские служащие не обзванивают клиентов в попытках вызнать информацию по вашей карте.

Не надо верить «службам поддержки»

Социальная инженерия – главное «оружие» телефонных разводил, которые опираются в своей «работе» на возможности систем дистанционного банковского обслуживания. Например, если ваши личные данные «ушли налево» (особо это относиться к паре логин-пароль), то при нехватке информации мошенники попробуют вам позвонить, притворившись службой поддержки банка. Как правило, они начинают рассказывать байки про сбои в системе обслуживания и необходимость проверить вашу личность. Или, если у них имеются данные по вашим транзакциям, вам скажут о блокировке операций и предложат «снять блокировку карты» с помощью одноразовых кодов подтверждения.

Вариантов очень много, и мошенники будут действовать весьма убедительно. Рекомендация здесь только одна: звоните в call-центр своего банка самостоятельно по тому номеру, который указан на официальном веб-сайте, и уточняйте всю необходимую информацию. Иначе существует шанс добровольно (и, соответственно, безвозвратно или с весьма призрачным шансом возврата) отдать мошенникам все свои деньги.

Что может подмена номера?

Узнать полные контактные данные клиента, паспортные данные и последние транзакции мошенники могут, купив в даркнете утекшую базу данных банка или связавшись с недобросовестным сотрудником банка. Но вот все остальное – чисто технический момент.

Уже давно существуют способы совершать исходящие вызовы с подменой номера. Поменять номер полностью невозможно – для этого нужно получить доступ к сим-карте, но вот изменить CallerID куда проще. CallerID – это тот номер, который видит абонент при входящем вызове. Обычно для частного использования доступна замена номера на другой номер – в формате +7 (xxx) xxx-xx-xx, но при желании можно использовать корпоративную сеть, где можно выбрать даже короткий номер (например – 900) или вообще буквенный CallerID вроде Sber.

Доступом к таким корпоративным сетям сейчас торгуют многие сервисы, и воспользоваться их услугами не так сложно: нужно установить специальную программу и настроить протокол IP-телефонии. А недавно это стало еще проще – в Telegram появился бот, с помощью которого можно звонить с подменой номера прямо из мессенджера. Там достаточно указать номер абонента (кому будет вызов) и CallerID (который высветится при входящем вызове).

Звонки с официальных номеров Сбербанка – как раз тот случай, когда злоумышленник воспользовался одним из таких сервисов. Стоимость их услуг – несколько рублей за минуту вызова, что делает эту схему мошенничества еще более опасной.

Соответственно, схема мошенничества на самом деле выглядит так:

мошенник может заранее позвонить на горячую линию Сбербанка, подменив номер на номер жертвы. После нехитрых операций голосовой помощник выдаст последние цифры номера карты и остаток по счету (если только эту лазейку не прикроет сам Сбербанк);
затем он меняет свой номер на номер 900 или другой номер Сбербанка и звонит жертве;
жертва видит, что вызов идет с официального номера Сбербанка, а звонящий знает номер карты и остаток по ней – это сильно повышает доверие к звонящему;
дальше мошенник использует одну из известных схем – переводит деньги на другую карту и просит код из смс, или просит перевести деньги на защищенный/транзитный счет, чтобы спасти их от несанкционированного списания.

Если же мошенник заранее купит у недобросовестного сотрудника банка базу данных клиентов, ему будет еще проще обмануть жертву. При этом подобные услуги через мессенджеры сейчас предлагают многие, а при желании можно «пробить» данные жертвы через другие сервисы (хотя их постепенно прикрывают).

В Минцифры только недавно обратили внимание на существование этой проблемы – там обещают в скором времени принять меры, чтобы вообще запретить звонки с подменой номера (хотя от этого пострадают некоторые компании, которые используют такие сервисы, чтобы проводить легальные обзвоны клиентов с единого номера). Кроме того, операторы связи могут заблокировать некоторые звонки, если увидят, что звонящий прикрывается номером известного банка (да и часть сервисов по подмене номера тоже предпочтут блокировать такие звонки, чтобы не быть заблокированными)

Кроме того, операторы связи могут заблокировать некоторые звонки, если увидят, что звонящий прикрывается номером известного банка (да и часть сервисов по подмене номера тоже предпочтут блокировать такие звонки, чтобы не быть заблокированными).

SMS-уведомления об операциях

Сервис «последнего шанса» – это смс-сообщения обо всех действиях в интернет-банке с вашими счетами. Крайне внимательно надо следить за входом в систему онлайн-банкинга. Как правило, SMS-ки приходят с указанием IP-адреса, но не стоит быть наивными: его легко можно подменить с помощь самого элементарного VPN-тоннеля.

Поэтому самое важное – сам факт осуществления входа в систему онлайн-банка от вашего имени. Если вы этого точно не совершали, моментально звоните в службу поддержки своего банка и блокируйте свой доступ: лучше «перебдеть», чем остаться с носом

Помимо этого, SMS-ки потребуются для уведомления о транзакциях – в этом случае желательно получать максимально полные данные с суммами платежей / переводов, а не просто информацию о самом факте произведенной операции. Конечно, такие системы информирования требуют оформления дополнительных услуг за абонентскую плату, обычно в пределах 1-3 долл. в месяц – мизерная плата за возможность оперативно блокировать переводы.

Обязательно сохраните в памяти телефона номер call-центра банка (для Сбербанка: 8-800-555-5550), чтобы в экстренной ситуации не терять время на его поиски.

НЕ БАНКУЙ ГДЕ НИ ПОПАДЯ

Лайфхак

Хорошее средство защиты — платить в интернете отдельной картой. Так можно ограничить потери по основной карте и избежать ее компрометации в интернете и мобильных приложениях. Для этого можно использовать банковские виртуальные карты и электронные кошельки, зачисляя на них со своей обычной банковской карты лишь небольшие суммы для текущих расходов в интернете. Подойдут и мобильные кошельки Google Pay и Apple Pay (в них данные карт заменяются на токены и виртуальные счета). Кстати, последние подходят для оплаты и в офлайне.

Основной капитал или крупную сумму, не предназначенную для повседневных нужд, можно зачислить на накопительный, депозитный или обычный счет. А чтобы подстраховать и его — не выпускать к нему карту или выпускать такую карту, которая допускает только операции по зачислению средств. Радикальный способ — написать заявление и удалить такой счет вовсе из мобильного банка.

Еще одна угроза — использование бесплатного Wi-Fi в общественных местах для покупок в интернете. Это увеличивает риски кражи данных, так как такие интернет-сети менее защищены, указывают специалисты.

Ошибкой может оказаться и чрезмерное стремление к экономии.

Вот так бывает

Вы покупаете дешевый авиабилет на малоизвестном сайте. Не вчитываясь в sms от банка, вводите полученный код и — вуаля! — собственноручно отправляете деньги мошенникам. Хотя, прочтя sms и немного подумав, потери вы могли бы избежать. Ведь в сообщении было сказано, что вы совершаете перевод денег с карты на карту, чего не бывает при оплате товара/услуги юрлицу. Но кто же читает все sms?

Важно сравнивать название магазина, сумму покупки и остальную информацию

Как защитить карточку сбербанка от мошенников