Содержание
Способы возмещения ущерба страховой компанией
Многих интересует вопрос о том, как страховая компания выплачивает страховку после ДТП. Законодательство предусматривает несколько вариантов возмещения страховки. Согласно п.15.1 ст.12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» N 40-ФЗ от 25.04.2002:
Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).
П.15.1 ст.12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» N 40-ФЗ от 25.04.2002 с изменениями от 1 сентября 2016 года
Каждый человек может самостоятельно изучать законодательство Российской Федерации для повышения своей правовой грамотности и способности себя защитить согласно действующих законов. Но бывают ситуации, когда свои права и обязанности необходимо узнать крайне быстро и максимально полно. В таких случаях мы рекомендуем обращаться за помощью к специалистам, имеющим глубокие знания об интересующей вас теме!
Порядок получения выплаты по ОСАГО при ДТП со смертельным исходом
У вас есть возможность получить компенсацию, которая полагается по закону, однако, необходимо придерживаться стратегически важного порядка действий:
- для начала следует уведомить страховую фирму о том, что произошло. Подайте заявление о наступлении страхового случая. При этом страховая фирма обязательно должна рассмотреть заявление и принять его в течение пятнадцати дней;
- человек, который является виновным в аварии, должен представить максимально полную информацию о полученной страховке с точным наименованием: компании, адресами и телефонами и обязательно страховым полюсом;
- следующий этап – осуществляется подготовка всех необходимых бумаг и в дальнейшем они подаются в страховую организацию. Прием бумаг осуществляется благодаря регистрации страховой компании. При подаче бумаг следует обязательно попросить у сотрудника компании осуществить выдачу документов, заверенных печатью и подписями;
- завершение – процедура получения положенного страхового компенсирования. Страховая организация должна оплатить сумму компенсации наличными в кассе, либо же выплатить ее в полном объеме на банковский счет заявителя.
Выплаты такого рода обычно осуществляются фирмой-страховщиком и происходит это в течение пяти рабочих дней, сразу после того как закончится срок принятия заявлений, которые уже были поданы лицами, которые имеют полное право на получение компенсации. По закону страховое возмещение должно быть распределено в равных частях и это происходит между каждым из заявителей, который имеет на это полное право.
Если сроки выплаты будут нарушены со стороны страховой фирмы, тогда ей придется осуществить выплату неустойки в размере 1 % от установленного страхового возмещения.
На каких условиях проходит восстановительный ремонт?
Предельный срок осуществления ремонта — не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на СТО.
СТО не должна находиться дальше, чем в 50 километрах от места ДТП или места жительства потерпевшего (по его выбору).
Ремонт новых автомобилей (не старше двух лет) должен производиться на СТО официального дилера, осуществляющего гарантийное сервисное обслуживание.
Минимальный гарантийный срок на работы по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства составляет 6 месяцев, а на кузовные работы и работы, связанные с использованием лакокрасочных материалов, — 12 месяцев.
Размер выплат
К сожалению, эта цифра ограничена. Если речь идёт о дорогостоящей машине, лучше дополнительно получить полис КАСКО, предохраняющий не только от ущерба в ДТП, но и от угона. На этот шаг идут многие, ведь за относительно небольшие деньги появляется абсолютная уверенность в благоприятном исходе при возникновении негативных обстоятельств.
Предусмотренные лимиты:
- 500 000 рублей — когда причинен вред здоровью и жизни;
- 400 000 рублей — при порче имущества.
Страховая сумма по ОСАГО указана не совокупно, а на каждого потерпевшего. Предусмотрена компенсация и в случае гибели (475 000 рублей иждивенцам и 25 000 в ситуации, когда похоронами занимаются посторонние).
Увеличение по европротоколу
Суть таких правоотношений сводится к тому, что если участники аварии не оспаривают виновность одной из сторон и пострадало только имущество, можно обойтись без вызова сотрудников ГИБДД. Достаточно просто составить схему ДТП и зафиксировать её факт.
С августа 2014 года был увеличен размер компенсации в таких случаях с 25 000 до 50 000 рублей, а с октября этого же года введён безлимитный протокол. Его отличие в том, что при предоставлении полного пакета документов потерпевшая сторона вправе рассчитывать на сумму до 400 000 рублей. Следует только не забыть уведомить страховую компанию в течение 5 дней. Примечательно, что на максимальную сумму могут рассчитывать только автомобилисты, попавшие в аварию после 1 октября 2014 года.
Что учитывается при расчёте
Естественно, максимальные выплаты назначаются далеко не всегда. Если речь идет о транспортном средстве, учитываются следующие моменты:
- цена повреждённых агрегатов и запасных частей;
- вознаграждение автосервиса.
Будет получена максимальная сумма по договору страхования или нет — говорить сложно. Всё зависит от конкретного случая. Подсчёт выполняет оценщик на основании специальных таблиц. Большим преимуществом для пострадавших является отмена учёта естественного износа деталей. На протяжении длительного времени автомобилисты жаловались, что отсутствие внимания к этому нюансу приводит к тому, что размер восполненного ущерба ниже фактических расходов на ремонт. Законодатель пошел навстречу пожеланиям.
Когда подразумевается урон здоровью, также используются сводные таблицы, по которым индексируется конечная сумма. Учитывается не только обязательная выплата, но и затраты на лечение и восстановление.
Может ли пострадавший пассажир или пешеход получить возмещение вреда сразу от двух страховых?
Если в ДТП пострадало третье лицо — пассажир или пешеход, — ответственность перед ним несет каждый из владельцев транспортных средств (пункт 3 статьи 1079 ГК РФ). В этом случае имеет место не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора ОСАГО. Соответственно, ущерб будут компенсировать или водители в добровольном порядке, или их страховые компании. А если участники аварии застрахованы в одной страховой компании, она должна сделать выплаты за каждого страховщика.
Такую правовую позицию изложил Верховный Суд в Обзоре судебной практики от 10 октября 2012 года. При причинении вреда третьему лицу компенсировать ущерб должны оба владельца источников повышенной опасности (автомобиль как раз к ним относится), даже если один из них не виноват.
В пункте 47 постановления Пленума ВС от 26 декабря 2017 г. № 58 также разъяснено, что страховое возмещение при причинении вреда третьему лицу должно производиться обоими страховщиками по каждому договору страхования в пределах страховой суммы.
Судебная практика подтверждает, что выплаты можно получить от двух страховых компаний или от одной страховой дважды:
- Определение ВС РФ от 23 апреля 2019 г. N 48-КГ19-2
В ДТП столкнулись две машины, пострадала пассажирка. Оба водителя были застрахованы в одной страховой компании, которая признала ДТП страховым случаем и выплатила пострадавшей деньги, но только по полису ОСАГО виновного водителя. Пострадавшая обратилась в суд.
Районный и областной суды ей отказали, указывая, что страховая компания свои обязательства перед ней выполнила и дважды платить не обязана. Верховный Суд не согласился с этими решениями и направил дело на пересмотр. Суд отметил, что оба участника ДТП были застрахованы, значит, страховая компания должна выплатить возмещения по обоим полисам.
К аналогичному выводу Верховный Суд пришел в определении N 9-КГ18-9.
Пассажирка пострадала в ДТП. Страховая виновника выплатила ей компенсацию, страховая второго водителя отказала. Тогда пострадавшая обратилась в суд. Суд апелляционной инстанции признал, что обе страховые должны выплатить компенсацию, но счел, что это должно быть солидарной выплатой — половину суммы платит одна страховая, половину — другая. Суд снизил размер взыскания со страховой второго водителя: вычел ту суммы, которую пострадавшей уже выплатили.
Верховный Суд не согласился с этим решением. Так как фактически наступило два страховых случая, выплаты тоже должно быть две — в полном объеме с каждой страховой компании. Дело направили на пересмотр.
Влияние коэффициента аварийности на стоимость страховки
КБМ, по сути, является скидкой, позволяющей при наличии большого стажа и безупречной езды получать страховку по минимальной стоимости. Некоторое снижение полагается и автолюбителям с опытом вождения в несколько лет, если аварийные ситуации им за это время не допускались.
С увеличением стажа водителя при достижении им возраста свыше 22 лет стоимость полиса ОСАГО автоматически уменьшается. Но она остается низкой только до тех пор, пока по его вине не случится авария. Изменение при этом произойдет независимо от степени тяжести ДТП, наличия вреда здоровью потерпевшего и ущерба для автомобиля.
Данные устанавливаются в автоматическом порядке при оформлении, и увеличение оплаты фиксируется на момент обращения страхового агента к базе РСА. Если не происходило аварийных ситуаций, коэффициент определяется на уровне 1.
Многие водители при покупке полиса интересуются, на сколько увеличивается страховка после ДТП в 2019 году. Для новичка от начального КБМ стоимость возрастает на 55%. К примеру, один и тот же водитель с достаточным опытом при отсутствии нарушений может иметь скидку 15%, а при фиксации аварии через 4 года она составит всего 5%.
Как вести себя в случае ДТП
В случае ДТП, вам необходимо:
- 1) Ни в коем случае нельзя убирать ваш автомобиль с места ДТП. В противном случае, это прямой путь к фиаско, которое не просто поставит под вопрос вашу невиновность в ДТП, но и переведет вас в разряд пешеходов – вас могут попросту лишить прав.
- 2) Постарайтесь найти свидетелей происшествия, особенно если ДТП серьезное – это крайне важный момент. В случае если очевидцы аварии найдены, но они не решаются вместе с вами ждать, пока приедут сотрудники ГИБДД, объясните им, что ждать совсем не обязательно. Возьмите у свидетелей контактную информацию (номер телефона, паспортные данные, номер водительского удостоверения), чтобы после можно было взять их показания.
- 3) Вы обязаны вызвать сотрудников ГИБДД, невзирая на то, вызывал ли их второй участник ДТП.
- 4) Сообщите в страховую компанию о ДТП. Пока едут сотрудники ГИБДД, можно заполнить извещение о происшествии, вам его вручили вместе с полисом ОСАГО. Соответственно, в идеале, извещение должно иметься у всех участников ДТП, если по каким то причинам, у одного из участников извещения нет- не страшно, заполняется оно одно на двоих.
После приезда сотрудников ГИБДД вам дадут бланк «Объяснение», уделите ему повышенное внимание. В дальнейшем ваши объяснения сыграют большую роль в определении виновника ДТП
Так что, не признайте себя виноватым раньше времени, избегайте таких понятий как «в связи с этим я не справился с управлением» и т.д. Хорошо, если второй участник ДТП не оспаривает свою вину.
Если участники ДТП считают себя невиновными
Если вы оба считаете себя невиновными, тут то, вам и понадобятся свидетели, которые видели ДТП, и у которых вы заблаговременно взяли контактную информацию, чтобы они смогли проявить свою гражданскую позицию.
Если участник отказался от свидетельствования
Если второй участник отказывается от медицинского освидетельствования, не переживайте, это никак не повлияет на дальнейшую выплату по ОСАГО, в противном случае такой отказ можно оспорить в суде.
Что делать, если сотрудник ГИБДД не вписал скрытые повреждения
Тем временем, сотрудники ГИБДД, составляют справку о ДТП, в которой, помимо прочего, они фиксируют все видимые повреждения, имеющиеся на автомобилях. Если вы уверены, что у вашего автомобиля есть скрытые повреждения, не нужно вписывать все эти неполадки. В случае, если в дальнейшем вам откажут в выплате страхового возмещения по ОСАГО по причине того, что повреждения не фигурируют в справке, такой отказ можно оспорить в суде.
Что делать, если вы не вписаны в ОСАГО
Если вы не вписаны в полис ОСАГО, но, при этом, не являетесь виновным в ДТП, сотрудники, прибывшие на место ДТП, выпишут вам штраф. Это не будет являться основанием для отказа в выплате страхового возмещения по ОСАГО.
Оформление документации закончено, вашей вины в ДТП нет, у вас в руках только полис ОСАГО, что делать дальше, куда обращаться? В свою страховую, или страховую компанию виновника? В каких случаях страховая компания выплачивает возмещение?
Общие вопросы
Какие документы необходимы для обращения в страховую компанию?
-
Справка №154 ГИБДД
-
Заявление о необходимости выплаты страховой компенсации
-
Извещение о произошедшем ДТП
-
Копия договора обязательного страхования, который принадлежит виновнику ДТП
-
Копия паспорта (потерпевшего), водительского удостоверения (потерпевшего), техпаспорта (обеих сторон) автотранспортного средства
-
Медицинское заключение из больницы о физическом и психологическом состоянии участников на момент происшествия
-
Свидетельство о регистрации ТС, которое получило повреждения
В какой срок необходимо уведомить страховую о ДТП?
В предусмотренные договором страхования сроки
Какой срок осмотра автомобиля страховой компанией после ДТП?
Не более 5 дней
Что делать, если не согласен с результатами экспертизы?
Провести независимую техническую экспертизу
Как страховая компания выплачивает страховку?
Возмещение вреда может осуществляться:
-
Путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего на СТО
-
Путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет
Юридическая консультация
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!
Получить консультацию
Что делать, если у виновника нет страховки?
Отсутствие «автогражданки» у виноватого в ДТП для потерпевшего означает, что платить за восстановление машины будет не страховая компания, как при обычном течении дел, а виновник аварии. Обращение в страховую не имеет смысла. Если добровольно виновник платить не захочет, обязать его можно через суд.
Если ДТП небольшое, повреждения несильные, у людей нет серьезных травм, стороны могут договориться между собой в частном порядке, без вызова сотрудников Автоинспекции.
Если авария серьезная, сильно пострадали люди, а также если нет согласия между участниками ДТП по поводу виновности, причиненного ущерба, потребуется вызов экипажа ГИБДД, и официального оформления.
Статья в тему: Виновник ДТП без ОСАГО: как быть? Подробное описание всех ситуаций + образцы документов и пошаговая инструкция при обращении в суд
Если же страховка на автомобиль оформлена, выплаты точно будут, даже если устроивший ДТП водитель не указан в полисе.
Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО
Траты, связанные с ремонтом поврежденного автомобиля компенсирует фирма, являющаяся представителем виновной стороны. Для этого специалистами проводится проверка повреждений и оценка урона. Потерпевшая убытки сторона, имеет право добиться выплаты недостающей суммы через суд, если существует уверенность в занижении величины выплат.
Выплаты по ОСАГО при ДТП, когда у обоих водителей есть полис
Это наиболее простой вариант для решения вопроса. Участникам аварии достаточно предоставить сотрудникам фирмы установленный набор документов и составить заявку на оплату.
При использовании европротокола на доставку бумаг отводится 5 дней. При любых обстоятельствах, чем быстрее автовладелец уведомит страховую о произошедшем, тем легче процедура расчета с фирмой.
Что предпринять, если у одного из водителей нет действительного полиса
При незначительных повреждениях лучше постараться договориться о возмещении урона на месте.
Потерпевшая убытки сторона даже в отсутствии договора все равно получает компенсацию от страхователя виновника. Единственной трудностью может стать местонахождение фирмы, где заключал договор автовладелец. Иногда пострадавшему приходится обращаться в офис, расположенный в другом городе или регионе. Когда страховка есть у обоих водителей эти нюансы решают между собой сами компании.
Пострадавшему водителю придется оплатить штраф за управление транспортным средством без полиса.
Если страховка отсутствует у виновника, получить компенсацию будет сложнее. В наиболее приемлемом варианте спровоцировавший ситуацию автовладелец оплачивает урон на месте. В остальных случаях придется вызывать работников ГИБДД и добиваться выплат через суд.
Порядок получения возмещения
Прежде всего, заявитель должен уведомить страховую организацию о наступившем страховом случае не позже, чем через 30 дней. Данное условие, а также уважительные причины, по которым данный срок может быть увеличен, прописываются в договоре.
После этого необходимо подать заявление на получение страховой выплаты и предоставить все необходимые документы, подтверждающие страховой случай. Для ускорения рассмотрения дела документы следует начинать собирать сразу после наступления страхового случая.
Далее страхователю необходимо подать собранные документы в страховую компанию, с которой у него заключен договор. Если заявление было составлено верно и документы переданы в нужном объеме, сотрудники компании зарегистрируют страховой случай и передадут документы на рассмотрение.
Однако следует учесть, что документы должны быть составлены на русском языке. Если же документы составлены на иностранном языке, то их следует перевести на русский. Компания Совкомбанк Жизнь готова взять на себя услуги по переводу документов. Еще следует учесть, что документы, составленные на территории другого государства, должны быть легализованы в предусмотренном законодательством порядке.
Копии медицинских документов должны быть заверены медицинским учреждением, выдавшим их или принявшим оригиналы на хранение. Остальные документы следует заверить в органах, выдавших документ, или нотариусом.
По окончании проверки страховая организация обязана уведомить заявителя о своем решении, и, в случае положительного ответа, заявитель может обратиться в страховую компанию для получения страховой компенсации.
Выплата компенсации может затянуться по ряду причин:
- Во-первых, выплата по страховке может затянуться на продолжительное время, если у страховой компании возникнут сомнения насчет подлинности документов.
- Также выплата может затянуться, если проводится расследование обстоятельств, приведших к наступлению страхового случая.
В случае ухода застрахованным из жизни за страховым возмещением должен обратиться указанный в договоре выгодоприобретатель. Если по какой-либо причине таковой не указан, возмещение выплачивается наследникам застрахованного.
Причины для отказа в выплате
Существует несколько причин, по которым страховая организация может отказать клиенту в выплате возмещения. Эти причины являются правомерным требованием страховой компании и не могут быть оспорены в суде. Поводом для отказа в выплате страховой суммы могут послужить следующие случаи:
- Клиент предоставил недостоверную информацию или поддельные документы в целях получения материальной выгоды.
- Клиент уведомил страховую компанию о наступившем страховом событии позже установленного договором срока. Если какое-либо событие помешало страхователю заявить о несчастном случае, он может восстановить свои права на выплату через суд.
- Несоблюдение условий договора. Бывают случаи, когда страхователь нарушил условия соглашения, например, вовремя не оплатил взносы.
- Событие не соответствует условиям действия договора. Как правило, все нестраховые случаи также прописываются в договоре.
- Отсутствуют документы, подтверждающие наступление страхового случая. Как упоминалось выше, в договоре прописывается перечень документов, которые заявитель должен предоставить для получения страховой выплаты. Отсутствие необходимых документов может послужить поводом для отказа в выплате возмещения.
Безусловно, все случаи индивидуальны и требуют отдельного рассмотрения. Если у вас есть какие-то вопросы по поводу условий программ, вы можете обратиться к нашим консультантам, которые с радостью предоставят вам подробную информацию по условиям программ.
Что предпочитают страховщики
Крупные СК, например, «Альфастрахование» и «Ингосстрах», предпочитают направлять на ремонтные работы на СТО, с которыми у фирмы заключен договор. Такие станции техобслуживания расположены в каждом субъекте, где у страховщика есть филиал.
Страховая компания «Тинькофф», преимущественно оказывающая услуги online, не организовывает восстановительные работы самостоятельно, а перечисляет сумму возмещения ущерба на счет пострадавшего.
В компаниях «ВСК» и «Ресо-Гарантия» учитывают мнение потерпевшей стороны при выборе способа компенсации ущерба. Если заявитель требует денежную выплату, то страховщик перечисляет деньги.
Как произвести независимую экспертизу по ОСАГО?
Вы обязаны предоставить и согласовать осмотр вашего автомобиля со страховщиком, но нигде не сказано, что это должен быть непременно «независимый эксперт» от страховой компании. Вы вполне можете провести оценку в любой другой независимой экспертной организации, у которой в штате есть эксперт-техник, и это обязательное условие для эксперта! Кстати, не в каждой «независимой оценочной компании», которые сотрудничают со страховщиками, имеется нужный вам эксперт-техник.
Вы имеете право самостоятельно отыскать такого эксперта-техника, направить страховщику телеграмму (за 3-5 рабочих дней), в которой указать дату и время осмотра ТС. В случае если страховщик не приедет на осмотр, не предпринимая, при этом, никаких попыток согласовать с вами другое время и место осмотра, то процедуру можно проводить без него, а в страховую компанию предоставить уже готовый отчет о размере восстановительных работ.
Хоть и это действие полностью соответствует действующему законодательству, не рекомендовано применять этот опыт на практике. В большинстве случаев, это прямая дорога в суд, страховщик откажет в выплате, с формулировкой: «поврежденное ТС не было предоставлено для осмотра». Суд вы выиграете, но зачем вам самостоятельно увеличивать сроки получения страхового возмещения?
Выплаты — как правильно за ними обращаться
Внесенные в законодательство изменения требуют, чтобы заявитель на получение возмещения, обращался непосредственно к той компании, которая осуществляла страховку его автомобиля. Но, как и в любых правилах, в этом также есть исключения.
- В ДТП получили повреждения не меньше чем два ТС.
- Здоровью участников аварии не было причинено вреда.
- Хозяева ДТП имеют на руках ОСАГО, действие которого еще не закончилось.
Если же, все перечисленные условия не соблюдались, то заявление подается именно в ту компанию, которая оформляла полис лицу, ставшему виновником ДТП.
Такое бывает в следующих ситуациях:
- В ДТП пострадало более 3 ТС.
- Лицо, получило вред здоровью.
В том случае если лицо, которое признано виновном в случившемся ДТП, не подписывало контракт со страховой компанией, в котором предписано, что получить прямые выплаты имеют право все пострадавшие участники ДТП, то прошение о возмещении, приводит к отрицательному ответу. Что делать? Подавать заявление непосредственно своему страховщику, который произведет возмещение убытков, а после ему, фонд Российского Союза Автостраховщиков вернет потраченные средства.
В том случае, когда компания, оформлявшая страховку, была лишена права на работу или признана несостоятельной, то опять же выплатой компенсации может заняться РСА.
Если, у виновника нет ОСАГО или действие его закончилось, то на него необходимо подать в суд, ущерб причиненной ним, выплатит все тот же РСА, а на него будет наложен штраф, для уплаты морального ущерба.
Если, у потерпевшего нет ОСАГО, а на это может быть несколько причин— новое авто, закончился старый полис, то он все равно вправе претендовать на выплату компенсации.
Деньги или ремонт – кто выбирает?
С тех пор при ДТП страховой организации предоставлено право конечного выбора. Но первоначального голоса и собственников автомобилей не лишили. А работает это на сегодняшний день следующим образом:
- страховщик рассматривает заявление и принимает конечное решение при выборе из этих двух видов возмещения.
Таким образом, решающий выбор, выплата положена при том или ином страховом случае или ремонт, принадлежит страховой, но вам всё же следует указать в заявлении о возмещении после ДТП предпочтительный способ – возможно, удастся прийти к соглашению.
Деньги или направление при европротоколе
Нет никакой существенной разницы, каким образом было оформлено ДТП. Законодательство об ОСАГО, действующее на 2021 год, не разделяет, с помощью европротокола было оформлено происшествие или же с участием сотрудников ГИБДД.
Если вы где-либо слышали информацию о том, что при европротоколе положены только деньги, то это неправда. Такой нормы нет ни в Федерально законе Об ОСАГО, ни в правилах страхования, ни в каких-либо указания Центробанка и иных правовых актах.
