Можно ли получить кредит после банкротства

Выдача ипотеки в России превысить доковидные значения

По оценке банка ВТБ, за девять месяцев 2021 года российские банки увеличили объем выдаваемых ипотечных кредитов до 4 трлн рублей. Или на 42%. В сентябре общий объем продаж составил порядка 500 млрд рублей, что сопоставимо с результатом сентября прошлого года. К концу года объем выдач ипотеки превысит рекордные для рынка 5 трлн рублей.

Клиенты только одного ВТБ в сентябре 2021 года провели более 26 тыс. ипотечных сделок на 95 млрд рублей. Всего с начала года банк оформил ипотеку более чем на 780 млрд рублей, что почти на четверть превышает результат за аналогичный период прошлого года.

Регионами-лидерами по объему выданных кредитов в ВТБ за девять месяцев стали Москва и Московская область (286 млрд рублей), Санкт-Петербург и область (66 млрд), Новосибирская область (29,3 млрд), Республика Татарстан (25 млрд) и Свердловская область (21 млрд).

Наибольшие темпы роста среди госпрограмм показывает «семейная ипотека», по которой ВТБ с начала года выдал уже свыше 43 млрд рублей кредитов. После модернизации ее условий с 1 июля среднемесячный объем продаж вырос в 2,7 раза, а доля в общем объёме выдач достигла уже 12%.

Доля ипотеки с господдержкой составила в сентябре 8%. Спрос на нее остался на уровне августа — более 6 млрд рублей. Всего с начала года клиенты ВТБ оформили по ней кредиты на 165 млрд рублей.

Несмотря на резкое повышение ключевой ставки Банком России и изменение ценовой политики основных игроков, рефинансирование ипотеки по-прежнему остается востребованным среди клиентов. По итогам девяти месяцев нынешнего года на него приходится каждая третья ипотечная сделка в ВТБ. За это время более 73 тыс. клиентов других банков снизили свою платежную нагрузку, переведя в ВТБ ранее оформленные кредиты на сумму 165 млрд рублей.

Заместитель руководителя департамента розничного бизнеса ВТБ Евгений Дячкин отметил, что рынок недвижимости в России сейчас стоит на пороге исторического рекорда по объему продаж. «Четвертый квартал может стать самым успешным за всю историю ипотеки в России.

Мы прогнозируем, что ежемесячный объем сделок будут на уровне сентября, а значит итоговые значения 2021 года впервые в истории превысят 5 трлн рублей. Для сравнения, в прошлом году рынок показал 4,4 трлн рублей. ВТБ намерен улучшить результаты прошлого года на четверть и нарастить продажи ипотеки до 1,1 трлн рублей», — подчеркнул эксперт.

Что предложить кредитору в качестве альтернативы?

Реструктуризация кредита

Договориться с банком об изменении условий: увеличить его срок и снизить сумму ежемесячного платежа, сделав его посильным.
В редких случаях можно договориться даже о безвозмездном списании части задолженности. Реструктуризация может решить проблему, если речь идет о кредите, обеспеченном залогом, например об ипотеке.

Кредит реструктурирует тот банк, который его выдал. Если долги в разных организациях, можно объединить свои долги перед несколькими кредиторами в один. Тогда можно договариваться с одним из банков о фактическом выкупе у остальных обязательств заемщика, и заключать с ним договор на новых условиях.

Провести такие переговоры самостоятельно сложно, надо знать людей, принимающих решения, нужно проверить договор, согласовать взаимовыгодные условия. Наши юристы готовы помочь, консультация предоставляется бесплатно.

Каникулы — рассрочка в банке

При банкротстве продается имущество, переданное в залог, даже единственная квартира или машина — источник дохода. Тут возможность сохранить квартиру с ипотекой становится приоритетной задачей.

Если гражданин ожидает, что финансовое положение выправится, он может попробовать уйти на кредитные каникулы, выплачивая несколько месяцев только проценты по кредиту. В 2021 банки склонны договариваться и давать послабления, учитывая экономическую и эпидемиологическую ситуации.

Владельцы квартир, находящихся в залоге у банков, вправе уйти на ипотечные каникулы — до 6 месяцев вообще не платить по кредиту, перенеся выплаты на более поздний срок. Причем, если для получения кредитных каникул требуется согласие банка, то ипотечные каникулы клиент может взять в одностороннем порядке, лишь уведомив об этом кредитора.

Рефинансирование

Еще одним альтернативным решением может стать рефинансирование кредита.

В отличие от реструктуризации, это не пересмотр условий по имеющемуся соглашению, а получение нового кредита для погашения предыдущего в том же или другом банке.

Плюс этого решения в том, что клиент может взять новый кредит на лучших условиях. Но если в отношении вас уже начата процедура банкротства, кредит попросту не дадут.

Отсрочка и рассрочка через суд

Если банк или иной кредитор уже выиграл суд и подал документы приставам, либо суд идет прямо сейчас, просить банк о реструктуризации и рефинансировании поздно.

Но когда денег нет по объективным причинам — вас уволили, перевели на менее оплачиваемую работу или временно отстранили, бизнес не идет из-за эпидемиологических ограничений — можно просить суд о рассрочке платежей.

Суд утвердит график платежей на полгода, и вы будет платить по четкую сумму каждый месяц. В это время пристав не будет продавать ваше имущество, списывать все деньги с карт и блокировать счета — вы сможете осуществлять бизнес или разберетесь с работодателем. Возможно, по согласованию с кредитором и приставом, продадите машину или дачу, чтобы закрыть долги.

Даже если на все запросы о реструктуризации, рефинансировании, отсрочке и каникулах вы получите отказы, это тоже будет хорошим результатом! В случае банкротства вы сможете показать, что действовали открыто и добросовестно, пытались решить вопросы с банками и приставами, пытались найти способы расплатиться. Суда в этом случае будет относиться к должнику с сочувствием, и процедура банкротства физлица пойдет спокойно и без обвинений. Вы избавитесь от долгов, а юристы помогут сохранить часть денег от торгов или выкупить ценное имущество за бросовую цену.

Принудительную процедуру банкротства может инициировать не только гражданин в отношении себя самого, но и его кредиторы. Сделать это они могут только в судебном порядке. Чтобы избежать банкротства, нужно договариваться с кредиторами о вариантах урегулирования вопроса.

Гораздо проще и дешевле сделать это до того, как банк подал заявление в Арбитражный суд. Если сотрудник банка предупреждает о намерении начать банкротство физлица, не игнорируйте эту информацию. Следует оценить риски и перспективы с юристом, чтобы решить, как действовать. Мы предоставляем консультации бесплатно, звоните или пишите в онлайн-чате.

Получить помощь юриста

Маргарита Холостова
Финансовый управляющий

Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев
Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Несколько практических советов

Хотя заемщиков-банкротов сравнительно немного, определенный опыт такие люди накопили. Опираясь на него и на некоторые общие принципы функционирования рынка потребительского кредитования, можно сформулировать ряд практических рекомендаций.

  1. Не стоит обращаться в тот банк, в котором вы брали кредит прежде и в результате стали банкротом.
  2. Кредитный рейтинг можно улучшить проверенным способом — получить первый кредит не в банке, а в одной из микрофинансовых компаний. Там займ предоставят с большей вероятностью. Вовремя вернув деньги, вы сыграете на улучшение своей кредитной истории.
  3. Если требуется крупная сумма, стоит идти в тот банк, который вышел на рынок недавно. Чтобы завоевать рыночную долю, такие кредитные организации относятся более лояльно к заемщикам и дают кредиты тем, кому отказывают банки-лидеры. Это может быть, например, молодой региональный банк или недавно открытый филиал федерального банка.
  4. Если у вас осталось имущество, которое окажется подходящим залогом, это и повысит шансы на одобрение заявки, и поможет получить более низкую ставку.

Последствия банкротства через МФЦ

С 1 сентября 2020 года вступил в действие закон № 127-ФЗ

Он дает физлицам и индивидуальных предпринимателей возможность пройти процесс упрошенного банкротства — без обращения в арбитраж, без найма финуправляющего и — что важно — бесплатно

Подать на банкротство через МФЦ можно с просроченной задолженностью на относительно небольшую сумму — от 50 до 500 тыс. рублей. В ходе упрощенки списываются все те же долги, которые списываются в арбитражных судах — кредиты, займы, долги по распискам и ЖКХ. И не списываются те, которые вам не простят и в суде — например, алименты.

Последствия у внесудебки такие же, как и у стандартного арбитражного процесса — это полное списание указанных в заявлении на банкротство долгов. Правда, в этом случае процесс пройдет без реализации имущества, так как упрощенное банкротство через МФЦ возможно только для тех лиц, в отношении которых судебные приставы уже закрыли исполнительное производство в связи с невозможностью погашения долга.

То есть приставы должны установить, что имущества, которое можно было бы реализовать, у человека нет. Логично, что и арестовывать ваши счета и карты тоже никто не будет, так как если бы у вас были средства, чтобы гасить долг, то приставы бы их нашли и списали.

Есть еще один минус бесплатного банкротства — на него нельзя подать в том случае, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Даже если кредитор с вами уже судился, вы признаны безнадежным должником, и пристав не смог найти ваше имущество.

Есть еще один минус — время, отведенное на процедуру банкротства через МФЦ, дается кредиторам для того, чтобы оспорить ваше право идти «по упрощенке». Они будут искать ваше имущество и следить за тем, не улучшилось ли ваше благосостояние, например, не получили ли вы наследство или работу с высоким окладом.

Остальные же последствия при банкротстве через МФЦ аналогичны тем, которые ждут должника при судебном варианте банкротства. Это возможный запрет на выезд за рубеж, обязанность информировать о статусе банкрота при обращении за кредитом. Запрет на занятие руководящих должностей одинаков для судебной и внесудебной процедуры.

Повторно пройти внесудебное банкротство можно будет только через 10 лет (в отличие от классической процедуры — через суд можно подавать иск о банкротстве раз в 5 лет).

Есть еще один минус процедуры, проведенной через МФЦ — вам не спишут те долги, указать которые вы забыли в заявлении, так как сотрудник МФЦ просто принимает из ваших рук заявление, но он не обязан искать ваших кредиторов.

Несмотря на то, что заявленный срок внесудебной процедуры — всего 6 месяцев, в ряде случаев этот процесс может оказаться дольше, чем стандартная процедура, так как сейчас велик процент возвратов заявлений — они составляются должниками не верно, и подать повторное заявление можно лишь через месяц.

Узнать, как в вашем случае подготовиться к банкротству

Самое главное преимущество прохождения банкротства — это избавление от долгов
Даже если через месяц после признания банкротом вы устроитесь на высокооплачиваемую работу или получите наследство, никто из бывших кредиторов и коллекторов не посмеет требовать у вас возврат долга.

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А40-112778/2020

Было долга — 2 193 951 руб.

Москва

Завершено:

08.06.2021

Этапы:

26.06.2020

Поступило в работу

07.07.2020

Подача заявления

17.09.2020

Признан банкротом

Списано долга:

2 193 951 руб.

А03-13399/2020

Было долга — 668 224 руб.

Алтайский край

Завершено:

01.06.2021

Этапы:

16.09.2020

Поступило в работу

29.09.2020

Подача заявления

29.10.2020

Признан банкротом

Списано долга:

668 224 руб.

А68-12994/2019

Было долга — 3 795 671 руб.

Тульская область

Завершено:

02.04.2021

Этапы:

24.10.2019

Поступило в работу

05.11.2019

Подача заявления

29.01.2020

Признан банкротом

Списано долга:

3 795 671 руб.

А32-12808/2020

Было долга — 346 572 руб.

Краснодарский край

Завершено:

07.04.2021

Этапы:

01.04.2020

Поступило в работу

13.04.2020

Подача заявления

03.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

346 572 руб.

А40-223737/2019

Было долга — 1 977 521 руб.

Москва

Завершено:

01.04.2021

Этапы:

19.08.2019

Поступило в работу

02.09.2019

Подача заявления

05.11.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 977 521 руб.

А56-48616/2020

Было долга — 762 797 руб.

Санкт-Петербург

Завершено:

02.04.2021

Этапы:

07.06.2020

Поступило в работу

22.06.2020

Подача заявления

25.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

762 797 руб.

А40-1677/2020

Было долга — 732 454 руб.

Москва

Завершено:

26.03.2021

Этапы:

30.12.2019

Поступило в работу

17.01.2020

Подача заявления

05.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

732 454 руб.

А40-113915/2020

Было долга — 534 425 руб.

Москва

Завершено:

22.03.2021

Этапы:

25.06.2020

Поступило в работу

10.07.2020

Подача заявления

10.09.2020

Признан банкротом

Списано долга:

534 425 руб.

А40-61775/2020

Было долга — 4 142 050 руб.

Москва

Завершено:

22.03.2021

Этапы:

02.04.2020

Поступило в работу

14.04.2020

Подача заявления

28.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

4 142 050 руб.

А40-106783/2020

Было долга — 357 070 руб.

Москва

Завершено:

18.03.2021

Этапы:

21.06.2020

Поступило в работу

06.07.2020

Подача заявления

01.10.2020

Признан банкротом

Списано долга:

357 070 руб.

А32-54260/2019

Было долга — 871 990 руб.

Краснодарский край

Завершено:

15.03.2021

Этапы:

10.11.2019

Поступило в работу

22.11.2019

Подача заявления

05.02.2020

Признан банкротом

Списано долга:

871 990 руб.

А40-93113/2020

Было долга — 1 156 298 руб.

Москва

Завершено:

11.03.2021

Этапы:

18.05.2020

Поступило в работу

09.06.2020

Подача заявления

31.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 156 298 руб.

А40-57695/2020

Было долга — 876 526 руб.

Москва

Завершено:

04.03.2021

Этапы:

13.03.2020

Поступило в работу

26.03.2020

Подача заявления

09.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

876 526 руб.

А40-86385/2020

Было долга — 3 428 453 руб.

Москва

Завершено:

01.03.2021

Этапы:

12.05.2020

Поступило в работу

27.05.2020

Подача заявления

24.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

3 428 453 руб.

А70-11989/2019

Было долга — 879 202 руб.

Тюменская область

Завершено:

09.03.2021

Этапы:

01.07.2019

Поступило в работу

12.07.2019

Подача заявления

04.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

879 202 руб.

А66-4236/2020

Было долга — 628 134 руб

Тверская область

Завершено:

04.03.2021

Этапы:

01.04.2020

Поступило в работу

09.04.2020

Подача заявления

28.05.2020

Признан банкротом

Списано долга:

628 134 руб.

А60-16037/2020

Было долга — 645 455 руб.

Свердловская область

Завершено:

26.02.2021

Этапы:

02.04.2020

Поступило в работу

17.04.2020

Подача заявления

10.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

645 455 руб.

А75-9102/2020

Было долга — 1 061 170 руб.

Ханты-Мансийский Автономный округ

Завершено:

18.02.2021

Этапы:

03.06.2020

Поступило в работу

19.06.2020

Подача заявления

17.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 061 170 руб.

А32-27832/2020

Было долга — 1 044 289 руб.

Москва

Завершено:

27.01.2021

Этапы:

08.07.2020

Поступило в работу

21.07.2020

Подача заявления

25.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 044 289 руб.

А40-324764/2019

Было долга — 1 151 567 руб.

Москва

Завершено:

15.02.2021

Этапы:

05.12.2019

Поступило в работу

17.12.2019

Подача заявления

19.02.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 151 567 руб.

Посмотреть все

Как получить кредит после банкротства?

Оформление кредита после процедуры банкротства действительно возможно, но не во всех кредитных учреждениях.

Крупнейшие банки страны, которые входят в ТОП-10 кредитных учреждений, вероятнее всего, не будут связываться с банкротом. А потому рекомендуется подавать заявки в менее известные кредитные учреждения с небольшим потоком клиентов. Такие банки «цепляются» за каждого заемщика, поэтому есть шанс, что они выдадут кредит даже бывшему банкроту.

Советы по оформлению кредитного договора для тех, кто решил получить заемные средства после окончания процедуры банкротства:

  1. Правильный выбор кредитора. Малоизвестные банки, не самые крупные и влиятельные МФО с большей вероятностью одобрят ссуду, чем крупнейшие компании с большим количеством клиентов.
  2. Оформление дополнительных услуг по инициативе кредитора. Покупка страховки, оформление кредитки, открытие счета повысит лояльность кредитора и увеличит шансы на выдачу кредита.
  3. Займы на небольшие суммы. У банкротов, как правило, кредитная история в банках отрицательная. Это и является основной причиной отказа в получении ссуды. Чтобы избавиться от статуса неблагонадежного заемщика, следует заняться формированием хорошей кредитной истории. Самый быстрый способ, как это можно сделать – взять и погасить несколько небольших займов без досрочного внесения средств. Для увеличения суммы кредитного портфеля следует регулярно повышать размер займа.
  4. Правильное время оформления займа. Чтобы получить новый кредит после банкротства, рекомендуется выждать не менее полугода с момента окончания процедуры.

Тем, кто решил оформить кредит спустя 5 лет после банкротства, повезет больше. По истечении указанного периода заемщики не обязаны уведомлять кредитора о том, что они в прошлом были банкротами. У таких клиентов вероятность получения сумм свыше 100 000 рублей по среднерыночной процентной ставке довольно высокая.

Результат утверждения несостоятельности

Такой процесс чаще всего инициируется по причине накопления огромных сумм. Если суд признает неспособность предприятия оплачивать расходы, то долги будут списаны под «0», кроме личных (алименты, выплаты морального и физ.ущерба, текущие). Однако есть и подводные камни. Поэтому инициация требует тщательного просчета. Среди негативных факторов:

  • в течение 5 лет с момента реализации имущества, а также восьми после реструктуризации — невозможно будет повторить эту процедуру;
  • три года не будет возможности занимать руководящие должности;
  • при следующем обращении к кредитной организации необходимо предупреждать, что прошлое предприятие было обанкрочено, данный факт нельзя скрывать;
  • испорченная история в банке, что подразумевает под собой отказ в выдаче кредитов и займов.

Также стоит учитывать, что далеко не всегда мероприятия проходят так, как хотелось бы. Например, оформляя автомобиль на родственника или переводя крупную сумму на счет бывшей жены, с которой отношения были фиктивно прекращены перед обращением в суд — можно не рассчитывать, что проверяющий этого не найдет.

При этом, если данные обстоятельства были выяснены, а должник все еще пытается доказать обратное, то тут не только долги останутся за неплательщиком, но и будет возложена ответственность за дачу заведомо ложных показаний и попытку ввести судью в заблуждение. Если физ лицо признано банкротом, последствия могут быть очень печальными при неправильном ведении дела.

Результат несостоятельности гражданина для должника

Не только владельцы компаний инициируют процедуру. Обычный человек, у которого есть большое количество долговых обязательств, появившихся как в случае неосознанного, так и безвыходного положения, волен обратиться в суд с просьбой рассмотреть его дело.

Решение по таким спорам принимается в зависимости от требований сторон:

  • реструктуризация, которая позволит восстановить платежеспособность и разделить сумму долга на посильную, в соответствии с утвержденным графиком платежей;
  • еще одно последствие после личного банкротства физ лица — реализация имущества, чтобы удовлетворить условия кредиторов.

В этом случае также положительной стороной будет списание или возможность уплаты долговых обязательств, Однако есть и негативные факторы, которые следует учитывать:

  • со дня признания банкротом, человек не вправе скрывать этот факт перед кредиторами на протяжении 5 лет, то же самое относится к приобретению любых товаров в рассрочку;
  • отсутствие прав управления юридическим лицом или претензия на другие управленческие должности;
  • запрет на выезд из РФ до закрытия делопроизводства;
  • все имущество будет реализовано с торгов, за исключением того, что не может быть продано по законодательству или не представляет ценности;
  • запрет на открытие ИП или других форм собственности;
  • если проверяющий обнаруживает сокрытие, недвижимость также пойдет на аукцион, независимо от того, на кого она оформлена.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Кредитные организации и частные займодатели также подвержены негативному влиянию:

  • законодательством могут воспользоваться мошенники с целью присвоения денежных средств. Аферисты осознанно не будут платить по счетам, входя в просрочку, что влечет за собой необходимость повышения процентной ставки для других заемщиков и убытки для финансовой компании;
  • при реализации имущества неплательщика заем не будет возвращен в полном объеме;
  • проценты и любые штрафные санкции приостанавливаются с момента инициации процедуры.

В редких случаях, когда ситуация оказывается совсем катастрофической и получить собственные деньги от заемщика практически невозможно — это единственный шанс вернуть часть от общего числа. Поэтому редко, но финансовые организации сами подают исковые требования в судебные инстанции.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

ФНС наряду с другими кредиторами является заинтересованной стороной дела. Это связано с тем, что компании и частники обязаны платить в федеральный бюджет установленные законом суммы налогообложения. Нести эти обязательства должен каждый, независимо от рода деятельности. Неуплата по ним ведет за собой накопление налоговой задолженности, что также причисляется к общему долгу.

Наряду с другими лицами, участвующими в процессе против злостного нарушителя, эта государственная инстанция также не вправе требовать сумму, которая накопилась до начала судебного разбирательства. Обязательными к исполнению будут все текущие платежи, которые начнут начисляться после признания гражданина банкротом.

Какие сложности возникают при признании банкротства через МФЦ

Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.

Арбитражные управляющие и юристы, специализирующиеся на делах о банкротстве физиков и юр лиц, предполагают, что система не очень долго будет сохранять такие контуры, как сегодня — с входной точкой через МФЦ. И будет в дальнейшем модернизирована. А функции банкротства в упрощенном порядке будут переданы Налоговой службе (ФНС), так как именно ей известны все данные об имуществе и доходах неплательщиков.

Причин неповоротливости МФЦ много. Вот некоторые из них:

МФЦ не должны заботиться о корректности данных в заявлении, подаваемом банкротом на упрощенную процедуру.

Правки в этом заявления, что называется «по ходу дела», в отличие от судебного процесса, недопустимы. Любая неточность возвращает должника в начало процесса – к отказу в принятии заявления и к необходимости подавать его снова не раньше, чем через 30 дней.

В течение 6 месяцев владельцы долгов заявителя могут измениться (и делают они это очень активно, так как банки и МФО продают долги коллекторам). От кредитора приходит отказ в признании долга на «Федресурсе», с указанием, что долг продан коллекторской компании «Финансовые услуги», контактное лицо — директор по развитию бизнеса Григорий Галицких.

Это значит, что никто и никогда в МФЦ не обязан искать на просторах России ни это агентство. Ни самого Григория Александровича. А вот заявителю придет отказ в списании долгов.

Ну и самый сложный момент — это получения подтверждения информации о закрытии в ФССП исполнительного производства по именно вашим долгам. И тот факт, что пристав выдал вам постановление о прекращении дела, еще ничего не гарантирует. Ведь служащие МФЦ обязаны все данные проверять.

И вот посылает сотрудник МФЦ запрос в ФССП… и ждет ответа ровно три дня (так ему велит поступать закон). А пристав банально молчит, потому что письмо-то он от МФЦ прочитал, но ведь ни один закон не обязывает его на запрос «какого-то там МФЦ» отвечать.

Причина простая — нет регламента взаимодействия государственных служб в рамках внесудебного банкротства. Все как всегда в России — закон-то приняли, а подзаконные акты, которые бы прописали права и обязанности вовлеченных в процедуру структур — принять забыли.

В общем — удачи и мужества вам, должники, рискнувшие пойти внесудебным путем!

Негативные последствия банкротства для физических лиц

Однако существенным минусом банкротства является то, что ваше имущество могут продать на аукционе, чтобы возместить убытки кредиторам. Помимо этого людей с тяжелым финансовым положением останавливают от запуска процедуры банкротства такие последствия:

  • ухудшается кредитная история. В дальнейшем это становится барьером при кредитовании. Банки отказывают в получении кредита банкротам. Некоторых работодателей также может интересовать сведения о вашей деловой репутации, и если он узнает о банкротстве, вряд ли станет доверять, брать на должность, связанную с деньгами (бухгалтер, экономист, финансовый управляющий и т.п);
  • суд ограничит расходы физического лица. Позволяется ежемесячно тратить не более 50 тыс. руб. Если у него есть дети, которых нужно содержать, или другие веские причины, можно попросить суд одобрить большую сумму;
  • на протяжении 5 лет, пока действует статус банкрота, вы будете обязаны уведомлять кредиторов об этом. В течение данного периода нельзя повторно объявить себя финансово несостоятельным, вести предпринимательскую деятельность;
  • процедура банкротства сопряжена с расходами, и весьма внушительными (подробнее об этом поговорим позже);
  • возможен запрет на выезд за рубеж. Но при уважительных причинах (командировка, смерть родственника и т.д.) и согласии все участников судебного процесса могут разрешить поездку;
  • право распоряжаться вашими банковскими картами, депозитами, счетами переходит к финуправляющему;
  • 3 года подряд после банкротства особа не сможет стать гарантом, руководителем, акционером организации, управлять юридическим лицом;
  • не допускается поручительство за другого человека, если ему нужен заем;
  • запрещается совершение сделки бесплатного характера, например, подарить авто, вторую жилплощадь, дабы избежать их взыскания. От крупных покупок и продаж тоже придется отказаться. Пока длится процесс по установлению банкротства, человек обязывается согласовывать с финуправляющим все свои серьезные финансовые операции. Если с его стороны это условие не будет соблюдаться, суд отказывает в признании банкротом;
  • финуправляющими должны на Федресурсе и в «Коммерсантъе» публиковаться сообщения о начале процедуры реструктуризации задолженности банкрота.

Этапы получения кредита для незадачливого банкрота

По данным БКИ «Эквифакс» за 8 месяцев 2021 года выдано 616,6 тыс. автокредитов. Это на 29.0% больше, чем за 8 месяцам 2020 года. Общий объем выданных средств — 620,1 млрд руб., с ростом на 63,9%.

  • Средняя сумма автокредита по итогам августа 2021 года составила 1 млн 096.3 тыс. руб. (рост на 33,1% по сравнению с августом 2020 г.).
  • Совокупный портфель автокредитов по итогам августа 2021 г. достиг 1 трлн 047,2 млрд руб. ( плюс 20,8% к августу 2020 г.).
  • Уровень риска портфеля автокредитов сохраняется на стабильно среднем и приемлемом для данного вида кредитов уровне: уровень просроченных более 90 дней кредитов в целом по автокредитам на конец августа снизился до 6,23% (на 1,57 п.п. ниже уровня на 31.08.2020 года).
  • Средний срок выдаваемого автокредита по итогам августа 2021 составляет 60,4 месяцев или чуть более 5 лет, рост на 14,6% к августу 2020 года.
  • Топ-5 регионов по объему выдачи: Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Краснодарский край.

Если вас не оставляет вопрос, как получить кредит в банке после процедуры банкротства, то для начала нужно доказать банку вашу платежеспособность. Ни одна кредитная организация (официальная, разумеется) не предоставит вам в долг денежные средства, если у вас не будет официального заработка.

Не стоит ждать, что вам одобрят покупку автомобиля в кредит, если вы всего месяц как устроились на работу, даже на высокооплачиваемую (например, ТОП-менеджером одной из крупных газодобывающих компаний). Вы должны показать сотруднику банка, который одобряет кредитные сделки, достаточный и стабильный уровень дохода.

Для этого можно оформить дебетовую карточку, на которую будет поступать ваша баснословная заработная плата. Во многих банках кредиты вообще доступны только тем работникам, которые проработали на официальной работе минимум 6 месяцев.

Вы так же можете попробовать для начала взять небольшой потребительский кредит (ну скажем на чайник или робот-пылесос), выплатить его и подправить вашу кредитную историю. Либо оформить кредитную карту тоже на небольшую сумму, пользоваться предоставленным кредитным лимитом и своевременно возвращать деньги банку.

Банк будет постепенно увеличивать лимит, и если вы будете вовремя возвращать заемные средства, то доверие к вам будет .

Если же ваша процедура завершилась реструктуризацией долгов или мировым соглашением без объявления вас банкротом и реализации имущества (что свидетельствует о наличии у вас дохода), то этот факт значительно увеличивает шансы на одобрение кредита.

Кроме того, никто не запрещает оформить (получить) автокредит на супругу (супруга) или детей, которых не коснулись ограничения, связанные с вашим банкротством, при условии достаточного уровня дохода у последних. И автомобиль, соответственно, будет оформлен не на вас.

В какой банк лучше всего обращаться за кредитом на машину после банкротства? Спросите юриста

Частые вопросы

Правда ли, что после банкротства нельзя устроиться на официальную работу?

Нет, это миф. Банкротство не влияет на ваши трудовые права. Круг вакансий и должностей, которые можно занимать во время и после банкротства, не ограничен. Вы можете работать в банке, в полиции, в школе, на госслужбе и в частной фирме. После банкротства можно устраиваться на официальную работу, ведь банки и приставы больше не вправе списывать с вашей зарплаты деньги в погашение старых долгов.

Если после банкротства я куплю или получу имущество — дело возобновят?

Банкротство не возобновят, если банкрот стал жить лучше.

Цель банкротства — освободить человека от долгов и дать возможность жить нормально. Поэтому если вы станете зарабатывать, купите автомобиль или квартиру после банкротства, либо получите их в дар, в наследство — дело не возобновят. Ваши долги списаны, и кредиторы не могут потребовать их снова после банкротства.

Можно ли открыть ИП после внесудебного банкротства?

После внесудебного и судебного банкротства нельзя зарегистрироваться в качестве ИП в течение 5 лет, если до банкротства вы были предпринимателем.

Спишут ли долг по алиментам, и можно ли лишить банкрота родительских прав?

Долг по алиментам не списывается в результате банкротства. Пока длится процедура, алименты начисляются в установленном порядке. Если банкротство происходит в суде, мать или отец могут попросить управляющего выплачивать ежемесячно текущие суммы алиментов.

После завершения процедуры представитель несовершеннолетнего получит исполнительный лист и продолжит взыскание в ФССП.

Банкротство не является основанием для лишения или ограничения родительских прав.