Банкротство физического лица в 2021 году: пошаговая инструкция

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
3. Просрочки и пени больше не начисляются.
4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Ходатайство об исключении денежных средств из КМ

(35.1 КБ)

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

• человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
• оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
• человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
• в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
• если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

С чего начать процедуру банкротства, чтобы минимизировать последствия?

Перспектива избавиться от непосильных долгов заставляет забыть о скрытых минусах процесса банкротства. И мало кто задумывается о последствиях принятого решения, особенно когда оно принимается без поддержки юриста.

Чтобы законно избавиться от долгов, надо пройти сложный путь. Получить статус можно только по решению суда. Инициатором процесса может стать:

• Должник.
• Государственные органы (ФНС).
• Кредиторы.

Если заявление направляет заемщик, ему придется доказывать свое бедственное финансовое положение. Документы должны подтверждать:

• Стоимость имущества значительно ниже размера задолженности.
• Отсутствует заработная плата или иной постоянный доход, либо же имеющегося дохода недостаточно для погашения долгов.
• Отсутствие какого-либо имущества.

Сбором, проверкой документов и передачей их в суд обычно занимаются юридические компании, но никто не запрещает гражданину самостоятельно оформить банкротство.

Обязательными расходами являются:

• Госпошлина в размере 300 рублей.
• Оплата услуг финансового управляющего – 25000 рублей.
• Расходы на размещение информации на Федресурсе: 3000-6000 рублей.

Желание сэкономить и заниматься процессом самостоятельно приводит к обратному результату. Пакет документов несколько раз возвращается на доработку, приходится оплачивать дополнительные сборы, нарушаются сроки. Без квалифицированной правовой помощи процесс затягивается на годы.

Неприятные последствия открытия процедуры банкротства

Сложный процесс банкротства имеет множество досадных минусов. Заемщик с удивлением узнает, что его сделки с имуществом могут быть оспорены. Срок давности по таким договорам три года.

Если в результате проверки будет доказано, что конечной целью реализации имущества являлось фиктивное банкротство или вывод активов от обращения взыскания, сделку отменят, а имущество вернут в конкурсную массу.

Не получится сохранить собственность, если подарить или продать её родственникам. Такое имущество так же уйдет в счет погашение долга. У заемщика остается только единственное жильё и личное имущество без излишеств.

Последствия банкротства физического лица в 2021 году: перечень

Получив решение суда, гражданин приобретает временные ограничения. Некоторые наивно полагают что, навсегда избавившись от ненавистных долгов, можно смело обращаться за новыми кредитами или же открывать новый перспективный бизнес. Увы, это не так.

Банкрота ждут следующие последствия банкротства для гражданина:

• Последующие пять лет действует обязанность при заключении кредитных договоров или договоров займа сообщать о своем статусе банкротства.
• Нельзя вновь воспользоваться Законом о банкротстве в течение пяти лет.
• Запрещено принимать участие в управлении предприятием на протяжении трех лет.
• При банкротстве ИП на протяжении пяти лет нельзя зарегистрироваться предпринимателем.
• Для банкротов, желающих занять пост руководителей страховых или кредитных организаций, устанавливаются более высокие сроки – 5 и 10 лет соответственно.

На этом юридические последствия банкротства в 2021 году завершаются.

При этом нет запрета на выезд за рубеж. Нет ограничений по поиску работы. Нет запрета на работу в качестве самозанятого лица.

Несмотря на грозный перечень, получение статуса финансовой несостоятельности имеет ряд последствий, как положительных, так и отрицательных. Для большинства рядовых граждан перечисленные ограничения не имеют никакого значения.

Возможно, появиться шанс избежать процедуры банкротства или же минимизировать возможные риски.

Дополнительные последствия для бывшего должника

Помимо юридических последствий банкротства гражданина в 2021 году своеобразным негативным эффектом является и человеческий фактор.

Увы, банкрот воспринимается в обществе как человек неблагонадежный, что накладывает свой отпечаток на повседневную жизнь.

К банкроту с опаской относятся:

• На государственной и муниципальной службе, намекая о предпочтительном увольнении «по собственному».
• При работе на материально ответственных должностях.
• В любом допустимом для банкрота бизнесе.

Даже близкие люди, друзья и родственники смотря на официально признанного банкрота с опаской. Эти последствия банкротства должника в 2021 году доставят куда больше проблем, нежели прописанные в законе.

Обратиться за бесплатной консультацией и анализом финансовой ситуации вы можете прямо сейчас в форме ниже, в чате или по телефону горячей линии.

Главная › Медиафайлы › Банкротство физических лиц последствия для должника в 2021 году

https://youtube.com/watch?v=0QDgTAUWe0U

Что происходит после процедуры банкротства физического лица

Прежде, чем приступить к оформлению соответствующей процедуры, необходимо знать не только о том, как происходит процедура банкротства физ лиц, но и о том, какие последствия ждут должника. Только взвесив все «за» и «против» можно принять окончательное решение.

Когда арбитражный суд примет решение в отношении физлица о том, чтобы признать его банкротом, наступит процесс реализации имущества. Так, гражданин больше не сможет распоряжаться своей собственностью.

Финансовый управляющий начнет продажу имущества должника. А все вырученные с торгов денежные средства направит в счет погашение долгов перед кредиторами.  Финансовый управляющий будет вправе распоряжаться и активами должника, а именно текущими доходами, акциями и долями в компаниях.

В том случае, если у банкрота кто-то ранее занимал денежные средства, финансовый управляющий также попытается их вернуть, чтобы исполнить обязательства перед кредиторами. Делать он это будет через суд.

После того как заемщик прошёл всю процедуру несостоятельности и был объявлен банкротом, он будет обязан в течение пяти календарных лет уведомлять о своём статусе при попытке взять заем или кредит. Также в течение трёх лет он больше не сможет занимать руководящие должности.

В ближайшие пять лет физическое лицо лишено права повторно объявлять себя банкротом. Поэтому все попытки в соответствующий период пройти процедуру финансовой несостоятельности будут отклонены.

Какие действия должен предпринять поручитель при банкротстве?

Банкротство физлица — это ситуация, когда человек не может рассчитаться по своим обязательствам. При банкротстве основного заемщика кредиторы вправе требовать оплаты с поручителя. Основанием для признания поручителя банкротом станет невозможность исполнить обязательства по договору поручительства (по выплате чужого займа).

Что ждет поручителя, если на банкротство подал основной должник?

Согласно ст. 363 ГК РФ, ответственность поручителя может быть субсидиарной и солидарной. Давайте рассмотрим в нижеприведенной таблице, какими будут действия поручителя при банкротстве заемщика.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев договоры по кредитованию предусматривают для поручителей солидарную ответственность

При заключении договора поручительства обратите внимание на вид и сроки выдаваемых гарантий

Поручитель при банкротстве компании

Ответственность поручителя при банкротстве компании — это исполнение обязанности по оплате долга за организацию после ее ликвидации. Казалось бы, в чем проблема — ликвидировали ООО/АО, значит, закрыли все долги и претензии к поручителям.

Нет. В ст. 367 ГК РФ прямо указано, если кредитор успел обратиться в суд с требованием к поручителю до закрытия основного должника, даже ликвидация заемщика не прекращает поручительство.

Еще один интересный нюанс. Если поручитель выполнит требования банков и погасит долг, он не сможет обратиться за взысканием денег с компании, которая уже ликвидирована.

Банки с удовольствием принимают поручительство за ООО и ИП от физлиц, в том числе — от учредителей, родственников и даже работников. Если вы не зарабатываете на этом, не стоит собственными деньгами обеспечивать чужие риски.

В случае небольшого бизнеса, например, когда муж — банкрот, а жена выступала поручителем по займам, ей придется отвечать за долги фирмы или ИП. В такой ситуации супругам подойдет вариант совместного банкротства, о котором мы рассказали в этой статье.

Новая модель торгов

Планируется, что торги по реализации имущества будут проводить путем поэтапного повышения или понижения начальной цены на один шаг торгов, то есть на одну величину изменения цены. То есть цена на имущество может падать ровно до того момента, когда кто-то из желающих вызовется это имущество купить.

Как только такая заявка поступает в систему, то фиксируется минимальная цена желающего купить, а далее торги начинаются с новой отсечки. Цена на имущество начинает повышаться. Сделано это для того, чтобы заинтересованные лица не сбивали цену и не покупали квартиры, машины, заводы и пароходы банкрота за бесценок.

Поправки начнут действовать по истечении года со дня опубликования закона в «Российской газете». Проект предусматривает множество переходных положений.

Альтернативный вариант закона о банкротстве от «Справедливой России»

Проект закона о реформе системы банкротства юридических и физических лиц в России был внесен в Госдуму в июне 2021 года, в последний день работы депутатов прошлого созыва. Его автор – народный избранник VII созыва нижней палаты парламента Ирина Чиркова, партия «Справедливая Россия». Законопроект написан в качестве альтернативы официальным правительственным поправкам в закон «О банкротстве», который был разработан Минэкономразвития и внесен в Госдуму в мае 2021 года. Сейчас документ ожидает даты назначения первого чтения.

Совпадения и отличия двух вариантов законопроектов разобрал портал «Федресурс».

В отличие от варианта, предложенного в поправках правительством, депутат Чиркова намерена сохранить сложившиеся на сегодняшний день процедуры наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления в процедуре банкротства юрлиц. Согласно же предложениям правительства в ходе реформы должны сохраниться только две процедуры: реструктуризация долгов и конкурсное производство (ликвидация), по аналогии с процессами, которые допустимы при банкротстве физ лиц.

Государственно-правовое управление президента РФ (ГПУ) тоже считает идею отказа от процедур финансового оздоровления и внешнего управления ошибочной. Год назад ГПУ предлагало рассмотреть перспективы отказа от этих двух процедур при банкротстве через два года после вступления поправок в силу. В итоге в итоговом варианте правительства в поправках в закон зафиксирован промежуточный вариант: переход к реализации банкротства согласно новым правилам будет растянут во времени.

В течение первых двух лет действия обновленного закона суды будут вправе принимать решения о применении как прежних, так и новых процедур. Это необходимо для адаптации участников рынка к новым правилам, пояснял весной 2021 года глава Минэкономразвития Максим Решетников.

Некоторые идеи законопроектов правительства и «справедливороссов» совпадают. Например, авторы стремятся одинаково изменить систему реализации имущества банкротов. На смену торгам, в ходе которых цена лота растет, должны прийти так называемые «голландские аукционы» с плавающей системой формирования цены. То есть сначала торги проходят в парадигме повышения цены лота.

Но если желающих купить имущество нет, то цена будет снижаться. Так будут проходить до поступления первого предложения на покупку. После этого торги снова пойдут с упором на рост цены. Но если никто из участников не захочет поднять котировку, то победителем признают того представителя, кто первым озвучил свое предложение.

Есть совпадения в области отбора и назначения арбитражных управляющих для проведения дела о банкротстве. Чиркова, так же как и МЭР, предлагает законодательно ввести механизм случайного выбора финуправляющего. Для чего необходимо разработать и начать применять балльную систему оценки работы этих специалистов.

Есть и существенные разночтения в обоих законопроектах. В варианте от «Справедливой России» зафиксировано требование кардинально изменить систему обеспечения имущественной ответственности арбитражных управляющих. Сейчас они обязаны страховать свою ответственность, что фактически приравнено к праву заниматься своей работой для этих специалистов. Внесенный Чирковой проект предусматривает альтернативный способ обеспечения имущественной ответственности.

Предполагается, что будет оформляться аналог банковского кредита — выписка независимой банковской гарантии в качестве страховки. Кроме того, документ допускает, что каждая саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО АУ) может создать свой внутренний целевой фонд для обеспечения ответственности своих членов. «По существу, в данном случае применяется метод резервирования денежных средств (самострахование)», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Также проект Чирковой в отличие от правительственного предусматривает ежегодную индексацию фиксированных гонораров управляющих на официальный размер инфляции, который подсчитывает Банк России. «Порядок индексации размера вознаграждения арбитражного управляющего устанавливается регулирующим органом», — сообщается в проекте. Размер суммы вознаграждения для временного и конкурсного управляющего, к примеру, сейчас составляет 30 тысяч рублей в месяц (и 25 тыс. для финуправляющего при банкротстве физ лиц для каждой процедуры).

Реализация предложений будет «способствовать сокращению сроков и издержек на проведение процедур, применяемых в делах о банкротстве, повышению их эффективности и увеличению размера погашения требований кредиторов, а также защите интересов должников», написано в пояснительной записке к проекту.

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности физлица

В том случае, если должник точно решил объявить себя банкротом, потребуется соблюсти определенный порядок действий. Он регулируется законодательством, а значит пропустить данный процесс не будет представляться возможным.

Какие действия необходимо предпринять заинтересованному физическому лицу:

Сбор пакета документов

Очень важно подготовить наиболее полный перечень документации. Также необходимо проследить за тем, чтобы каждый документ отвечал всем установленным требованиям в оформлении соответствующих бумаг

Иначе в рассмотрении запроса будет отказано.
Подача заявления. Иск должен быть оформлен в соответствии с установленной законом формой. Документ не должен содержать каких-либо ошибок, а вся отражённая в нем информация должна совпадать с действительностью.

После того как гражданином будет подан соответствующий иск, кредиторы должны прекратить взыскание денежных средств. Арбитражный суд будет проверять предоставленные ему документы в течение семи календарных месяцев.

После того как судом будет рассмотрен запрос, заявителю и кредиторам может быть предложена процедура реструктуризации долга по кредитному договору. Соответствующий график может подать как сам заемщик, так и кредитор.

Важно обратить внимание на то, что срок проведения реструктуризации и заключения мирового соглашения ограничен. График не должен быть составлен более, чем на три года

За проведение одной процедуры заявителю потребуется оплатить работу финансового управляющего. Стоимость вознаграждения данной услуги будет составлять 25 000 рублей. Если таких денег нет у лица, то для признания банкротом можно подать заявление в суд о получении рассрочки на оформление банкротства физлица.

Что будет с долгами при бесплатном банкротстве?

Бесплатное банкротство избавляет только от тех долгов, которые были указаны в подаваемом в МФЦ заявлении — если гражданин случайно или умышленно «забыл» указать отдельных кредиторов, то и долги перед ними списаны не будут. Более того, не включенные в перечень кредиторы автоматически получают право на обращение в Арбитражный суд для запуска принудительного банкротства гражданина по стандартной судебной схеме.

А это чревато для граждан массой неприятностей: от психологического прессинга со стороны лояльного к банку финуправляющего до риска привлечения к ответственности за ложное банкротство.

В период проведения процедуры не будут начисляться проценты, пени, штрафы по просроченным обязательствам — но это правило применяется только к указанным в заявлении договорам. Соответственно, подача заявления на внесудебное банкротство избавляет гражданина от:

• общения с приставами по долгам, указанным в заявлении;
• взаимодействия с коллекторами (но только если долги перед ними указаны в заявлении);
• увеличения суммы долгов за счет начисления пени и штрафов по указанным в заявлении обязательствам.

Однако банкротство через МФЦ не избавляет от алиментов, долгов по зарплате (для ИП), текущих платежей, возникших в ходе банкротства (к примеру, начисленных за полгода наблюдения новых коммунальных задолженностей) и прочих выплат, непосредственно затрагивающих личность кредиторов: возмещение вреда и аналогичные им.

Даже в ходе бесплатного банкротства действие исполнительных производств по ним не прекращается.

Закон и процедура банкротства в Америке

Регламентирует процедуру банкротства в США уголовный закон и кодекс о банкротстве. В обоих документах прописано, что должник ответственен за обман кредитора, поэтому может лишиться всего своего имущества. А если обман будет доказан, то может понести и более серьезное наказание — лишение свободы.

В США банкрот — это физическое лицо, которое признано таковым специальным судом, занимающимся рассмотрением подобных дел. Факт банкротства может быть признан и установлен при юридической неплатежеспособности. После этого имущество заемщика распродается и вырученными средствами долги погашаются.

Конечно, в 99,9 % случаев вырученных средств не хватает на погашение всего кредита, поэтому кредитор практически всегда остается в убытке. Если банкрот попытался скрыть свое имущество от представителя суда либо будет выявлен факт, что он хочет стать фиктивным банкротом, — это гарантия, что данное лицо попадет на скамью подсудимых, так как был нарушен уголовный кодекс страны.

Это может быть как одно лицо, так и группа, подбор зависит от особенностей дела и его сложности. Именно ответственный управляющий от Исполнительного бюро и руководит всем процессом процедуры банкротства. Иск о несостоятельности рассматривает местный суд, который занимается вопросами банкротства.

Смотрите видео: Банкротство в США.

Банкротство юридических лиц: признаки и предпосылки

Федеральным законодательством (ст.127-ФЗ) состояние банкротства трактуется как объективная невозможность расплатиться по долгам как перед внешними кредиторами, так и перед рабочим персоналом компании. Денег на балансе фирмы нет. Взять их неоткуда. Платежи просрочены. Гнев кредиторов закипает. Руководству фирмы ничего не остается иного, как подать заявление на банкротство ООО в арбитражный суд.

Однако прежде надо определиться с тем, есть ли для объявления банкротства веские основания. Закон строго оговаривает их:

• долгов накопилось более трехсот тысяч рублей, причем проценты, пени и штрафы за просрочку в эту сумму не включаются;
• три месяца подряд кредиторы не получали от задолжника ни одного платежа;
• трудящимся не выплачивается премия, зарплата, пособия, иные выплаты.

Три этих обстоятельства налицо? Возникает необходимость незамедлительно подавать заявление о банкротстве в арбитраж, потому что дела по банкротству у юридических лиц ведет только это ведомство. Промедление руководства потом может быть расценено, как попытка мошенничества с банкротством.

Для чего идут на банкротство должники (ЮЛ)?

Заявление на банкротство юридических лиц подают не только по причине реального отсутствия денег на погашение огромных долгов. Банкротство ОАО может стать средством захвата компании конкурентами: фирму преднамеренно банкротят, а потом покупают ее имущество за бесценок на торгах. Либо проводят банкротство после того, как распродали подставным лицам значительную часть активов компании. Причин может быть гораздо больше, но все их объединяет одна сущность: стремление улучшить материальное состояние. Другой вопрос, какими методами, законными или противоправными.

Раньше компания-должник в начале процедуры банкротства выбирала сама арбитражного управляющего. Почти всегда это был человек, стремившийся решить вопрос в пользу компании, а не кредиторов, как он, по определению, обязан. Поэтому в 127-ФЗ были внесены поправки, запрещающие должникам договариваться с финуправами. Это право закон передал кредиторам.

Гражданское право рассматривает банкротство юридических лиц в статье 65 ГК РФ.

Для чего идут на банкротство кредиторы?

Кредитору заявить о банкротстве должника прямые резоны, так как других шансов получить назад свои деньги у него нет. Сейчас арбитражного управляющего имеет право назначать именно он, а это значит, шансы на благоприятный исход банкротства существенно увеличиваются.

Виды задолженности

Долги у компании могут накопиться разные:

Налоговые. ФНС перестала получать от фирмы ежемесячные взносы в госказну последние три месяца? Истцом по делу о банкротстве вправе стать именно она. В долг включаются и штрафные санкции за просрочку. Фирма не оплатила таможенные пошлины? Инициировать ее банкротство могут и представители таможенного ведомства.

Кредитные. Без кредитов вести бизнес невозможно. Задолжав банку, организация получает еще одного потенциального истца по делу о банкротстве.

Перед партнерами по бизнесу. Контрагенты, не получив оговоренных договором платежей, могут не ставить перед собой цели банкротства должника из-за его низкой платежеспособности, а заявят в суд о нарушении условий контракта. Тогда откроют дело об административном правонарушении.

По зарплате и выплатам в фонды. Труженики, находящиеся в штате, тоже вправе заявить на признание полным банкротом юридического лица, если им задерживают зарплату. Обычно они обращаются в трудовую инспекцию, а последняя уже направляет иск о банкротстве в арбитраж. Но и прямое обращение в суд, прокуратуру работникам не возбраняется.

Кто может выступать истцом в деле о банкротстве юрлица?

Несостоятельность (банкротство) юридических лиц может быть заявлена любой финансово заинтересованной стороной:

• самим руководством компании;
• учредителями и (или) владельцами убыточного предприятия;
• банки и прочие кредиторы;
• ФСС, ПФР, ОМС;
• госслужбами и прокурорами;
• наемным персоналом.

Источники

1. Екатерина, Давидовна Тягай Право собственности на недвижимость в США: Сложноструктурные модели. Монография / Екатерина Давидовна Тягай. — М.: Проспект, 1984. — 675 c.
2. Светуньков, С. Г. К вопросу о базовых дефинициях теории предпринимательства / С.Г. Светуньков. — М.: Синергия, 2016. — 343 c.
3. Юрий, Федорович Беспалов Дела о наследовании: некоторые спорные вопросы правоприменения. 2-е издание / Юрий Федорович Беспалов. — М.: Проспект, 2014. — 700 c.
4. Сиваков, Д. О. Водное право России и зарубежных государств / Д.О. Сиваков. — М.: Юстицинформ, 2010. — 885 c.
5. Тимофей, Николаевич Радько Теория государства и права в схемах и определениях / Тимофей Николаевич Радько. — М.: Проспект, 1981. — 403 c.

Похожие записи:

Компульсивное переедание: как побороть зависимость от пищи Корифена рыба, её описание, особенности, виды, образ жизни и среда обитания Минтай Куриные крылышки Кус-кус: что это за крупа, полезные свойства и противопоказания Обзор основных видов коньяка hennessy (хеннесси)