Последствия банкротства для должника

Что такое процедура банкротства под ключ?

Банкротство под ключ — это комплексная услуга, которая оказывается компанией «Банкрот Сервис». Она включает в себя полное сопровождение процедуры банкротства:

• Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
• Сбор документов
• Грамотное оформление заявления
• Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
• Подача документов в суд
• Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Так же стоит отметить, что мы предоставляем гарантию успешного завершения процедуры банкротства физического лица и полного списания всех долгов.

Внесудебное банкротство для безработного физического лица

В 2021 работает упрощенная процедура банкротства для физических лиц. Внесудебная процедура проходит не путем обращения в суд, а через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

Это реальный способ выхода из трудной жизненной ситуации для безработных должников, если долги меньше полумиллиона.

Как подать на бесплатное банкротство физ. лица через МФЦ: инструкцияСтатья по теме

Что бы признать банкротство бесплатно, безработный должен отвечать следующим требованиям закона:

• сумма задолженностей от 50 000 до 500 000 рублей;
• в отношении должника вынесено постановление пристава о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия у должника имущества, с продажи которого можно удовлетворить требования кредиторов;
• в отношении должника не открыто иных исполнительных производств.

Совокупность всех трех требований закона дает безработному должнику право обратиться в МФЦ с заявлением о признании должника банкротом.

Форма заявления о внесудебном банкротстве для МФЦ — 18,1 КБ

Форма списка кредиторов и должников гражданина — 19,4 КБ

Заявление рассматривается в рамках 1 рабочего дня. Если требования соблюдены, сотрудники МФЦ в течение 3-х рабочих дней включают сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Срок внесудебной процедуры банкротства — 6 календарных месяцев. По истечении этого срока, если кредиторы не обжаловали заявление, МФЦ объявляет человека банкротом, а его долги — безнадежными ко взысканию. Это значит, что кредиты, займы и другие долги, которые человек перечислил в своем заявлении, официально списываются.

Процедура внесудебного банкротства является абсолютно бесплатной для должника. Процедура банкротства в рамках судебного разбирательства — платная.

Как проходит судебное банкротство физических лиц по общим правилам

Признание гражданина несостоятельным через суд может проходить в 3 вариантах.

1. Реструктуризация долга — восстановление платежеспособности путем удовлетворения основных требований кредиторов. В этом случае долги не списываются, а человек выплачивает их на оптимальных условиях — с рассрочкой на 3 года, под ставку рефинансирования ЦБ. При этом выплачиваются именно займы, а проценты и штрафы суд аннулирует после выполнения графика. После исполнения графика человек не получает статус банкрота, поскольку долги он выплатил.

   Безработным реструктуризация долга не подходит, поскольку у них нет дохода для расчетов с кредиторами.

   Если реструктуризация долга невозможна, суд выносит решение о признании должника банкротом и о введении процедуры реализации имущества гражданина-должника.

   Образец ходатайства о переходе к реализации минуя реструктуризацию — 18 КБ

   Чтобы не затягивать, и не тратиться, нужно подать в суд ходатайство о пропуске реструктуризации и переходе сразу к реализации имущества, приложить решение центра занятости и копию трудовой с записью об увольнении. Признание банкротом на первом судебном заседании сокращает срок банкротства на 4-7 месяцев.

2. Реализация имущества. Перечень собственность должник предоставляет при подаче заявления в суд. После введения процедуру финуправляющий проверяет эту информацию — делает запросы в гос. органы о собственности должника, просматривает банковскую выписку. Если будет выявлено спрятанное имущество, либо оспорены сделки гражданина по выводу ценной собственности, эти активы тоже продадут.

   Как сохранить имущество при банкротстве физ. лицаСтатья по теме

   Если у человека нет имущества кроме единственной квартиры или комнаты (и даже если собственного жилья нет), реализация проходит без торгов. Финуправляющий проводит проверку, отчитывается перед судом о результатах, и долги списывают просто так.

3. Мировое соглашение. Процедура представляет собой достижение согласия между должником и всеми кредиторами о порядке выплаты долга. Она применяется на любом этапе процедуры банкротства и обязательна для реализации судом.

   В случае, если суд утверждает мировое соглашение, дело прекращается без признания гражданина банкротом.

   Например, во время реализации имущества должник неожиданно получил деньги средства (наследство, выиграл приз), с которыми он может покрыть большую часть задолженности пред кредиторами, а остаток сможет выплатить позднее, и такая договоренность всех устаревает. Суд обязан принять мировое соглашение сторон, и объявить дело закрытым без признания гражданина банкротом.

С чего начать процедуру банкротства, чтобы минимизировать последствия?

Перспектива избавиться от непосильных долгов заставляет забыть о скрытых минусах процесса банкротства. И мало кто задумывается о последствиях принятого решения, особенно когда оно принимается без поддержки юриста.

Чтобы законно избавиться от долгов, надо пройти сложный путь. Получить статус можно только по решению суда. Инициатором процесса может стать:

• Должник.
• Государственные органы (ФНС).
• Кредиторы.

Если заявление направляет заемщик, ему придется доказывать свое бедственное финансовое положение. Документы должны подтверждать:

• Стоимость имущества значительно ниже размера задолженности.
• Отсутствует заработная плата или иной постоянный доход, либо же имеющегося дохода недостаточно для погашения долгов.
• Отсутствие какого-либо имущества.

Сбором, проверкой документов и передачей их в суд обычно занимаются юридические компании, но никто не запрещает гражданину самостоятельно оформить банкротство.

Обязательными расходами являются:

• Госпошлина в размере 300 рублей.
• Оплата услуг финансового управляющего – 25000 рублей.
• Расходы на размещение информации на Федресурсе: 3000-6000 рублей.

Желание сэкономить и заниматься процессом самостоятельно приводит к обратному результату. Пакет документов несколько раз возвращается на доработку, приходится оплачивать дополнительные сборы, нарушаются сроки. Без квалифицированной правовой помощи процесс затягивается на годы.

Неприятные последствия открытия процедуры банкротства

Сложный процесс банкротства имеет множество досадных минусов. Заемщик с удивлением узнает, что его сделки с имуществом могут быть оспорены. Срок давности по таким договорам три года.

Если в результате проверки будет доказано, что конечной целью реализации имущества являлось фиктивное банкротство или вывод активов от обращения взыскания, сделку отменят, а имущество вернут в конкурсную массу.

Не получится сохранить собственность, если подарить или продать её родственникам. Такое имущество так же уйдет в счет погашение долга. У заемщика остается только единственное жильё и личное имущество без излишеств.

Последствия банкротства физического лица в 2021 году: перечень

Получив решение суда, гражданин приобретает временные ограничения. Некоторые наивно полагают что, навсегда избавившись от ненавистных долгов, можно смело обращаться за новыми кредитами или же открывать новый перспективный бизнес. Увы, это не так.

Банкрота ждут следующие последствия банкротства для гражданина:

• Последующие пять лет действует обязанность при заключении кредитных договоров или договоров займа сообщать о своем статусе банкротства.
• Нельзя вновь воспользоваться Законом о банкротстве в течение пяти лет.
• Запрещено принимать участие в управлении предприятием на протяжении трех лет.
• При банкротстве ИП на протяжении пяти лет нельзя зарегистрироваться предпринимателем.
• Для банкротов, желающих занять пост руководителей страховых или кредитных организаций, устанавливаются более высокие сроки – 5 и 10 лет соответственно.

На этом юридические последствия банкротства в 2021 году завершаются.

При этом нет запрета на выезд за рубеж. Нет ограничений по поиску работы. Нет запрета на работу в качестве самозанятого лица.

Несмотря на грозный перечень, получение статуса финансовой несостоятельности имеет ряд последствий, как положительных, так и отрицательных. Для большинства рядовых граждан перечисленные ограничения не имеют никакого значения.

Возможно, появиться шанс избежать процедуры банкротства или же минимизировать возможные риски.

Дополнительные последствия для бывшего должника

Помимо юридических последствий банкротства гражданина в 2021 году своеобразным негативным эффектом является и человеческий фактор.

Увы, банкрот воспринимается в обществе как человек неблагонадежный, что накладывает свой отпечаток на повседневную жизнь.

К банкроту с опаской относятся:

• На государственной и муниципальной службе, намекая о предпочтительном увольнении «по собственному».
• При работе на материально ответственных должностях.
• В любом допустимом для банкрота бизнесе.

Даже близкие люди, друзья и родственники смотря на официально признанного банкрота с опаской. Эти последствия банкротства должника в 2021 году доставят куда больше проблем, нежели прописанные в законе.

Обратиться за бесплатной консультацией и анализом финансовой ситуации вы можете прямо сейчас в форме ниже, в чате или по телефону горячей линии.

Главная › Медиафайлы › Банкротство физических лиц последствия для должника в 2021 году

https://youtube.com/watch?v=0QDgTAUWe0U

Как влияет сумма долгов на банкротство

Банкротство напрямую связано с долгами. В ходе процедуры проверяются признаки несостоятельности (неплатежеспособности), оценивается финансовое и имущественное положение должника. Это нужно, чтобы определить, способен ли должник и дальше платить по своим обязательствам. Если такой возможности нет, то суд или МФЦ примет решение об освобождении от обязательств.

Суммы задолженности важны при банкротстве по следующим причинам:

• чтобы определить, когда должник обязан сам подать документы на банкротство;
• чтобы определить, когда у должника или его кредиторов возникает право на возбуждение банкротного дела;
• чтобы разграничить основания для обращения на внесудебное или судебное банкротство.

Когда у должника возникает право подать на банкротство и когда это право превращается в обязанность? Спросите юриста

Сумма для банкротства подтверждается документами. Это могут быть решения и приказы суда, договоры, расписки, кредитные графики и т.д. При подаче заявления на банкротство должнику необходимо указать точный перечень просроченных и текущих обязательств.

При какой сумме должник обязан подать на банкротство

Сначала разберем, от какой суммы банкротство физических лиц является обязанностью должника. В большинстве случаев должник вправе сам решать, банкротиться через суд или МФЦ, либо искать другие пути выхода из тяжелой .

• если общая сумма просрочки превышает 500 тысяч рублей;
• если период просрочки по обязательствам превышает 3 месяца.

Кто из кредиторов чаще всего подает заявление о банкротстве должника? Спросите юриста

Процедура внесудебного банкротства

Суть упрощенной схемы признания несостоятельности проста. Ведь прекращение исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ уже является косвенным признаком полной неплатежеспособности гражданина. Дело остается за малым — придать его некредитоспособности правовой статус. Именно это с 1 сентября 2020 года граждане и смогут сделать через МФЦ бесплатно.

Схема признания финансовой несостоятельности без суда выглядит следующим образом:

1. Должник подает заявление в МФЦ по месту прописки или постоянного проживания. К заявлению прикрепляются подтверждающие отраженные в нем сведения документы.
2. В течение одного рабочего дня работники многофункционального центра проверяют, соответствует ли должник условиям банкротства:
   • отправляют запрос в ФССП о статусе исполнительных производств;
   • делают запросы в государственные органы регистрации о наличии у должника имущества.
3. При соблюдении всех условий МФЦ в 3-дневный срок публикует сведения в ЕФРСБ о начале внесудебного банкротства гражданина. С этого момента останавливается начисление штрафов, пени и неустоек по просрочкам, а повторно подаваемые взыскателями исполнительные листы остаются у приставов без движения. Параллельно отправляется уведомление в ФНС, на основании которого будет прекращена регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.
4. Вводится 6-месячный период наблюдения за финансово-хозяйственной деятельностью должника-банкрота. Если увеличится его уровень дохода, или в его распоряжение перейдет ликвидное имущество (путем наследования или принятия в дар), то он обязан обратиться в МФЦ и отозвать заявление.
5. По завершении периода наблюдения гражданина признают банкротом, задолженности перед указанными им в заявлении кредиторами списываются.

Простая схема признания некредитоспособности позволяет гражданам оформить банкротство физического лица самостоятельно. Главное, четко следовать инструкции.

Узнать, какую сумму ваших долгов спишет МФЦ через внесудебное банкротство

Насколько выгодно признание неплатежеспособности?

Прежде чем обращаться в судебную инстанцию, гражданину необходимо понять, что процедура несостоятельности – это далеко не избавление от долговых обязанностей. В первую очередь, все направлено на урегулирование вопроса, требований взыскателей, и помощь в решении сложившейся финансовой проблемы. Признание физ. лица несостоятельным, не приносит выгоды. Процедура может помочь уменьшить выплаты, по кредитным и другим финансовым обязательствам, при наличии постоянного заработка.

Если человек не в состоянии в полной мене обслуживать задолженность или сумма долга слишком высока, происходит продажа ценного имущества, для удовлетворения требований взыскателей. После чего остаток задолженности списывается.

Также не стоит забывать, что процедура не бесплатная, и чтобы ее начать, должнику потребуется не менее 25 300 рублей. 25 тысяч вносится на депозитный счет суда, 300 рублей составляет государственная налоговая санкция за подачу заявления. Также требуется оплата работы арбитражного управляющего. Процедура юридически не простая, поэтому лучше всего обратиться за помощью к квалифицированным специалистам – а это также дополнительные финансовые затраты.

Из всего вышесказанного можно сделать следующие выводы – прежде чем прибегать к процедуре, стоит взвесить все за и против.

Требования к имуществу должника

Одним из основных этапов судебного банкротства является реализация имущества. Даже если у должника изначально нет недвижимости, транспорта или ликвидного движимого имущества, этот факт будет проверен управляющим. Во внесудебном банкротстве факт отсутствия имущества проверяется по постановлению ФССП об окончании исполнительного производства. Эти сведения запросят специалисты ФССП.

Перечень имущества, которое не могут забрать и продать при судебном банкротстве, указан в статье 446 ГПК РФ. Если управляющий неправомерно укажет в описи вещи и объекты из указанного перечня, должник может подать жалобу.

При внесудебном банкротстве любые действия с имуществом, в том числе реализация, не допускаются. Если кредиторы обнаружат имущество или имущественные права, он могут подать возражения в МФЦ и потребовать передачи дела в суд.

Как объявить себя банкротом через суд

Признаки банкротства физлиц для судебной процедуры:

Размер долга больше стоимости имущества
Просрочка больше 90 дней по 1 кредиту
Просрочено больше 10% кредитов

Признание банкротом физического лица регулирует Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ (Глава 10). Ниже изложена пошаговая инструкция для банкротства физлиц: в суде или через МФЦ.

Как начать процедуру банкротства в Арбитражном суде: инструкция

Готовим документы

Список индивидуальный, зависит от ситуации должника. Цель — подтвердить неплатежеспособность. Суд проанализирует доходы и расходы по кредитам, размер задолженностей, состав имущества.

Скачать список документов для банкротства — 25,5 КБ

Составляем заявление о банкротстве

Излагаем причины несостоятельности, суммы долгов, финансовое положение, данные о кредиторах и заявителе. В конце просим признать себя банкротом и указываем СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий для процедуры.

Скачать образец заявления о банкротстве гражданина — 45,8 КБ

Советы юриста

• в заявлении указываются кредиторы, включая коллекторов, их юридические адреса, наименования, и размеры долга — основного и процентов;
• отдельно следует указать задолженности по судебным решениям;
• если пристав что-то продал — сообщите и приложите постановление, если не нашел имущества и закрыл дело — тоже не молчите;
• если вы обращались в банки за реструктуризацией или кредитными каникулами — представьте доказательства (электронные запросы можно скачать из личного кабинета). Такие факты подтверждают, что вы пытались урегулировать дело в досудебном порядке.

Заявление подается в Арбитражный суд (АС)

по месту жительства или регистрации.

Суд рассматривает документы и назначает дату заседания.

Cудья исследует ситуацию

На первом заседании судья исследует ситуацию, назначает финуправляющего и вводит процедуру:

• реструктуризации долгов;
• реализации имущества.

На каждом из этапов банкротства гражданин может заключить мировое соглашение с кредиторами и прекратить признание несостоятельности.

Чем выгодна реструктуризация кредитов через банкротствоСтатья по теме

Реструктуризация —

это оздоровительная процедура, которая позволяет рассчитаться с долгами в течение 3 лет на льготных условиях, без банковских процентов и пеней.

Суд назначит реструктуризацию, если должник платежеспособен и может рассчитаться за счет зарплаты и других доходов. На практике нужно, чтобы месячный доход составлял от 50 000 рублей в регионах и от 100 000 в Москве.

Как проходит реализация имуществаСтатья по теме

Реализация имущества —

Суд назначит реализацию сразу, если человек неплатежеспособен, либо если реструктуризация не состоялась.

В течение 1 дня с момента введения реализации вы обязаны передать управляющему кредитные и дебетовые (в том числе зарплатную) карты, данные о счетах.

Что делает финансовый управляющий:

• проверяет имущество гражданина;
• проводит опись и оценку имущества для конкурсной массы;
• организует торги, продает собственность банкрота, если она есть;
• рассчитывается с кредиторами за счет выручки от торгов.

Если у вас есть автомобиль, несколько объектов недвижимости, акции или доли в ООО, финансовый управляющий продаст это имущество для расчета по долгам.

Процедура реализации имущества длится 7-10 месяцев. После списания долгов доступ к банковским картам и счетам возвращают должнику, можно покупать имущество и копить деньги, не боясь арестов и взысканий.

У вас не заберут все имущество — квартира, мебель, техника, личные вещи останутся с вами. Если вы подали на банкротство раньше банка, процедурой занимается финуправляющий, который защищает вас от произвола кредиторов.

Найти финуправляющего

Права физлица при банкротстве в суде

Должник может:

• Получать ежемесячные выплаты: МРОТ из зарплаты или пенсии на проживание + по МРОТ на каждого из несовершеннолетних детей.
• Просить об исключении имущества из конкурсной массы. Это вещи дешевле 10 000 рублей, либо оборудование для работы, для религиозных или медицинских целей. Список открытый, главное — обосновать.
• Оспаривать требования кредиторов — не соглашаться с суммой долга, процентов, с залогом и т.д.
• Жаловаться на финансового управляющего, если он ущемляет права гражданина. Это актуально, если управляющего выбрал кредитор. Такой финуправляющий старается для банка — включает в конкурсную массу все, что найдет, оспаривает сделки, заявляет о недобросовестности.
• Участвовать в процессе, выражать позицию, давать пояснения. А можно доверить это юристам и спокойно ждать списания долгов.

Сколько стоит на самом деле стать банкротом в 2019 году

Реально ли уложиться в небольшую сумму или придется отдать последнюю рубашку? Вот что волнует потенциальных банкротов, которые оказались загнаны в угол кучей кредитных обязательств. Давайте вместе посчитаем, какова ныне цена банкротства:

• Госпошлина 300 рублей,
• Стоимость услуг финансового управляющего от 25 000 рублей.
• Публикация информации о банкротстве физлица в газете «Коммерсантъ» 10 000 рублей (публикаций может быть одна или несколько, о каждой из процедур, через которые проходит банкрот – к примеру, реструктуризация, и потом реализация имущества – если первый вариант не дал толка).
• В России есть единый реестр сведений о банкротстве. На его сайте bankrot.fedresurs.ru. публикуются сведения обо всех банкротах. Стоимость одной публикации составляет 400 рублей. При этом, количество публикаций считается, исходя из количества этапов, через которые проходит банкрот – о реструктуризации долгов, введении процедуры реализации имущества, выявленных фиктивного банкротства, о прекращении производства по делу о банкротстве…. Всего может быть порядка 6-8 публикаций. Итого, выложить за них придется около 3000 рублей.
• Если в Арбитражный суд и кредиторам отправляются заказные письма, то прибавляйте порядка 60 рублей за каждое из них.
• Иные расходы могут составлять еще до 2000 рублей – заказ выписок со счетов в банке, справок, формирование отчетов и других бумаг в разных структурах. Все это может понадобиться, а может и нет.

Итак, подсчитав все цифры, получаем примерную стоимость банкротства физических лиц в 2019 году. Рассчитывайте не менее, чем на 45 000 рублей, если дело закончится реструктуризацией долга. Плюс 7 % от суммы, подлежащей выплате кредиторам.

Если должника объявят банкротом с дальнейшей реализацией имущества, то цена составит все те же 45 000 р. плюс 7 % от суммы, полученной в ходе реализации. Но это в том случае, если вперва не было применено мировое соглашение или реструктуризация долга. Если реализация имущества была проведена вторым этапом, то размеры расходов вырастают примерно до 80 000 рублей. Плюс все те же 7 %.

Вознаграждение финансового управляющего

Исходная цифра – 25 000 рублей. В случае с мировым соглашением на этом вознаграждение финансового управляющего закончится. В остальных случаях стоимость арбитражного управляющего будет рассчитываться по простой формуле:

25 000 рублей за каждую из процедур банкротства, через которую проходит должник + 7 % от суммы, подлежащей уплате кредиторам в случае реструктуризации или от суммы, полученной в ходе реализации имущества должника.

Досудебные расходы

Если вы твердо решили оформить , изучив вопрос вдоль и поперек (это несложно сделать, имея под рукой Интернет), то на данном этапе ваши затраты будут нулевыми или минимальными. Разве что банк попросит небольшую суммы за выдачу выписки или еще какой-то орган за выдачу справки – все это может оказаться необходимой частью пакета документов, без которых у вас не примут заявление.

Если же привлекать специалиста по банкротству физических лиц, то его услуги будут оплачиваться согласно тарифу конкретной юридической конторы. В среднем за квалифицированную помощь придется отдать от 10 000 до 15 000 рублей. Но это поможет сэкономить время.

Судебные расходы

Выше мы рассмотрели структуру расходов физ лица, претендующего за звание банкрота, поэтому здесь подведем краткий итог.

• Пошлина 300 р.
• 25 000 рублей (+ 25 000 рублей – возможно) – стоимость арбитражного управляющего для физических лиц.
• 10 000 (+10 000 рублей – возможно) – стоимость публикации в «Коммерсанте».
• 7 % от суммы выплат кредиторам или от стоимости реализованного имущества – заберет себе арбитражный управляющий.
• Сайт единого реестра банкротов, где публикуются все решения суда – около 3 000 рублей.
• Дополнительные расходы до 2000 рублей.

Деньги на оплату некоторых процедур могут быть взяты из конкурсной массы (денег, полученных в ходе реализации имущества банкрота).

Заявление о признании банкротом безработного

Форма подачи заявления в арбитражный суд и документы, которые следует к нему приложить в качестве доказательства перечисленных в заявлении обстоятельств, регламентируются статьей 213.4 ФЗ № 127 и статьями 131-132 ГК РФ.

Заявление о банкротстве гражданина — 45,8 КБ

Список документов для банкротства — 25,5 КБ

В заявлении нужно указать о том, что вы не работаете, и как давно. Приложите документы, подтверждающие факт увольнения — трудовую книжку, приказ об увольнении, справку 2-НДФЛ за последние 3 года. Встаньте на учет в ЦЗ перед банкротством и представьте справку об этом, чтобы суд видел, что вы стараетесь найти работу.

Если вы не регистрируетесь как безработный, поскольку имеете неофициальный доход — это не будет причиной для отказа в банкротстве. Человек вправе оказывать разовые услуги или выполнять работы, пока ищет постоянно место занятости.

Также можно зарегистрироваться как самозанятый. Это лишит вас права на пособие по безработице, зато позволит легализовать доходы

Важно, что при банкротстве у вас не будут забирать все доходы — человеку оставляют прожиточный минимум, а если на иждивении дети, неработающий супруг — сумма будет увеличена на МРОТ для каждого иждивенца. Алименты финуправляющий также будет удерживать и перечислять родителю

Рекомендуем заранее , чтобы выбрать оптимальную линию поведения.

Заявление о банкротстве физических лиц для суда и МФЦСтатья по теме

В заявлении о признании физического лица финансово несостоятельным, следует указать наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО). Необходимо указать ту СРО, которая готова утвердить финансового управляющего по делу о банкротстве в отношении заявителя.

Гражданину, который решил инициировать дело о банкротстве в отношении себя, необходимо выбрать саморегулируемые организации, не обязательно по месту жительства. Далее два варианта развития событий:

• связаться с представителями одной или нескольких СРО и договориться об их участии в деле о банкротстве.

  Желательно обсудить дело с потенциальным финансовым управляющим, чтобы знать, что в СРО есть специалист, готовый взять ваше дело. Это ускорит признание должника банкротом.

• просто указать в заявлении наименование и адрес саморегулируемой организации без предварительного согласования. В этом случае суд сам отправит запросы в СРО для назначения финансового управляющего. Проблема в том, что СРО ответит о занятости всех специалистов, и дело просто зависнет на стадии принятия. Пока не найдется финуправляющий, готовый взять ваше дело, банкротство не начнут.

Если у вас возникли трудности с выбором саморегулируемой организации, звоните нам! Юристы найдут специалиста в вашем регионе.

Нужен финансовый управляющий для банкротства

Требования к долгу

В судебном и внесудебном порядке можно списать долги по кредитам, займам, другим обязательствам. Максимальный и минимальный размер списанной задолженности законом не указан. Условия по сумме долга действуют только при подаче заявления в суд или МФЦ.

Банкротство через суд

Закон о банкротстве разграничивает ситуации, когда должник вправе или обязан подать заявление в арбитраж. Обязанность подать на банкротство возникает при следующих обстоятельствах:

• если совокупный размер обязательств превышает 500 тыс. руб.;
• если расчет по обязательствам перед одним или несколькими кредиторами повлечет невозможность выплат по другим обязательным платежам.

При подаче заявления на банкротство при сумме долга до 500 тыс. руб. заявитель должен доказать, что есть объективные признаки невозможности исполнения обязательств, неплатежеспособности и недостаточности имущества.

Неплатежеспособность подтверждается, если:

• гражданин перестал платить по обязательствам, для которых наступил срок исполнения (например, не внесен очередной платеж по кредитному графику);
• по 10% от всех обязательств (кредитов, займов, налоговых платежей и т.д.) есть просрочка более одного месяца;
• сумма долгов превышает стоимость имущества гражданина;
• вынесено постановление пристава об окончании производства, где подтверждено отсутствие имущества для реализации.

Не обязательно подтверждать все из перечисленных условий. Даже один их этих признаков означает неплатежеспособность должника. Подтверждать условия наступления банкротства нужно документами, а проверять их будет арбитраж, управляющий. Также свои доводы и возражения будут подавать кредиторы, которые намерены добиться возврата своих денег.

Внесудебное банкротство

Поправки в закон о банкротстве 2020 года упростили процедуру, сделали ее доступной для основной массы должников. Требования к долгу и должнику указаны в ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ:

• наличие долгов на сумму от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. по любым видам обязательств, кроме финансовых и штрафных санкций за просрочку;
• окончание исполнительного производства у приставов по п.4 ч.1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ (отсутствие имущества для реализации и расчета с взыскателями).

При подаче заявления должник подтверждает соответствие этим условиям. Проверку будут проводить специалисты МФЦ. У кредиторов есть возможность подать возражения, требовать передачи дела в суд. Например, основанием для возражений может быть выявление у должника имущества, ранее не найденного приставами. Для этого кредиторам дано специальное право запрашивать Росреестр и МВД о правах на недвижимость, транспорт.

Какие долги можно списать через банкротство?

В судебном и внесудебном порядке можно списать задолженности:

• по кредитам перед банками и МФО;
• по налогам и сборам, пеням, штрафам перед бюджетом;
• по административным штрафам;
• по долгам от предпринимательской деятельности;
• перед кредиторами-физическими лицами;
• по договорам с юридическими лицами;
• по договорам поручительства;
• по жилищно-коммунальным услугам.

Нельзя списать следующие виды обязательств:

• по алиментам;
• о возмещении вреда здоровью и жизни;
• о возмещении морального вреда;
• о выплате задолженности по зарплате, выходного пособия (это актуально для предпринимателей);
• о возмещении вреда (ущерба) после преступления;
• иные виды обязательств, связанных с личностью кредитора.

При расчете суммы долгов на внесудебное банкротство можно учесть все обязательства, даже если они не будут впоследствии списаны. Например, выплаты по алиментам можно включить в список таких обязательств, но с банкрота их не спишут.

Запуск реструктуризации долгов

Основаниями для реструктуризации вступает большое количество имущества во владении должника, которое может быть выставлено на аукцион, а после продажи использованы для списания долга. Процесс реструктуризации, по правилам, начинается в тех случаях, когда соблюдаются следующие условия:

• при отсутствии судимостей по статьям, связанным с экономическими преступлениями;
• за последние пять лет не было запущено процесса банкротства;
• финансовое состояние должника позволяет делать ежемесячные взносы по кредитам с учетом остатка на счету прожиточного минимума;
• размер дохода должен позволять погасить долги за 36 месяцев или войти в график платежей за этот же срок.

Основаниями для проведения реструктуризации выступают хорошая кредитная история гражданина и согласие на такую процедуру организаций, выдающих кредит.

Похожие записи:

15 лучших кофемашин Калорийность кофе Диета по группе крови почему важен рацион, таблицы питания Сколько грамм кофе в чайной ложке и столовой Рейтинг лучших детских пребиотиков Движение «ноль отходов»: принципы беа джонсон