Электронное осаго на новый автомобиль онлайн. страховка осаго нового автомобиля. оформить осаго на новый автомобиль онлайн.

Как оформить страховку ОСАГО в 2021 году

Для оформления ОСАГО выберите компанию и обратитесь в офис или подайте заявку через интернет. Для получения полиса понадобятся:

Водительское удостоверение собственника ТС и всех лиц, которые будут допущены к его управлению.
Паспорт автомобиля (ПТС).
Результаты технического осмотра (диагностическая карта) с положительным заключением.
Свидетельство о регистрации автотранспорта, если транспортное средство поставлено на учет в ГИБДД.
Заявление о заключении договора ОСАГО.
Паспорт или иной удостоверяющий личность документ. Для юрлиц вместо паспорта нужно свидетельство о постановке юрлица на налоговый учет.
Документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство, если оно не зарегистрировано в ГИБДД. Либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством, если оно в аренде.

От чего зависит стоимость полиса

Минимальную и максимальную тарифную планку устанавливает Банк России. С 5 сентября 2020 года базовый тариф составляет:

для физлиц и ИП — от 2 471 до 5 436 рублей;
для юрлиц — от 1 646 до 3 493 рублей;
для такси — от 2 877 до 9 619 рублей.

Главные параметры, влияющие на стоимость ОСАГО:

количество водителей, их стаж;
мощность автомобиля, его марка и год выпуска, пробег;
регион регистрации по месту жительства собственника ТС;
количество страховых возмещений в предыдущие годы;
время использования транспортного средства.

Помимо базового тарифа при расчете стоимости ОСАГО применяется коэффициент бонус-малус (КБМ). Страховая компания оценивает риск аварийности и делает полис для водителя дешевле или дороже.

Если водитель попадал в ДТП, страховая применяет повышающий коэффициент. За безаварийную езду, напротив, предусмотрен понижающий коэффициент: -5% от стоимости полиса за каждый год без ДТП. Максимально можно получить полис на 50% дешевле (КБМ = 0,5).

Иногда страховая допускает ошибки при расчете КБМ. Если такое произошло, водителю нужно собрать документы:

все полисы ОСАГО или их копии (бумажные или электронные);
паспорт;
водительское удостоверение.

Проверьте все прежние полисы по базе РСА, начиная с последнего. Когда найдете несоответствие, обратитесь в страховую компанию. Заявку рассмотрят в срок до 10 рабочих дней и внесут правильные данные в базу РСА.

Что делать, если страховщик отказывается оформлять ОСАГО

Договор ОСАГО является публичным: для его заключения достаточно желания одной из сторон. Пункт 14 Правил ОСАГО однозначный: каждый автовладелец выбирает страховую компанию по своему желанию, и при соблюдении всех требований она не имеет права отказать в предоставлении услуг.

На основании п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО и Порядка уведомления об отказе, выданном РСА, существует перечень причин для отказа в оформлении полиса:

отсутствует связь с АИС РСА;
подан неполный комплект документов;
владелец ТС не прошел техосмотр;
нет доверенности на заключение договора от лица ИП или юрлица.

Марка и возраст автомобиля, вождение мотоцикла, малый водительский стаж, деревенская прописка и другие причины не могут быть поводом для отказа страховой компанией в оформлении полиса ОСАГО.

Отказ можно обжаловать. Для этого нужно получить от страховой компании письменный отказ — отказ на словах доказать не получится.

Обжаловать отказ можно, подав жалобу в:

РСА;
Районный суд по месту жительства;
Территориальное подразделение Центрального банка РФ;
Федеральную антимонопольную службу.

Для этого вам нужно предоставить:

заявление с печатью, подписью и датой принятия представителем страховщика или уведомление о получении, если документы направлены по почте;
отказ в оформлении полиса ОСАГО в письменной форме.

Где лучше оформлять ОСАГО

Сегодня существует большое количество вариантов страхования, многие выбирают, где лучше застраховать автомобиль в страховой компании. Тарифы в разных организациях отличаются, важную роль играет тип транспортного средства, оформить полис на легковую машину дешевле в одном месте, а застраховать автобус, грузовую машину, получить полис на мотоцикл выгоднее в другом.

В первую очередь следует обратить внимание на рейтинги страховых компаний, с расценками которых всегда можно ознакомиться через интернет. При необходимости всегда можно опросить знакомых, источником полезной информации считаются форумы

Для многих решающее значение имеет стоимость услуг, что не всегда правильно

В первую очередь рекомендуется обращать внимание на надежность компании

Как сделать страховку на машину дешевле

Сделать страховку ОСАГО дешево желает каждый автовладелец, ведь нередко стоимость заключения договора ощутимо бьет по карману.

Оформить дешевую страховку ОСАГО на автомобиль можно несколькими способами:

выбор страховой с низким базовым тарифом;
сокращение срока страховки — данный вариант подойдет при необходимости использования ТС в ограниченный временной период;
использование скидки КБН за отсутствие ДТП;
акции при оформлении от 2 полисов ОСАГО;
вписание себя в полис водителя со стажем от 3 лет и в возрасте от 22;
постановка авто на учет в регионе с низким территориальным коэффициентом.

В одной из наших статей мы уже указывали компании с низкими базовыми тарифами, что поможет получить полис ОСАГО недорого.

Как проверить ОСАГО онлайн

Важно проверять не только свой полис при его оформлении, но и других водителей, например, если вы попали в ДТП. При покупке стоит проверять полис, чтобы не попасть на уловки мошенников

Нередко посредники продают недействительные полисы или оформляют их неправильно.

Также организациям, в которых есть собственный транспорт, лучше регулярно проверять действительность полисов ОСАГО на каждый автомобиль, иначе при ДТП можно попасть на крупную сумму денег.

Чтобы проверить полис, перейдите на сайт РСА и откройте вкладку «Реквизиты транспортного средства». Укажите VIN авто, для которого хотите проверить наличие полиса. Сайт покажет все полисы ОСАГО, которые когда-либо оформлялись на авто. Если полис недействительный, сервис об этом сообщит.

Как оформить ОСАГО онлайн

С 1 января 2017 года все страховые компании продают электронные полисы ОСАГО на своих официальных сайтах. На оформление потребуется всего 10-15 минут.

Оформление ОСАГО онлайн:

Выберите подходящую страховую компанию.
На сайте страховой в специальной форме заполните обязательные данные: марку автомобиля, год выпуска, мощность двигателя, количество водителей, стаж и т. д.
Загрузите требуемые документы (аналогично пакету оформления в офисе).
Оплатите страховую премию банковской картой.
На вашу электронную почту придет полис в PDF-формате. Распечатайте его и положите к водительскому удостоверению и другим документам.

Если нужен бумажный полис, но ехать в офис страховой не хочется, есть еще один вариант оформления ОСАГО через интернет. Водитель оставляет заявку на сайте страховщика. Консультант перезванивает, уточняет данные и выставляет счет на оплату. В течение пары дней курьер привозит полис в удобную для клиента точку. Кроме того, страховщики сами часто обзванивают клиентов и напоминают, что у них подходит срок замены полиса ОСАГО и предлагают дистанционно его оформить и доставить.

РСА калькулятор, расчёт стоимости

Цена обычно подсчитывается по онлайн-калькулятору. Здесь имеют место такие критерии:

страховой тариф — принимаются во внимание тип и категория машины;

мощность мотора — здесь высчитывается коэффициент КМ, который выше для авто с большей мощностью — если 50 лошадиных сил, то 0.6, а если более 150, то 1,6;

территория, где вы ездите — обычно в крупных городах ДТП намного чаще, а, значит, и застраховать дороже;
время страхования — от трёх до двенадцати месяцев;
время, сколько автомобилист водит машину и его возраст — неопытный получит более высокий коэффициент, опытный — более низкий;
может ли машина иметь прицеп;
число людей, которые имеют право управлять машиной — если оно неограниченное, то КО считается за 1.8;

были ли аварии за недавние годы — используется КБМ для подсчёта. Если человек водил без аварий десять лет, то имеет право на целых 50% скидки.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

ОСАГО и КАСКО

ВТБ Каско калькулятор

Каско Патриот

Каско для новичков

Каско Лифан

Объединенная Страховая Компания ОСАГО онлайн

Сколько стоит Каско на Рено Сандеро

Каско Рено

ОСАГО на новую машину

Потребительские кредиты

Онлайн кредитный калькулятор банка Открытие

Кредит в залог недвижимости

Кредит наличными в Восточном банке калькулятор онлайн

Кредит наличными без справки о доходах

Какие банки делают рефинансирование кредитов

Оформить кредит индивидуальным предпринимателям

Кредит иностранным гражданам

Кредит наличными самозанятым

Взять кредит под залог пенсионерам

Кредит наличными без залога

Расчетно-кассовое обслуживание

Открыть расчетный счет для ИП

ИП открытие расчетного счета СберБанк

Открыть счет ООО быстро

Открыть счет в СберБанке

Тинькофф тарифы РКО для юридических лиц

Тарифы банка Точка для юридических лиц

Кредитные карты

Топ 10 кредитных карт

Почта Банк виртуальная кредитная карта

Тинькофф Платинум кредитная карта оформить онлайн заявку

Кредитная карта виртуальная онлайн без визита в банк

Платежная карта Мир

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Тинькофф карта кредитная заказать онлайн с доставкой по почте

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Ипотечные кредиты

Взять ипотеку на строительство дома с нуля

Льготные ипотечные программы для молодой семьи

Кредит на первичное жилье

Получить социальную ипотеку

Сельская ипотека на участок и строительство дома

Потека на покупку дачи с земельным участком

Получить ипотеку без подтвержденного дохода

Ипотека для работников детских садов

Ипотека для многодетных на вторичное жилье

Государственная ипотечная программа доступного жилья

Дебетовые карты

Оформить карту в Россельхозбанке

Заказать карту с начислением процентов

Бесплатные банковские карты

Заказать карту в Райффайзен банке

Дебетовые карты Сбербанка

Tinkoff Junior для детей

Лимиты на снятие у карты Польза

Заказать карту Тинькофф Блэк

Заказать дебетовую карту Росбанка Можно Все

Оформить пенсионную карту Сбербанка онлайн

Микрозаймы

Взять займ наличными деньгами мгновенно

Быстрый займ на карту без отказов без процентов онлайн

Оформить займ на карту онлайн срочно

Взять онлайн займ экспресс

Займ онлайн на киви кошелек срочно без отказов

Займы пенсионерам на карту без проверок

Круглосуточные займы на кредитную карту

Микрозайм на карту на длительный срок

Микрозаймы от 18 лет без работы

Взять быстрый займ денег в долг

Депозиты

Стоимость акций

СберБанк управление активами ПИФы доходность

Посчитать вклад в СберБанке

Депозит онлайн

Курс акций Роснефти

ETF на московской бирже

Котировки акций Газпрома

Скрыть

Возмещение по ОСАГО: выплаты или направление на ремонт

Размеры выплат по ОСАГО

Лимит страховой суммы по ОСАГО:

при причинении вреда имуществу — 400.тыс. рублей;
при причинении вреда жизни и здоровью — 500 тыс. рублей.

Если ущерб выше, за компенсацией придется обращаться в суд с иском к виновнику ДТП.

Исключение — оформление ДТП без участия сотрудников полиции, в формате так называемого «». В этом случае лимит выплаты по ОСАГО — 100 тыс. рублей.

В 2021 году у водителей появилась возможность оформить ДТП онлайн через приложение «Помощник ОСАГО». Лимиты выплат в этом случае:

Если водители не имеют разногласий и сделали фото с места аварии — 400 тыс. рублей.
Если разногласий и фотографий нет — 100 тыс. рублей.
Если есть разногласия — 100 тыс. рублей.

Страховщик или его представитель могут присутствовать на месте ДТП для оценки ущерба. Если это предусматривает договор, страховщик также доставит машину на СТО и займется другими нюансами.

Окончательный размер выплат устанавливает независимая экспертиза. Ее проводят на месте нахождения авто или в течение 5 дней на СТО, согласованной со страховщиком.

Какие документы потребуются для выплаты по ОСАГО

Страховую компанию нужно уведомить о страховом случае в течение 5 рабочих дней.

Заявление на страховую выплату и другие документы подает потерпевшая потерпевшего. Нужно предоставить:

заявление о компенсации ущерба;
копию определения об отказе в возбуждении административного дела или постановления по делу об административном правонарушении;
извещение о ДТП;
банковские реквизиты для получения денежной компенсации;
доверенность, если за выплатой обращается представитель;
копию документа, удостоверяющего личность

Полный список документов можно найти на сайте РСА.

В какую страховую обращаться за возмещением

Потерпевший должен обратиться за возмещением ущерба в страховую компанию виновника (ст. 12 Закона об ОСАГО). Однако, если вред причинен только транспортным средствам, потерпевший может обратиться в свою страховую компанию.

Виды компенсации по ОСАГО

Страховая компания по-разному возмещает убытки потерпевшим:

вред, нанесенный здоровью или жизни, покрывается деньгами;
ущерб, причиненный транспортным средствам, возмещается в натуральной форме или деньгами.

Произвести выплаты страховщик обязан в срок до 20 рабочих дней. При натуральной компенсации страховщик обязан выдать направление на ремонт:

в течение 20 рабочих дней — на партнерское СТО;
в течение 30 рабочих дней — в случае, когда СТО согласовывают водитель и страховщик.

Срок ремонтных работ — 30 дней, не считая выходных и праздников. Если страховая не выдала направление вовремя или пропустила сроки ремонта, водитель может взыскать с нее компенсацию.

С 28 апреля 2017 года натуральная форма возмещения убытков стала приоритетной. Получить деньги можно только в случаях, которые указаны в Законе об ОСАГО.

Когда возможна денежная выплата

Машина не подлежит ремонту (полная гибель транспортного средства).
Восстановление ТС обойдется дороже максимальной страховой суммы.
В случае, если потерпевший предложил вариант выплаты деньгами и получил согласие страховой компании (редко, но бывает).
В случае обоюдной вины, когда пострадавший отказывается доплачивать из своего кармана.
Сорваны сроки ремонта, и водитель отказываетесь ждать.
В пределах 50 км от дома потерпевшего или места аварии нет партнерской СТО или дилера (для новых машин до 2 лет). Но с оговоркой: если страховщик готов оплатить эвакуатор и доставить машину на СТО за 250 км и обратно, выплату деньгами получить нельзя.
Если потерпевший погиб или его здоровью причинен тяжкий или средней тяжести вред.
Если потерпевший — инвалид.

Страховые риски и лимиты выплат по ОСАГО

Понятие страховых рисков определено ФЗ № 40 от 25.04.2002 г. Под этим термином понимают вред, который гражданин может причинить жизни, имуществу или здоровью других людей в результате ДТП. Максимальный размер выплат зависит от вида причиненного вреда:

Повреждение или разрушение имущества. До 400 000 руб. каждому пострадавшему.
Вред здоровью или жизни. Максимальная сумма — 500 000 руб. Определяется комиссией и зависит от степени тяжести увечий.
Смерть пострадавшего. Наследник или выгодоприобретатель получает 475 000 руб., а организатор похорон — 25 000 руб.

При оформлении происшествия по европротоколу сумма выплат не превысит 100 000 руб. Возмещение может быть увеличено до 400 000 руб., если:

Участники ДТП пришли к соглашению относительно обстоятельств происшествия, перечня видимых и скрытых повреждений.
Информация о происшествии зафиксирована участниками через программу «ДТП.Европротокол».

В остальных случаях величина выплат остается стандартной.

Что нужно для оформления страховки ОСАГО на автомобиль

Оформление автострахования — достаточно простая процедура. Чтобы застраховать машину на себя нужно:

выбрать страховую компанию, где будет оформляться ОСАГО;
собрать необходимые документы;
предоставить их в страховую компанию, выбрав наиболее удобный способ.

Процедура получения страховки ОСАГО сейчас стандартизирована, поэтому комплект документов и плата за оформление полиса не будут различаться, в какую бы страховую компанию не обратились.

Стоимость услуги зависит от года выпуска, марки машины и других факторов.

После рассмотрения документов и при отсутствии нарушений происходит подписание договора страхования движимого имущества. Рассмотрим более детально, что необходимо для получения страхового полиса ОСАГО.

Перечень документов для оформления полиса ОСАГО

Для оформления полиса необходимо написать соответствующее заявление в страховую компанию — образец заполнения заявления о заключении договора ОСАГО предоставляется.

Необходимые документы для получения страховки на автомобиль:

пройденный технический осмотр автомобиля (диагностическая карта), сделать это можно на любом СТО;
технический паспорт ТС, свидетельство о регистрации авто, для недавно купленного автомобиля нужен ПТС;
удостоверение личности (паспорт);
водительские права (получить ОСАГО без прав можно только при оформлении полиса на неограниченный круг лиц);
доверенность — требуется при заключении договора страхования транспортного средства, которое не является личной собственностью доверенного лица.

Форма заявления на ОСАГО очень простая, в ней указываются все данные.

Скачать бланк заявления на ОСАГО

Оформить ОСАГО без техосмотра также можно — такой вариант предусмотрен только для недавно купленных авто.

Многие интересуются, можно ли застраховать машину без водительского удостоверения. Сделать это можно при условии оформления полиса на неограниченное количество водителей, стоимость такой страховки обходится на 80% дороже.

Документы для продления ОСАГО

Договор ОСАГО заключается сроком на один год, по истечении которого страховку необходимо продлить. Для этого потребуется предоставить список документов такой же, как и для оформления первичного полиса страхования:

личное заявление;
документ, удостоверяющий личность (паспорт);
техпаспорт или любой другой документ о регистрации автотраспортного средства;
старый полис ОСАГО;
водительские удостоверения для лиц, допущенных к управлению автомобилем;
диагностическая карта авто.

С 2015 года существует услуга продления договора через интернет.

Правила и порядок получения полиса ОСАГО в 2021 году

Новые правила оформления полиса ОСАГО в 2021 году предполагают выполнение нескольких пунктов плана, придерживаться которых рекомендуется каждому, во избежание лишней траты времени и денег.

Процесс оформления страховки в2021 году:

Выбор страховой компании.
Подача заявления в страховую компанию и сбор других вышеперечисленных документов.
Обращение в страховую компанию.
Оформление и получение страховки на руки.

Правила заполнения бланка страхового полиса ОСАГО:

в обязательном порядке следует проверить каждый пункт договора на соответствие, чтобы исключить возможные ошибки;
бланк ОСАГО должен содержать подписи обеих сторон, дату заключения договора страхования, печать страховой компании;
бланк страхования не должен содержать исправления;
заполнить полис ОСАГО можно как в бумажном, так и в электронном виде через интернет.

После прохождения всех формальностей заявитель получает на руки:

бумажный договор ОСАГО с печатью, подписями обеих сторон и специальным госзнаком;
оригиналы личных документов;
оригинал или копию квитанции об оплате услуг страховой компании;
памятку страхования и правила ОСАГО;
две копии извещений о ДТП, при нехватке которых можно обратиться в страховую за дополнительными экземплярами.

При оформлении заявки через интернет готовый договор приходит на электронную почту, его необходимо только распечатать.

Зачем страховать автомобиль по ОСАГО

Закон гласит, что ОСАГО обязательно для каждого водителя. Полис страхует автогражданскую ответственность на тот случай, если водитель попадет в ДТП и будет вынужден компенсировать вред пострадавшим.

Максимальная сумма страхового возмещения в 2021 году составляет :

за вред, причиненный имуществу — до 400 000 рублей,
за вред, причиненный здоровью или жизни потерпевших — до 500 000 рублей.

Важно понимать, что в случае ДТП страховка покрывает компенсацию или ремонт автомобиля пострадавших, а не виновника. Для покрытия других рисков нужно оформить КАСКО

Сумма страхового возмещения не зависит от количества наступивших страховых случаев. Даже если виновник попадет в 30 ДТП за год, страховая выплатит возмещение всем пострадавшим. Но стоимость полиса на следующий год увеличится.

Страховой полис ОСАГО покрывает только вред имуществу или здоровью. За возмещением морального вреда потерпевшему надо обратиться с иском к виновнику в суд.

Водитель обязан оформить ОСАГО в течение 10 дней с момента покупки авто. В первые 10 дней штраф за отсутствие полиса не предусмотрен, но если водитель попадет в аварию, ему придется возместить вред из своего кармана. Поэтому лучше всего оформлять ОСАГО сразу после покупки машины.

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Законодательство допускает несколько причин для досрочного расторжения договора ОСАГО и возмещения части страховой премии. К ним относятся:

смерть собственника или страхователя транспортного средства;
утилизация машины или гибель авто после ДТП;
смена собственника транспортного средства — продажа, дарение, мена;
отзыв лицензии у страховщика

Предусмотрена и компенсация по ОСАГО в случае банкротства страховой компании. В этом случае есть возможность получить выплату от Союза автостраховщиков.

Как рассчитать сумму возврата

Страховая премия возвращается из расчета за каждый день от даты прекращения действия ОСАГО. Из суммы сразу вычитают 23%, а остаток выплаты рассчитывается пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

Обратите внимание, что расторжение договора по каждой из причин имеет свои нюансы:

Если владелец умер, то датой прекращения договора становится день смерти.
Если машина разбита в ДТП или утилизирована, расчет ведется с даты происшествия.
Если транспортное средство продано, расчет суммы возврата начинается со следующего дня после обращения в страховую компанию. Например, если вы продали машину, но обратились в страховую только через месяц, компенсация будет рассчитываться с даты получения страховщиком заявления о досрочном прекращении договора, а не с момента продажи авто.

Штраф за отсутствие ОСАГО у водителя

Согласно правилам дорожного движения, водитель обязан передать сотруднику ГИБДД документы, в том числе полис ОСАГО (п.2.1.1 ПДД РФ). Штраф накладывается, если:

Страховки нет.
Срок действия ОСАГО истек или еще не начался.
Водитель не вписан в полис на транспортное средство. Исключение — полис без ограничения по водителям.

Штраф за отсутствие ОСАГО или за просроченный полис — 800 рублей.

В первые 20 дней с момента вынесения постановления штраф можно оплатить со скидкой 50%, сумма составит 400 рублей.

Если водитель все-таки оформил полис, но не взял его с собой и не смог предъявить инспектору, штраф составит 500 рублей (ч. 2 ст. 12.3 КоАП РФ). На электронный полис ОСАГО это не распространяется: Верховный Суд обозначил это в .

Неудобство при оформлении ОСАГО онлайн: перенаправление на другую страховую фирму

Бывает, что владельцы жалуются, что на сайте оказывается перенаправление к другому страховщику — например, от крупной компании к мелкой.

Однако по закону нарушений здесь нет. Согласно мнению власть имущих, замещающая схема предполагается, чтобы полис мог быть оформлен при технических сбоях, при этом страховщик-заместитель подбирается, вроде как, автоматически вместо «основного».

Автолюбители мыслят более практично и предполагают, что фирмы-страховщики просто не желают продавать конкретные полисы в конкретных убыточных для себя регионах.

Дополнительно рассмотрением жалоб и проблемных вопросов, связанных с приобретением электронных ОСАГО, занимаются некоторые органы по отстаиванию прав потребителей.

Полис осаго на новый автомобиль