Страховой случай при дтп по осаго: что это и является ли дорожно-транспортное происшествие во дворе таковым, а также порядок оформления и категории с аварией и без uravto.com

Содержание

Понятие и законодательная база

В соответствии с ч. 11 ст. 1 «Закона об ОСАГО», Страховой случай (СС) – это наступление гражданской ответственности автомобилиста вследствие нанесения ущерба имуществу, жизни либо здоровью иного лица при эксплуатации транспортного средства. У всех участников аварии должно быть действующее соглашение со страховой компанией.

Для определения страхового случая при ДТП используется два критерия:

объект страхования – автогражданская ответственность виновника;
субъект страхования – движение транспортного средства по определенной траектории.

Чтобы признать случай страховым, должна присутствовать совокупность 3-х факторов:

страхование ОСАГО – у каждого водителя должен быть действующий полис;
факт движения во время аварии;
нанесение ущерба имуществу либо здоровью.

Примеры:

Машина загорелась от другого автомобиля на стоянке, у каждого водителя имеется полис ОСАГО. Два условия признания случая страховым налицо, но отсутствует факт движения ТС. Значит, на выплату можно не рассчитывать. Если юристы докажут, что все-таки было какое-то движение, например, дверей (как конструктивной части автомобиля), то есть шанс получить деньги. Но по общему принципу этот случай не входит в список страховых.
Машина пострадала от удара об ограждение, совершая маневр, чтобы уйти от другого ТС. В данном случае ущерб нанесен не другим автомобилем, и СК может классифицировать это как нестраховой случай. Фактически это бесконтактная авария, и компенсация здесь положена, однако для ее получения понадобится проведение дополнительных экспертиз, доказывающих факт совершения маневра и виновность другой машины.

Таким образом, ДТП может произойти при разных обстоятельствах, и в некоторых случаях необходимо точно знать, как нужно действовать, чтобы получить денежные средства.

Как действовать в случае ДТП?

Если в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, то требование о возмещении вреда необходимо предъявлять своему страховщику

Важно! В случаях причинения вреда жизни или здоровью участников ДТП заявление о страховом возмещении следует подавать в страховую компанию виновника ДТП. Заполненные извещения о ДТП должны быть переданы участниками ДТП в свои страховые компании (или их представителям в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло ДТП) в течение пяти рабочих дней после ДТП

Заполненные извещения о ДТП должны быть переданы участниками ДТП в свои страховые компании (или их представителям в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло ДТП) в течение пяти рабочих дней после ДТП.

Срок рассмотрения заявления о страховом возмещении составляет 20 календарных дней.

За несоблюдение сроков выдачи потерпевшему направления на ремонт предусматривается начисление неустойки в размере 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки. За нарушение сроков осуществления ремонта страховщик наказывается неустойкой в размере 0,5% от размера страхового возмещения.

Как происходят и какие предусмотрены страховые выплаты по ОСАГО пострадавшим

Выплаты полагаются только в случае, если у всех участников ДТП есть автогражданка. Ущерб компенсируется двумя способами:

в денежной форме;
в натуральной форме – оплачивается стоимость ремонта.

Причем с 2018 года приоритетным является второй вариант (при причинении имущественного ущерба). Ситуации, в которых выплачивается денежная компенсация, определяются п. 16.1 ст. 12 закона 40-ФЗ, это случаи:

Порядок выплаты компенсации потерпевшим в аварии:

Извещение страховой компании об аварии. При этом единственный способ извещения – в письменной форме.
Подготовка документов и обращение с заявлением к страховщику. После ДТП водителю рекомендуется делать фото- и видеосъемку с места аварии. Впоследствии эти материалы нужно будет предоставить страховой компании.
Предоставление автомобиля для осмотра страховщику. Срок – 5 рабочих дней (п. 11 ст. 12). Страховщик может провести за свой счет техническую экспертизу машины, эти расходы учитываются при возмещении убытков.
Выплата страховой суммы.

Причины отказа от выполнения обязательств

Перечислить деньги в 20 календарных дней с момента обращения пострадавшего компания-страховщик обязана только в том случае, если не выявлено оснований для отказа. Нельзя получить выплату в следующих ситуациях:

В ДТП участвовало незастрахованное транспортное средство.
Клиент требует единовременной выплаты только морального вреда, ущерба в аварии не было.
Страхователь обратился после прекращения действия договора в результате одностороннего расторжения или по окончании его срока.
Авария произошла в процессе обучения вождению или при участии в гонках.
Пострадавшее авто, которому требуется ремонт, было в момент аварии сильно перегружено или нарушены правила его эксплуатации.

Платить страховщик также не будет, если автомобиль врезался в дом, памятник архитектуры или водитель был в состоянии алкогольного опьянения. Эти обстоятельства являются законными для предоставления отказа в проведении восстановления машины или осуществления выплаты.

Что такое возмещение по ОСАГО

Законодательство обязует всех владельцев ТС иметь страховой полис, по которому страхуются риски всех потерпевших: для людей – риск получения вреда жизни/здоровью; для автотранспортных средств – риск нанесения вреда имуществу. Для приобретения полиса ОСАГО потребуются представить:

паспорт собственника машины и страхователя;
диагностическую карту техосмотра (если авто более 3 лет);
удостоверение на вождение всех предполагаемых водителей;
ПТС;
свидетельство о регистрации ТС.

После оформления страховщик выдает страхователю оригинал страховки (полис), страховые правила, памятку на случай ДТП, документ, подтверждающий внесение средств. Полис необходимо всегда возить с собой в машине. Документ, оформленный страхователем самостоятельно электронным путем через сайт страховой организации, нужно обязательно распечатать.

Страховая компания виновника ДТП компенсирует убытки тем, кто пострадал, денежными суммами либо ремонтом. Выплаты осуществляются в пределах лимитов, определенных Законом. Так, законодательно защита гарантирована всем участникам ДТП: пострадавший получает страховочную компенсацию, у виновника отсутствует обязанность платить за ремонт чужого авто полностью. Страхователь должен четко понимать:

у него нет права и возможности истребовать компенсацию, если он – виновник аварии;
вред возмещается только пострадавшей стороне, которая признается сотрудниками ГИБДД.

Если у виновника есть полис КАСКО, то в отличие от обязательной страховки, ему будут положены выплаты по этому виду страховых услуг как на себя, так и на свое авто в зависимости от договора. Помимо того, в КАСКО максимальная сумма, как и минимальная, возможна любая и не ограничивается официальным лимитом ОСАГО при попадании в дорожно-транспортное происшествие.

Практика применения нормативных актов доказывает, что есть сложные ситуации, нерешаемые по закону быстро и просто. В некоторых случаях гражданин может одновременно признаваться пострадавшим и виновным, тогда уже у него есть право на выплаты как жертве аварийного происшествия. Разногласия, возникающие в ходе установления виновных лиц, размеров компенсаций решаются судебным порядком с применением срока исковой давности, обычного для гражданских дел – 2 или 3 года.

Объект и субъекты страхования

Основной нормативный акт выделяет 2 типа пострадавших – люди и транспорт. Вид группы объекта и определяет форму возмещения субъекту, понесшему ущерб. В ДТП может пострадать много человек и законодательство конкретно описывает лиц, наделенных правом на страховые выплаты. Это могут быть физические лица – сами пострадавшие при аварии либо, при их гибели, их прямые наследники и лица по завещанию:

водитель, не виновный в происшествии;
пассажиры;
пешеходы;
велосипедисты.

Страховая компания оплачивает расходы, когда наступает ответственность владельца страховки ОСАГО при аварии с участием его машины и наносится имущественный вред такого рода: повреждение чужих автомобилей, светофора, зданий, сооружений, конструкций, то есть объект обязательной автостраховки – это имущественный интерес пострадавших от действий обладателя полиса.

Возмещение причиненного ущерба пострадавшей стороне

Выплаты по ОСАГО в 2018 году осуществляются с учетом следующего: если стоимость ремонта выше стоимости машины до аварии – перечисляется максимально возможная сумма; компенсация на восстановление учитывает расходы по транспортировке эвакуатором и амортизацию транспорта. Если установленного Законом лимита хватает для ремонта, то виновнику происшествия доплачивать не придется.

В случае превышения затрат, у пострадавшего есть право требовать доплаты от виновного в судебном порядке, как и компенсацию морального вреда, требуемую с виновника только в судебном порядке. Если же подсчитанная страховая выплата не устраивает лицо, которое пострадало, и есть намерения получить выплаты по максимуму, необходимо будет подавать к страховщику письменную претензию. Если доплата в течение пяти дней после этого не получена, придется уже подавать исковое заявление

Важно учесть, что страховая компания может отказать в удовлетворении заявления по основаниям:

в автомобиле находились опасные для окружающих людей вещества;
у гражданина отсутствовали водительские права;
в полисе не указан виновник аварии.

Обязанности потерпевшего

У виновника 2 обязательства после случившегося ДТП:

сообщить в свою страховую компанию о произошедшем страховом случае,
не ремонтировать автомобиль до предъявления требования страховщиком осмотреть это авто в течение 15 дней.

Рассмотрим подробнее последствия и тонкости этих обязанностей по закону 2021 года.

В какой срок нужно уведомить страховую?

При этом, обратите внимание, формально эту обязанность вам необходимо выполнить с тем, чтобы вы могли это подтвердить в дальнейшем. Ведь от обмана самой страховой компанией никто не застрахован! То есть это можно сделать письменно, вручив под входящий номер и подпись сотрудника страховой свой экземпляр европротокола в офисе организации, либо отправив его ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении

Обратите внимание, передавать извещение нужно именно в свою страховую компанию, а не виновника. Хорошая новость здесь заключается в том, что для потерпевшего, если он не выполнит своё обязательство по извещению страховщика о ДТП, никаких последствий не будет

В том числе страховщик не имеет права отказать в возмещении ущерба за это

Хорошая новость здесь заключается в том, что для потерпевшего, если он не выполнит своё обязательство по извещению страховщика о ДТП, никаких последствий не будет. В том числе страховщик не имеет права отказать в возмещении ущерба за это.

Да и для виновника ответственность в 2021 году наступает в очень редких случаях. Ниже мы выясним, почему.

Запрет ремонтировать автомобиль

И здесь есть 2 условия, что нельзя делать в течение этих 15 дней:

обязанность не ремонтировать транспортное средство,
и ещё один запрет – не утилизировать остатки (например, если автомобиль в результате ДТП разбит полностью «в тотал»).

Обратите внимание, что требование закона здесь необходимо понимать буквально: вы не имеете права ремонтировать машину в течение 15 дней, но по требованию страховщика вы обязаны в течение 5 дней показать авто. Это значит, что даже по прошествии этих 15 дней, если страховая компания потребует для осуществления выплаты или ремонта представить транспортное средство к осмотру, то вам нужно показать его – даже если оно уже отремонтировано

Другие обязанности

Все остальные обязательства потерпевшего состоят в прямой связи с получением страхового возмещения по ОСАГО – то есть это и не обязанности как таковые. Просто без выполнения ряда условий вам не получить выплату или направление на ремонт.

К таким условиям относятся:

разумеется, сбор всех необходимых документов для обращения за возмещением и написание заявления,

Должен ли потерпевший обращаться в страховую и в какой срок?

Нет. Право на страховое возмещение ОСАГО у потерпевшего в ДТП – это всего лишь право, но никак не обязанность. Поэтому вы имеете полное право не заявлять страховщику о причинении ущерба. И в этом случае с вас снимаются и другие обязанности – в том числе требование не ремонтировать 15 дней машину самостоятельно. Впрочем, требование закона уведомить страховщика о страховом случае с вам не снимается, но в этом случае, как мы уже выяснили выше, и ответственности нет, да и о событии вряд ли кто-то узнает – разве что у виновника окажется полис Каско в этой же страховой, и он обратиться за возмещением по данному полису. Но и здесь ни страховщик, ни исполнительная власть закона ничего вам сделать не смогут.

А вот сроком обращения за возмещением на практике 2021 года принято считать общий срок исковой давности – он составляет 3 года. Почему принято? Потому прямо о сроках обращения потерпевшего за возмещением ни в одном нормативном акте ничего не предписано.

Какой срок выплаты по страховке после ДТП страховой компанией

Может не всем водителям нравится идея обязательных платежей за страховой полис, так как они надеются всю жизнь проездить за рулем без инцидентов. Однако когда наступает страховой случай и осуществляется выплата страховки при ДТП страховой компанией, этому вряд ли кто-то огорчается. Но существует ряд сложностей, которые могут возникнуть при осуществлении выплат, так как страховщик тщательно исследует обстоятельства дорожно-транспортных происшествий и их причины, и может вследствие этого оттянуть срок оплаты или уменьшить величину выплачиваемой страховки.

Поэтому каждый водитель должен знать свои законные права, в том числе и то, в какой срок выплачивается страховка после ДТП. Согласно Федеральному закону «Об ОСАГО», срок оплаты страховки составляет двадцать дней. Отсчет времени начинается с момента прихода пострадавшего в страховую компанию и написания заявления об произошедшем ДТП. Точкой отсчета срока является не момент возникновения страхового случая, а время, когда было написано заявление и страховщик был уведомлен об этом.

21. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

П.21 ст.12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» N 40-ФЗ от 25.04.2002 с изменениями от 1 сентября 2016 года

Стоит учитывать, что двадцатидневный период представляет собой только календарные дни. При этом не учитываются только нерабочие праздничные дни. Поэтому ответ на вопрос о том, через сколько выплачивают страховую сумму, остается сугубо индивидуальным. Например, дорожно-транспортное происшествие произошедшее перед праздником, после которого законодательством положено еще несколько выходных дней, может затянуть момент оплаты. В таком случае праздничные дни не учитываются, а фактическое время выплаты за их счет увеличивается.

Может ли пострадавший пассажир или пешеход получить возмещение вреда сразу от двух страховых?

Если в ДТП пострадало третье лицо — пассажир или пешеход, — ответственность перед ним несет каждый из владельцев транспортных средств (пункт 3 статьи 1079 ГК РФ). В этом случае имеет место не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора ОСАГО. Соответственно, ущерб будут компенсировать или водители в добровольном порядке, или их страховые компании. А если участники аварии застрахованы в одной страховой компании, она должна сделать выплаты за каждого страховщика.

Такую правовую позицию изложил Верховный Суд в Обзоре судебной практики от 10 октября 2012 года. При причинении вреда третьему лицу компенсировать ущерб должны оба владельца источников повышенной опасности (автомобиль как раз к ним относится), даже если один из них не виноват.

В пункте 47 постановления Пленума ВС от 26 декабря 2017 г. № 58 также разъяснено, что страховое возмещение при причинении вреда третьему лицу должно производиться обоими страховщиками по каждому договору страхования в пределах страховой суммы.

Судебная практика подтверждает, что выплаты можно получить от двух страховых компаний или от одной страховой дважды:

Определение ВС РФ от 23 апреля 2019 г. N 48-КГ19-2

В ДТП столкнулись две машины, пострадала пассажирка. Оба водителя были застрахованы в одной страховой компании, которая признала ДТП страховым случаем и выплатила пострадавшей деньги, но только по полису ОСАГО виновного водителя. Пострадавшая обратилась в суд.

Районный и областной суды ей отказали, указывая, что страховая компания свои обязательства перед ней выполнила и дважды платить не обязана. Верховный Суд не согласился с этими решениями и направил дело на пересмотр. Суд отметил, что оба участника ДТП были застрахованы, значит, страховая компания должна выплатить возмещения по обоим полисам.

К аналогичному выводу Верховный Суд пришел в определении N 9-КГ18-9.

Пассажирка пострадала в ДТП. Страховая виновника выплатила ей компенсацию, страховая второго водителя отказала. Тогда пострадавшая обратилась в суд. Суд апелляционной инстанции признал, что обе страховые должны выплатить компенсацию, но счел, что это должно быть солидарной выплатой — половину суммы платит одна страховая, половину — другая. Суд снизил размер взыскания со страховой второго водителя: вычел ту суммы, которую пострадавшей уже выплатили.

Верховный Суд не согласился с этим решением. Так как фактически наступило два страховых случая, выплаты тоже должно быть две — в полном объеме с каждой страховой компании. Дело направили на пересмотр.

Правила страховых выплат по ОСАГО при ДТП в 2021 году

Иметь полис ОСАГО должен каждый владелец транспортного средства. Страхуется только гражданская ответственность водителя, поэтому при попадании в аварию выплачивается компенсация другой, пострадавшей стороне. Сам нарушитель возмещение не получает, так как его автомобиль не является объектом страхования по такому полису.

Чтобы понять, что покрывает ОСАГО при ДТП, нужно выделить две группы пострадавших:

Имущество: машины, светофоры, здания, которым был нанесен ущерб – полис покрывает стоимость их ремонта.
Люди – в эту категорию относятся пострадавшие в ДТП водители и пассажиры, пешеходы. Страховка возмещает ущерб, причиненный здоровью и жизни граждан.

Важно учитывать, что такой полис действует только в тех ситуациях, когда авария была зафиксирована и надлежащим образом оформлена. Также страховка не возмещает моральный ущерб или упущенную выгоду

Порядок выплат и урегулирования убытков по ОСАГО происходит двумя способами:

Общий порядок – выплату производит страховщик виновника ДТП.
Прямое возмещение убытков (ПВУ) – ущерб компенсирует своя страховая компания.

Выплата вторым способом производится только при соблюдении двух условий:

урон нанесен только имуществу;
все участники происшествия имеют страховые полисы.

Также нужно знать, в каких случаях выплачивается страховка по ОСАГО, и сколько заплатит страховщик. Максимальные суммы компенсации при ДТП устанавливаются в статье 7 Закона №40-ФЗ:

Однако это не означает, что при аварии компенсация будет выплачена в максимальном размере. Каждый случай рассматривается индивидуально, и на окончательный размер компенсации одновременно влияют характер повреждений, стоимость имущества и другие факторы.

Если в аварии были виноваты оба водителя, страховая сумма будет выплачена только в размере 50%.

ДТП, которое не имело серьезных последствий, можно оформить по Европротоколу. С этим документом (извещением о ДТП) потерпевший может незамедлительно обратиться в свою страховую фирму (по ПВУ) за компенсацией. Максимальный размер выплаты в этом случае составит 100 тыс рублей.

На каких условиях проходит восстановительный ремонт?

Предельный срок осуществления ремонта — не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на СТО.

СТО не должна находиться дальше, чем в 50 километрах от места ДТП или места жительства потерпевшего (по его выбору).

Ремонт новых автомобилей (не старше двух лет) должен производиться на СТО официального дилера, осуществляющего гарантийное сервисное обслуживание.

Минимальный гарантийный срок на работы по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства составляет 6 месяцев, а на кузовные работы и работы, связанные с использованием лакокрасочных материалов, — 12 месяцев.

Выплаты при ДТП с пострадавшими

Если в результате аварии есть пострадавшие участники, то для начала нужно сделать всё необходимое для того, чтобы отправить их в больницу. В данном случае пострадавшим в ДТП людям выплаты производятся в соответствие с полученными травмами.

Как уже было сказано, максимальное покрытие по ОСАГО в случае нанесения урона жизни и здоровью составляет 500 000 рублей, однако на практике СК платит фиксированную сумму за каждый случай. Рассмотрим эти случаи далее в таблице:

Полученный ущерб	Размер возмещения в %	Сумма страхового покрытия
Инвалидность I степени	100%	500 000 рублей
Инвалидность II степени	70%	350 000 рублей
Инвалидность III степени	50%	250 000 рублей
Ребёнок-инвалид	100%	500 000 рублей

Правила возмещения потерю здоровья по ОСАГО участникам ДТП подразумевает под собой денежные выплаты в размере, зависящим от степени повреждений. Так, при внутреннем кровотечении до 1л, пострадавший получит 35 000 рублей, что составляет 7% от максимального размера. При большей кровопотере выплата составит 10%, то есть 50 000 рублей.

Базовый перечень документации, необходимой для получения страхового возмещения за вред здоровью:

заявление о страховом возмещении;
справка о ДТП;
извещение о ДТП;
копия протокола правонарушения;
копия паспорта в заверенной форме;
доверенность представителя пострадавшего;
банковские реквизиты потерпевшего для перечисления возмещения.

Дополнительный перечень документов:

медицинское заключение о травмах и утрате трудоспособности;
платёжные документы, подтверждающие проведение диагностики;
документ, подтверждающий инвалидность;
справка о доходах;
справка о составе семьи;
свидетельство о заключении брака;
свидетельства о рождении детей;
свидетельство о смерти потерпевшего.

Кому выплачивается страховка, если есть полис автогражданки?

Вследствие происшествия на дороге ущерб наносится имуществу водителей или здоровью и жизни человека. Поэтому право на компенсацию принадлежит нескольким категориям пострадавших. Виновник аварии не вправе предъявлять претензию на возмещение, кроме случаев, когда его признают одновременно и виновным и пострадавшим, или при обоюдной вине участников столкновения (в каких ситуациях виновник может претендовать на получение выплаты по ОСАГО мы подробнее рассказываем тут).

Право на получение страховки по ОСАГО принадлежит:

Владельцу поврежденного транспортного средства, при условии, что в ДТП нет его вины.
Банку-кредитору.
В случае со смертельным исходом, близким родственникам (жена, дети) погибшего водителя, имевшего полис. Если автомобилем управляли по доверенности, в подобных случаях документ теряет юридическую силу, поэтому возмещение не выплачивают.

В ситуациях, когда вред причинен здоровью и жизни человека, возмещение ущерба вправе требовать:

Каждое пострадавшее лицо вследствие ДТП (пассажиры пострадавшего ТС и его водитель, пешеходы, велосипедисты).
Шофер и пассажиры автомобиля виновника происшествия.
Выгодоприобретатели.

Больше информации о порядке компенсации вреда здоровью по ОСАГО найдете в этом материале.

Но в следующих случаях страховщик имеет полное право отказать в выплате:

Если водитель, ставший причиной аварии, не вписан в страховку (что делать в таком случае и от кого требовать компенсации узнаете тут).
В автомобиле содержались опасные элементы, которые нанесли вред человеку или окружающей среде.
Если шофер был лишен водительского удостоверения.

Важно! Страховая выплата по ОСАГО включает покрытие имущества и объектов, не являющихся транспортным средством: построек и оград, дорожных знаков, вещей потерпевшего, находившихся в автомобиле.

Все о страховых случаях по осаго при дтп и без него. порядок оформления и права и обязанности потерпевшего