Какие документы нужны для банкротства физ. лица в 2021 году?

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Сначала целесообразно привести полный перечень последствий банкротства для физического лица на 2020 год. Он установлен статьей 213.30. (здесь и далее – ссылки на отдельные положения №127-ФЗ). На первый взгляд, ничего страшного в списке нет, особенно – если учесть списание всех долгов гражданина. Перечень содержит такие последствия банкротства физлица с указанием длительности действия:

обязательное предупреждение кредитора о факте финансовой несостоятельности при получении нового займа или кредита (5 лет);
невозможность повторного проведения процедуры (5 лет);
запрет на занятие должностей в руководстве страховых компаний, инвестиционных, паевых инвестиционных и негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых организаций или влияние на решения по их управлению (5 лет);
запрет на управление юридическими лицами или влияние на решения по ух управлению (3 года);
запрет на занятие руководящих должностей в учреждениях кредитно-финансовой сферы.

Перечисленные меры вводятся только после завершения процедуры, когда человек официально признан банкротом. Но в ходе реализации мероприятия применяется большое количество дополнительных ограничений – текущих – которые носят намного более жесткую форму и заслуживают более детального рассмотрения.

Запрет на распоряжение имуществом

Наиболее значимые ограничения, накладываемые на должника сразу после начала процедуры, касаются запрета распоряжаться собственным имуществом. Они регламентируются статьей 213.11.

Прежде всего, речь идет о невозможности совершать сделки с имуществом, стоимость которого превышает 50 тыс. руб. Требование распространяется и на покупку, и на продажу любых активов, включая объекты недвижимости, транспорт, доли в ООО, ценные бумаги и т.д.

Для осуществления некоторых операций требуется согласие управляющего. К ним относятся:

получение или выдача кредитов и займов;
перевод долгов;
передача активов в доверительное управление или залог;
любые операции с расчетных счетов, за исключением специального открытого, на котором установлено ограничение в 50 тыс. руб.

Ряд операций для должника запрещен категорически – вне зависимости от разрешения управляющего. В их число входят:

открытие имущественных вкладов;
осуществление паевых взносов;
покупка акций или долей в ООО;
дарение или совершение других сделок на безвозмездной основе.

Ограничения на этапе реализации

Если на стадии реструктуризации договоренность между должником и кредиторами не достигнута или отменена судом, начинается процедура реализации имущества, а сам должник официально объявляется банкротом. Это приводит к введению в действие следующей группы ограничений, к числу которых относятся:

передача управляющему банковских карт;
запрет на открытие или закрытие лицевых счетов;
запрет на распоряжение деньгами на счетах и депозитах;
запрет на любые действия с имуществом вне зависимости от его стоимости;
запрет на возврат долгов или исполнения иных обязательств по отношению к должнику – все подобные действия осуществляются исключительно перед управляющим.

Банкроту разрешается получать и распоряжаться половиной заработной платы или других постоянных доходов (пенсия, пособия). Допускается увеличение этой суммы при наличии иждивенцев.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще одна ограничительная мера применяется к должнику по решению суда. Она касается запрета на выезд за границу страны. Ограничение не относится к числу обязательных и вводится при наличии оснований. Срок действия – до прекращения или завершения процедуры признания гражданина финансово несостоятельным.

Если у должника есть имущество

Введение стадии реализации имущества означает, что все активы должника, которые будут найдены управляющим, подлежат включению в конкурсную массу. Они реализуются с торгов, а полученные средства распределяются между кредиторами.

В конкурсную массу не включаются только два вида активов:

имущество стоимостью до 10 тыс. руб. – по решению суда, основанному на ходатайстве заинтересованных лиц;
имущество, которое не подлежит изъятию в ходе процедуры банкротства. Перечень подобных активов регламентируется законодательством. Имеет смысл рассмотреть его более детально.

Документы, необходимые для банкротства

Итак, какие документы для банкротства физического лица ОБЯЗАТЕЛЬНО нужны:

В этот список входят:

Получить план подготовки к банкротству

Кредитные документы и документы о долгах

Кредитные договоры (договоры займа) + справки о сумме долга. Где брать — в каждом банке, где у вас есть кредит (займ) или кредитная карта.
Банк подал в суд? Возьмите копию решения суда и постановление у судебного пристава. Где взять — в суде и службе судебных приставов по месту вашей регистрации.
Справка о долге по коммунальным услугам. Где взять — в бухгалтерии ТСЖ или управляющей компании.
Справки о долге перед налоговой, пенсионным фондом. Где взять — в соответствующем органе по месту регистрации.
Есть долг по штрафам ГАИ? Проще всего узнать у судебного пристава о наличии такого долга и взять постановление об исполнительном производстве.
Копия долговой расписки перед физлицом.
Постановления из ФССП, решения судов и судебные приказы о взыскании с вас долга. Запросить в службе судебных приставов и судах, также можно скачать онлайн.

Как в суде доказать факт взятия денег в долг в МФО через Интернет? Спросите у консультанта по кредитным долгам

Финансовые документы

Справки о пенсии за предыдущие 3 года. Где взять — в пенсионном фонде (если пенсия по возрасту или по инвалидности), в военкомате, МВД, УФСИН (если пенсия военная, по выслуге лет и прочее).
Выписки по ВСЕМ банковским счетам за 3 года. Где взять — в банках, где были открыты вклады и любые текущие счета, например, для оплаты кредитов.
Документы о недвижимом/движимом имуществе: свидетельства о собственности на квартиру, земельный участок, жилой дом, нежилое помещение, ПТС, свидетельства о регистрации автомобиля.
Были учредителем юрлица (акционером)? Подготовьте выписку из ЕГРЮЛ или выписку из реестра акционеров.
Договоры купли-продажи или дарения имущества за последние 3 года. Приложите копии договоров на квартиру, автомобиль, мотоцикл к заявлению.

Документы, подаваемые на банкротство, должны показать суду, что вы — законопослушный человек
Вы брали кредиты и займы, приобретали имущество, работали, вели обычную деятельность. Просто вы запутались в долгах и планируете начать честную жизнь без кредитного ярма.

Информацию о принадлежащей и ранее принадлежавшей вам недвижимости финансовый управляющий и кредиторы смогут проверить по выпискам из Росреестра. Поэтому скрывать квартиры, дачи, гаражи бессмысленно — даже если объект записан на супругу, или у вас только доля в праве собственности, эта информация видна в выписке.

Сокрытие сведений сработает против вас — кредиторы заявят о недобросовестности, и списание долгов окажется под угрозой.

Но вот найти движимое имущество не так просто, если оно не ставилось на учет, как, например, автомобиль, мотоцикл или катер. Если сомневаетесь, стоит ли сообщать Арбитражному суду о каком-то движимом имуществе, . Мы оценим ситуацию, и подскажем, как сохранить движимое имущество при банкротстве.

Можно ли перед подачей документов на банкротство снять средства с банковских счетов, чтобы было на что жить? Спросите юриста

Квитанция об оплате государственной пошлины

С января 2017 года сумма госпошлины за подачу заявления на банкротство составляет всего 300 рублей. И квитанцию о внесении вознаграждения для финансового управляющего на депозит суда (25 тысяч рублей — это цена одной процедуры).

При невозможности сразу внести 25 тысяч на депозит суда, просите отсрочку у суда. Однако помните, что отсрочка возможна только до первого судебного заседания, и для этого необходимо подготовить соответствующее ходатайство.

Банкротство физических лиц в 2021 — порядок, стоимость и последствия

Чтобы объявить себя банкротом в 2021 году, можно подать заявление и необходимые документы в арбитражный суд или же обратиться в МФЦ.Этапы процедуры банкротства:

1) сбор документов;2) оплата госпошлины;3) выбор финансового управляющего;4) подача документов в суд;

5) рассмотрение дела, в ходе которого суд решит проводить одну из двух процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества;6) предоставление суду отчета о проведении одной из процедур и признание гражданина банкротом.

— Реструктуризация — это восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам. Суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов, — пояснила Лилия Ших.

Такое промежуточное решение суда говорит о том, что:

— заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям;
— у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить;
— он отвечает признакам неплатежеспособности;
— если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.

Если же реструктуризация невозможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.

Чтобы можно было применить в отношении физлица процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать требованиям:

— получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности;
— не быть судимым за экономические преступления;
— не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством;
— не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет;
— не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.
— План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества, — пояснила юрист.

Пошаговая инструкция подачи заявления о несостоятельности перед банком

Процедура банкротства физического лица перед банком включает несколько этапов. На некоторых должнику придется предпринимать активные действия, другие пройдут без его участия.

Максимум усилий от желающего объявить себя банкротом перед банковской организацией потребует подготовительный этап. Он включает несколько шагов.

Шаг 1. Подготовка пакета документов несостоятельности граждан.

По закону к заявлению о банкротстве физического лица прилагается объемный пакет документов. Их можно разбить на несколько групп:

Документы, подтверждающие личные данные. В этот перечень входят копия паспорта и копии документов, отражающих семейное положение — свидетельств о заключении и расторжении брака, о рождении детей, копии брачного контракта, справки о находящихся на содержании иждивенцах, о разделе имущества при разводе и пр.
Данные государственной регистрации. Предоставляются копии ИНН, справка о присвоении СНИПС и выписка по лицевому счету, документы о регистрации ИП (или подтверждение отсутствия статуса).
Подтверждение материального и финансового положения. Справки об уровне доходов за указанный период (3 года), подтверждение статуса безработного, документы об удержанных налогах, подтверждение прав собственности на недвижимость и другое имущество, описание ценностей, справки о банковских счетах и выписки с остатками по ним, сведения из реестров акционеров (при наличии акций).
Документы, подтверждающие задолженность. Список кредиторов, кредитные договора и выписки банков, подтверждающие просрочку уплаты и размер долга, подтверждения других непогашенных обязательных платежей.
Подтверждение обстоятельств, которые привели к невозможности оплаты. В эту группу входят медицинские справки и документы об инвалидности, справки об увольнении или снижении размеров заработной платы и др.

Шаг 2. Составление заявления о банкротстве перед банком.

Заявление имеет установленную форму и требует указания:

личных данных заявителя (должника);
наименование банка;
суммы задолженности;
причин ее возникновения;
оснований для признания банкротства.

Шаг 3. Выбор СРО для назначения финансового управляющего.

Назначение финансового управляющего – обязательное действие в процессе производства дела о банкротстве перед банком. Функции арбитражного управляющего — поиск компромиссного решения с банковской организацией (например, устраивающих обе стороны вариантов реструктуризации долга), распоряжение имуществом должника и его реализация для покрытия финансовых обязательств и др. Список СРО, из состава которых назначается финансовый управляющий, прикладывается к заявлению, иначе дело к рассмотрению принято не будет.

Ограничений по территориальному признаку для выбора таких организаций нет.

Важно

Указывать конкретного управляющего запрещено. Это прерогатива суда!. Перечень СРО арбитражных управляющих приведен на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве физических лиц

Перечень СРО арбитражных управляющих приведен на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве физических лиц.

Шаг 4. Уплата госпошлины.

Должник перед подачей заявления о банкротстве физического лица перед банковской организацией уплачивает госпошлину в размере 6 000 рублей. Квитанция прикладывается к заявлению.

Шаг 5. Отправка уведомлений кредиторам.

Банку и всем кредиторам рассылаются копии заявления, с подтверждением отправки. При отсутствии почтовых документов дело к рассмотрению принято не будет.

Шаг 6. Подача заявления в суд.

Дело о банкротстве гражданина перед банком рассматривает Арбитражный суд по месту проживания или регистрации (прописки) должника. Возможно подать заявление одним из способов:

пакет документов лично, на втором экземпляре заявления в суде ставится отметка о принятии документов;
пакет документов почтовым отправлением (желательно, с описью документов и уведомлением о вручении);
заполнив форму на сайте суда (в электронном виде).

Важно

При рассмотрении дела на имущество должника будет наложен арест и назначен финансовый управляющий, кредиторы получат соответствующие уведомления. По результатам рассмотрения принимается решение.

Анализ оценки вероятности банкротства предприятия

Первые признаки неплатежеспособности предприятия проявляются задолго до того, как оно намерится объявить себя банкротом, поэтому целесообразно регулярное проведение анализа наличия признаков банкротства. Это помогает руководству держать руку на пульсе финансовой ситуации и избежать несостоятельности, восстановить платежеспособность, пока ситуация не зашла в тупик.

Задачи анализа оценки вероятности банкротства предприятия:

Диагностика финансового положения.
Определение источников восстановления платежеспособности.
Определение путей оздоровления организации.

Объектами анализа становятся активные и пассивные ресурсы предприятия. Анализ оценки несостоятельности юридического лица проводится поэтапно и определяет:

Признаки банкротства.
Причины появления признаков финансовой несостоятельности.
Прогноз банкротства предприятия.
Выбор формы финансового оздоровления.

При проведении анализа деятельности организации оценивается ее состояние и динамика. Это дает возможность выявить причины неплатежеспособности, начать оздоровление предприятия.

Источники

Ивлиева Марина Финансовое право в вопросах и ответах. 3-е издание; Проспект — М., 1985. — 508 c.
Методы оценки соответствия № 3 2010; Стандарты и качество — М., 2010. — 457 c.
Ксения Олеговна Гущина Защита трудовых прав граждан. Практическое пособие; Научная книга — М., 2009. — 964 c.
Наталья Юрьевна Соловьева Риторика. Практикум; ИЛ — Москва, 2019. — 627 c.
Контроль качества продукции № 8 2014; Стандарты и качество — М., 2014. — 738 c.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2020 году в закон внесли корректировки: теперь процедуру банкротства можно провести двумя способами:

Стандартным — через арбитражный суд.
Упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

Упрощённая процедура банкротства через МФЦ не требует привлечения финансового управляющего. Прибегнуть к ней можно в одном из четырёх случаев:

Размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
Окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества должника недостаточно для покрытия задолженности.
Нет других действующих исполнительных производств.
Не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

Составить перечень кредиторов и долгов.
Написать заявление о признании физлица банкротом.
Подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель, действующий по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать.

Стандартная процедура банкротства

При стандартной процедуре в суд подаётся заявление в свободной форме. В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

«Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Кроме арбитражного суда физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам». В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон

Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов

В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через , оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в . Кроме арбитражного суда, физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам

Запуск реструктуризации долгов

Основаниями для реструктуризации вступает большое количество имущества во владении должника, которое может быть выставлено на аукцион, а после продажи использованы для списания долга. Процесс реструктуризации, по правилам, начинается в тех случаях, когда соблюдаются следующие условия:

при отсутствии судимостей по статьям, связанным с экономическими преступлениями;
за последние пять лет не было запущено процесса банкротства;
финансовое состояние должника позволяет делать ежемесячные взносы по кредитам с учетом остатка на счету прожиточного минимума;
размер дохода должен позволять погасить долги за 36 месяцев или войти в график платежей за этот же срок.

Основаниями для проведения реструктуризации выступают хорошая кредитная история гражданина и согласие на такую процедуру организаций, выдающих кредит.

Конкурсная масса при банкротстве – это

Традиционно под данным термином (сокращенно – КМ) понимается имущество должника, находящееся в его собственности на момент запуска конкурсного производства (а также приобретенное на стадии наблюдения, реструктуризации, финансового управления или умышленно скрытое, но найденное) и подлежащее взысканию.

Управляющий как раз должен собрать все эти активы (аккумулировать их), внимательно их инвентаризировать, адекватно и точно оценить, после чего обеспечивать их сохранность вплоть до продажи.

Также существуют альтернативные определения, которые в полной мере соответствуют закону и отражают другие важные аспекты вопроса. Их тоже нельзя игнорировать – согласно им:

Конкурсную массу гражданина-должника составляют все его имущественные и вещественные права и, внимание, обязательства в совокупности. Для сравнения, то же предприятие зачастую рационально и вообще реально продавать только как целостный комплекс, тогда как активы рядового россиянина можно успешно предлагать и по отдельности.
Это также предпосылка к внедрению особого режима работы компании, начинающегося при составлении КМ и длящегося до момента перечисления вырученных сумм кредиторам

В данный период значительная часть сил организации брошена на аукцион, извлечение прибыли из процесса ликвидации, исключение из списка субъектов ведения экономической деятельности.
И, наконец, это все ценности, вещественные и нет, которые успешно конвертируются в деньги, в том числе и остатки на счетах, долги контрагентов, партнеров, других людей.

Признаки признания физического лица банкротом

Действующее законодательство устанавливает два признака, которые выступают основанием для запуска процедуры банкротства:

Общий размер долгов физического лица превышает полмиллиона рублей. При этом учитываются кредиты всех типов – потребительские, ипотечные, микрозаймы, задолженности перед другими гражданами, налоговой инспекцией, ПФ РФ и другими государственными структурами.
Просрочка по выплате финансовых обязательств составляет 3 и более месяцев. В данном случае речь идет о периоде между плановым погашением и фактической выплатой по долгу.

Процедура банкротства физлиц в соответствии с правилами №127-ФЗ применяется только по отношению к гражданам РФ. Важным дополнительным основанием для успешного проведения мероприятия выступает наличие объективных причин финансовых проблем должника.

ВАЖНО! Признание банкротом станет особенно полезным, если физическое лицо выполняет три обязательных условия:

выступает добросовестным должником, который предпринимал все доступные и возможные попытки урегулировать проблемы с кредиторами (подтверждается перепиской с банками или МФО);
не скрывает доходы и имущество;
занимается активным поиском работы (состоит на учете в службе занятости и различных биржах трудоустройства).

Основные выводы

В заключение хотелось бы отметить, что процедура банкротства физического лица – это нужная вещь, а как еще оградить себя от банков и коллекторов? В некоторых случаях только так можно покончить со всеми кредиторами одновременно раз и навсегда, думаю, вы и сами понимаете после прочтения, что дает банкротство физического лица.

По себе знаю, денежные долги банки не прощают, даже если прошло три, пять, восемь и даже больше десяти лет, так что вопрос “Как объявить себя банкротом физическому лицу?” становится все популярнее с каждым днем.

Долги не списываются и не забываются, они продаются в коллекторские агентства за бесценок. В этих случаях документ о признании банкротом становится щитом против таких вот настойчивых коллекторов.

Всего на процедуру у меня ушло около 40 тысяч рублей, из них 25 – вознаграждение, 300 рублей – госпошлина, остальные денежные средства уходили из моей зарплаты на расходы финансового управляющего.

Говорю примерно, потому что зарплаты у всех разные. Подумайте, как можно уменьшить зарплату, если она у вас слишком большая, поговорив с начальством. В некоторых организациях разрешают переводить заработную плату на близкого человека.

В любом случае все расходы финансового управляющего вы обязаны оплатить. Без 25 тысяч рублей – получается примерно 15-20 тысяч рублей, в зависимости от того, сколько денег расходует ваш финансовый управляющий.

Документы для банкротства физического лица