Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Содержание

История вопроса

C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней.

В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту. Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом — он покажет, возможен ли возврат страховки.

Страховка по кредиту как воспользоваться

В зависимости от порядка оплаты услуги страхования, я выделил два варианта ее оплаты:

оплата страховки производится заемщиком ежемесячно. Да, эта сумма будет включена в ежемесячный платеж по кредиту, но в графике погашения кредита Вы можете найти платежи за страховку в отдельном столбце.

Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам. Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться. Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Как воспользоваться страховкой по кредиту втб 24

Отдавать деньги банку за оформленный кредит можно различными способами. Можно выплатить сразу всю сумму, даже раньше срока (только нужно убедиться в отсутствии штрафов). Или можно платить равными частями. Все условия прописываются в договоре заранее. Если вас что-то не устраивает, самый выгодный кредит на авто украина то условия можно обговорить с другим банком.

Кредиты можно взять практически на любую покупку. Это может быть приобретение дорогой техники или мебели. Можно занять деньги у банка, если необходимо закончить ремонт в квартире, а денег не хватает. Такие как воспользоваться страховкой по кредиту втб 24 необременительны и легко погашаются. Оформление и выдача средств совершается мгновенно.

Особенности для потребительского кредита

Это банковское предложение считается наиболее популярным среди многих заемщиков. Обязательна или нет страховка при кредите, если запаривается потребительский займ? По закону банки не имеют право настаивать на покупке такого полиса, но практика показывает, что люди, которые отказываются от оформления страхового полиса, не могут получить заемные средства от банка.

При потребительских кредитах страхуется жизнь и здоровье получателя денежных средств

Перед подписанием договора важно оценить, какие страховые случаи включаются в этот документ. Обычно сюда входят следующие ситуации:

смерть заемщика;
потеря трудоспособности, которая возможна при оформлении инвалидности первых двух групп.

В некоторых банках страховка выплачивается только при условии, что заемщик умирает или получает инвалидность 1 группы. Не назначается компенсация, если человек умирает в аварии при нахождении в состоянии опьянения. Если до подписания договора у заемщика имелось хроническое заболевание, то если смерть будет связана с этой болезнью, то выплата страховки может быть обжалована сотрудниками фирмы

Поэтому перед подписанием соглашения важно уточнять все нюансы сотрудничества

Можно ли отказаться от страхования кредита и получить деньги уплаченные за страховку

В соответствии с существующими правовыми актами, навязывание клиенту дополнительной услуги без его согласия является незаконным действием, так как это приводит к дополнительным тратам. Однако, если это делается в добровольном порядке, а заемщик предупреждается заранее, то повод для обжалования отсутствует

Отказаться от страхования жизни можно и после подписания соглашения. Сложность состоит в том, что соответствующие пункты прописаны в основном договоре, и аннулировать придется его, чего не желает ни одна сторона. Если заемщик не желает оформлять ссуду со страховкой, банк не имеет права ему отказывать. Однако, агент может найти массу причин, чтобы на законных основаниях не давать дешевый кредит.

В том случае, если сделка состоялась на невыгодных для клиента условиях, то он может от нее отказаться.

Для этого нужно подать в СК заявление следующего содержания:

на чье имя;
свои Ф.И.О.;
паспортные данные;
номер, серия, условия соглашения;
причины ходатайства об аннулировании страховки;
номер счета или платежной карты.

Образец заявления можно скачать здесь.

На рассмотрение заявления отводится 10 рабочих дней, после чего на счет клиента должна быть возвращена вся сумма по полису. Однако, как показывает юридическая практика, эта процедура затягивается на месяцы.

Что это такое?

Кредитное страхование представляет собой получение гарантий (возмещение ущерба) от страховой компании при наступлении незапланированных событий (несчастный случай, потеря имущества, смерть).

В большинстве случаев расчетными операциями (получение компенсации) занимается лично банк. От должника требуется вовремя заявить о наступлении определенного события страховому агенту.

Невозможность выплат по кредиту наступает по разным причинам. Ввиду этого, страховые предлагают разнообразные способы ухода от рисков.

Наиболее массовыми направлениями является страхование:

на случай нетрудоспособности (по различным причинам);
при потере постоянного места работы (увольнение, реорганизация или ликвидация предприятия);
на случай невыполнения требований договора о выплатах (временная финансовая несостоятельность или невозможность выплаты);
на случай смерти (кроме суицида);
на случай причинения вреда здоровью (получение инвалидности);
на случай повреждения или полного уничтожения залогового имущества (поджог, взрыв и т.д.);
на случай перехода права собственности на имущество (титульное страхование).

Каждый страховой случай в договоре существенно увеличивает общую стоимость страховки. Обязательным видом полиса при получении кредита является страховка залога.

Как воспользоваться страховкой по кредиту? Какие правила диктует нам законодательство

В чем заключаются выгоды для финансовой организации? Проблема заключается в том, что страховка необходима для покрытия возможных расходов в ситуациях, когда заемщики по определенным причинам оказываются не в состоянии предоставить кредитору необходимые платежные средства в соответствии с подписанным ранее соглашением.

Многих интересует вопрос: В чем заключается выгода страховки по кредиту для заемщика? Клиенту банка требуется денежный заем, однако перспектива предстоящей переплаты его не очень удовлетворяет. В ситуации, когда люди оформляют кредитные ссуды, они не задумываются о том, что у них могут возникнуть дополнительные финансовые трудности в определенный момент, которые в итоге повлияют на их платежеспособность и возможность своевременного предоставления регулярных взносов банку.

Отказ от стахановки после подписания договора

Наиболее часто заемщиков интересует вопрос о том, обязательна ли страховка при потребительском кредите. При оформлении такого займа граждане могут не оформлять полис по закону. Но если люди опасаются, что банк просто откажет в выдаче заемных средств, то люди могут оплатить полис, подписать кредитный договор, а после в течение периода охлаждения отказаться от договора страхования. К правилам процесса относится:

составлять заявление на отказ от страхования нужно в течение 5 дней после подписания страхового договора;
в заявлении можно указать любую причину принятия такого решения со стороны клиента;
к заявлению прикладывается копия паспорта гражданина, чек, подтверждающий оплату услуги, копия кредитного договора и непосредственное страховое соглашение;
страховые компании не могут отказать в расторжении контракта, если гражданин обращается с заявлением в установленный срок, поэтому человеку выплачивается ранее перечисленная сумма средств.

Но отказаться можно только от страховки, которая была куплена при оформлении потребительского кредита. Если отказаться от страхования жилья, купленного в ипотеку, то это может привести к досрочному расторжению кредитного договора. При таких условиях гражданину придется вернуть всю полученную сумму в полном объеме

Поэтому предварительно важно понять, обязательна ли страховка кредита в ВТБ или другом банковском учреждении

Процедура оформления

Перед оформлением полиса следует определиться, обязательна или нет страховка при кредите. Если заемщик принимает решение о покупке полиса, то процедура выполняется в следующей последовательности действий:

первоначально выбирается страховая организация, которая должна быть аккредитована в банке, где оформляется крупный кредит;
оцениваются основные условия, предлагаемые данной компанией;
перед подписанием договора следует оценить несколько предложений разных фирм, чтобы выбрать наиболее выгодные условия сотрудничества;
далее заемщик определяется с оптимальной программой страхования, причем самыми выгодными и удобными считаются комплексные программы, в которых обычно соединяется страхование квартиры с личным страхованием;
если у человека отсутствует крупная сумма средств, то он может поинтересоваться о разных способах оплаты полиса, так как многие фирмы предлагают рассрочку;
изучается предлагаемый страховой договор;
если человека устраивают все условия, то он подготавливает нужные документы, передающиеся для изучения сотруднику страховой организации;
количество документов зависит от требований выбранной страховой компании, но стандартно нужен паспорт, заявление и кредитное соглашение;
далее подписывается страховой договор, причем для его изучения желательно пользоваться помощью юриста;
производится оплата полиса.

Наиболее часто граждане предпочитают обращаться за полисом ежегодно, поэтому редко приобретается страховка на весь срок кредитования. Это обусловлено существенным увеличением финансовой нагрузки.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении

Поговорим о ситуации, когда вы погасили весь свой долг по кредиту раньше планируемого срока и хотите вернуть деньги, потраченные на страховку.

Для начала, как и во всех других случаях, нужно проверить договор. Изучите, какие условия там указаны касаемо возврата страховых средств:

Если есть указание на то, что деньги не подлежат возврату, то вернуть их, соответственно, не получится.
Если есть конкретные условия по возможности возврата средств, следуйте указанному порядку.

В остальных случаях проверьте, куда нужно обращаться за деньгами – в банк или страховую.

Если в банк, то можно подать:

заявление, в котором вы просите пересчитать размер страховых выплат с учетом досрочного погашения и вернуть часть этих средств;
претензию с требованием возместить вам убытки (актуально для случаев, когда, например, вам заявили, что для получения кредита обязательна дополнительная страховка).

Во втором случае основанием для вашей претензии будет нарушение ваших прав, как потребителя.

Если обращаться необходимо в страховую компанию, то вы можете подать заявление о прекращении договора и пересчете средств с последующим возвратом. Основание для прекращения действия договора – больше нет условий страхового риска, по которым вы не сможете выплатить займ.

Заявления (в любую из этих организаций) подаются в письменной форме, в двух экземплярах (чтобы у вас на всякий случай тоже остался образец). Что обязательно нужно в нем указать:

наименование организации, куда вы подаете документ;
ваши данные;
номер договора по кредиту;
все основные условия сделки – сроки, сумма, проценты, если нужно и т.п.;
просьбу о пересчете средств в соответствии со сроками погашения и прекращении необходимости в страховании;
дату погашения долга;
бумаги, квитанции, справки и выписки, которые подтверждают, что долг вы погасили;
реквизиты, по которым вы хотите получить средства.

Что касается претензии, то она составляется примерно по тому же принципу. Отличие заключается в том, что вам нужно будет конкретизировать суть вашей претензии, четко назвать свои требования вернуть деньги и подкрепить это основанием (соответствующей статьей закона).

Претензии могут быть эффективны в тех случаях, когда условия договора ограничивают ваши возможности вернуть средства. Например, вы не можете подать заявление в обычном порядке, потому что некоторые пункты договора делают такой шаг заведомо противоречащим условиям сделки. Вы понимаете, что страховку вам изначально навязали, то есть, она не подходила под разряд обязательных.

Что вы обязательно указываете в претензии:

те же самые общие сведения, что и в заявлении: данные (ваши и организации), описание условий сделки и т.д.;
все подтверждения факта досрочного погашения кредита;
факт нарушения прав потребителя;
законные основания, которые это подтверждают (страхование является добровольным по 42 и 48 статьям ГК РФ, а представление услуги страхования в качестве обязательного условия для получения кредитного займа незаконно – на основании пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, к примеру);
четкое требование возместить вам моральные убытки;
реквизиты;
адрес, на который вы хотели бы получить ответ (или номер телефона для этой цели);
срок, в течение которого вы собираетесь ждать ответа (обычно 10 дней);
свои намерения на тот случай, если организация откажет в вашем требовании или проигнорирует его (обратиться в Роспотребнадзор и в суд, к примеру).

В подобных случаях лучше обратиться к юристам за профессиональной помощью. Если вы недостаточно юридически подкованы, возможно, будет непросто точно определить, какие условия в вашей ситуации могут быть основаниями для претензии. Как здесь может помочь специалист:

он проанализирует ваше положение с правовой точки зрения;
изучит договоры, все имеющиеся у вас документы,
подскажет, на что делать упор в обращении, что обязательно указать и т.п.
объяснит, как рассчитать средства для возврата.

В некоторых случаях с обращением за профессиональной поддержкой лучше не медлить – чтобы не упустить допустимые сроки возврата или быстрее разобраться в обстоятельствах.

Может ли банк требовать покупку страховки?

Практически каждый современный банк требует от своих заемщиков покупку страховых полисов. Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита? При оформлении стандартного потребительского займа страховку можно не покупать. Но люди часто сталкиваются с угрозами и требованиями со стороны банков. Например, обычно сотрудники учреждения утверждают, что если клиент отказывается от страхования, то он просто не получит заемные средства.

Если банк отказывает в выдаче кредита, то он не обязан даже оповещать клиента о причинах принятия отрицательного решения. Поэтому граждане не смогут привлечь организацию к ответственности за нарушение требований законодательства. В результате многие люди вынуждены оформлять лишние страховые полисы, на приобретение которых тратится довольно много денежных средств.

Отказываемся от договора добровольного страхования жизни

Если банк так или иначе навязал страховку клиенту, то есть еще возможность отказаться.

Отказ от страховки по потребительскому кредиту ничем не отличается от возврата по ипотеке или автокредиту!

Согласно Указанию Банка России «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015 г. граждане освобождены от добровольного страхования.

Клиент может отказаться от страхования в течении 14 дней с момента подписания страхового договора при взятии кредита. В этом случае страховая удержит лишь сумму за застрахованные дни. Возможен отказ практически от всех видов добровольного страхования (не распространяется на ДМС).

Обязательно ли оплачивать страховой полис

Страховка оформляется добровольно. Ни одно финансовое учреждение не имеет права навязывать услугу клиентам. Также кредитное учреждение не может отказать заемщику в выдаче ссуды, ссылаясь на его нежелание страховаться. В соответствии с решением Президиума антимонопольной службы от 05.09.2012 №8-26/4, банкам запрещено принуждать граждан оформлять полис. Навязывание страховки нарушает и нормы ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ.

Как банк принуждает брать страховку

В финансовых организациях заработная плата менеджеров зависит от процента продаж услуг. Поэтому сотрудники банка заинтересованы в том, чтобы убедить клиента в необходимости присоединения к программе. Изначально они умалчивают о включении в соглашение страховки

Если заемщик сам обращает внимание на невыгодность предложения, то используются разные манипуляции

Самые распространенные схемы для убеждения клиента:

Отказ. Сотрудник банка уверяет, что нежелание получать полис приведет к отрицательному решению по заявке.
Повышение процентной ставки. Таким образом банк пытается защититься от форс-мажорных ситуаций. Если клиент не страховался и потерял работу, то организация понесет материальные убытки.
Запугивание. Менеджеры стращают клиентов несчастными случаями (увольнение, болезнь и т. д.), в результате которых он потеряет платежеспособность и задолженность ляжет на плечи других членов семьи.

При отказе от оформления страхового полиса, банк может повысить процентную ставку по кредиту.

В каких случаях отказаться нельзя

Заемщик не может отказаться от двух типов страховок:

При получении ссуды под залог недвижимости клиент обязан оформить на нее полис. Заемщики, которым одобрена ипотека, должны страховать дом или квартиру от возможных разрушений. Это прописано в ФЗ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ и в ст. 343 ГК РФ.
Без страховки не получится оформить автокредит. Машина выступает в качестве залога, т.е. должна быть защищена от ущерба и повреждений. Клиенты обязаны оформить КАСКО.

Эти два вида обязательных страховок, отказаться от которых заемщик не может. Страхование жизни и здоровья является добровольным.

Законно ли изменение ставок

Банк «Открытие» навязывает клиентам все типы страховок несмотря на то, что основная их часть является добровольной. Тем, кто отказывается от полиса, кредитное учреждение увеличивает ставки по займу, что влечет за собой рост суммы переплаты по задолженности.

Предложение по выбору программы не противозаконное. Банк не заставляет граждан, а стимулирует их. Т.е. организация предлагает выбор: кредит со страховкой или без нее. А то, что ссуда без полиса обойдется дороже — это рыночные отношения. Никто не заставляет брать заем со страховкой.

Способы уменьшения страховой суммы

Цена за включение клиента в программу коллективного страхования выше стоимости самого документа в десятки раз. Такая практика стандартна для кредитных учреждений. Например, за включение в программу нужно заплатить 75 тыс. руб., а сама страховка стоит 7 тыс. руб. Т.е. застраховаться можно намного дешевле, чем предлагают работники организации.

Чтобы избежать переплаты и вернуть денежные средства, нужно составить два заявления: одно — на возврат страховки, второе — уведомление банка об оформлении полиса в другой организации на сумму займа. Цена за документ составит 10 тыс. руб., а увеличить процентную ставку банк уже не имеет права.

Изменить страховую сумму по кредиту нельзя.

Через аккредитованную компанию

Обращение в аккредитованные организации — это альтернативный вариант предложению от банка при получении займа. Его клиенты используют реже, несмотря на более выгодные условия. Обращаться в аккредитованные фирмы стоит по двум причинам:

Стоимость страховки ниже. Поскольку в такие компании граждане обращаются реже, им приходится корректировать политику и предлагать конкурентоспособные варианты.
Возможность выбрать индивидуальную программу, а не коллективную. Коллективный полис невыгоден для клиентов банка, начиная от получения выплат при наступлении страховой ситуации и заканчивая шансом получить назад деньги.

Что будет с кредитом после отказа от страхового полиса

Отказ от страховки не является причиной расторжения кредитного договора. Но, для защиты своих интересов банк указывает в нем такое условие, как повышение процентной ставки. В среднем, она возрастает на 1,5-2,5% годовых. Это в обязательном порядке доводится до клиентов. После подписания соглашения заемщик уже не может обжаловать свое собственное решение.

Таким образом, страхование жизни не является обязательным условием получения потребительской ссуды. Но, соглашение с агентом и включение этого условия в договор позволит избежать повышения процентов по выплатам и гарантировать погашение долга со стороны СК при несчастных случаях.

Законно ли включение договора страхования при оформлении кредита физическим лицом?

Люди, как правило, редко задумываются о неблагоприятных жизненных ситуациях, когда подписывают кредитный договор. А вот банки, для которых выдача заемных денег – высокодоходный бизнес, давно уже выработали варианты страхования своих рисков. Казавшийся вполне благополучным, клиент может потерять работу, трудоспособность или уйти из жизни до исполнения своих долговых обязательств.

Именно поэтому процедура получения банковского кредита очень часто сопряжена с подписанием еще одного – страхового – договора.

Деятельность страховых компаний в России регулируется законом № 4015-1 от 27 ноября 1992 года («Об организации страхового дела»). В соответствии с этим правовым актом, существует ограниченный перечень обязательных видов страхования, и страхования кредита в нем нет. Мало этого. В российском законодательстве вообще нет понятия «страхование кредита».

Только в двух случаях получатель кредита не может отказаться от заключения договора обязательного страхования. Это страхование гражданской ответственности автовладельца при получении автокредита и страхование залоговой недвижимости по ипотечному договору.

Закон о страховом деле перечисляет все легальные виды страхования. В этом списке всего лишь один пункт соответствует правовым взаимоотношениям, в которые вступают кредитор и заемщик при заключении кредитного договора. Это – страхование гражданской ответственности на случаи полного неисполнения договорных обязательств или их нарушения. В Гражданском кодексе есть аналогичная статья (№ 932): «страхование ответственности по договору».

Но страховые компании и банки чаще используют другие варианты страхования на случаи невозврата кредита. И это несмотря на то, что по закону такие договоры могут быть заключены только добровольно. Банки включают в кредитный договор требования о страховании залога (если кредит выдается под залог имущества), увязывают удовлетворение заявки на кредит с наличием страховки на случай утраты заемщиком трудоспособности, его увольнения или смерти.

Примерная стоимость страхования жизни

Если заемщик принимает решение самостоятельно приобрести полис у выбранной компании, то стоимость страхования жизни при автокредите рассчитывается исходя из нескольких параметров:

страховая сумма, то есть то количество денег, которое страховщик должен выплатить, когда наступает страховой случай;
срок выплаты кредита — чем дольше по времени заемщик выплачивает банку долг, тем дороже для него выйдет страховой полис;
профессия страхователя – если деятельность связана с опасностью для жизни, то стоимость полиса возрастет;
возраст — клиенты, которым на момент покупки страховки уже исполнилось 40 лет причисляются к группе риска, что означает увеличение страховых взносов;
список страховых случаев — чем больше ситуаций покрывает страховка, тем она дороже.

Наибольшее влияние на окончательную стоимость страхования жизни и здоровья при автокредите оказывает общая сумма кредита. Когда договор страхования оформляется в банке при получении займа, то цена полиса чаще всего рассчитывается в процентах от суммы кредита (1% – 1,5%)

Пример вычисления стоимости полиса:

Если кредит выдается в размере 500 тыс. руб., то стоимость страхового взноса составит 7 500 рублей (если в банке брали коэффициент 1,5 %).

Что собой представляет страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита

Страхование жизни при получении кредита является одним из дополнительных продуктов, который предлагается в качестве обязательного условия для получения ссуды. Со стороны заемщиков он считается наиболее ненужным и невыгодным по сравнению с такими видами страхования, как потеря работы, болезнь или работоспособность приобретенного товара. Первые две позиции предлагаются в первую очередь как более вероятные. На материальные вещи и развлекательные мероприятия действуют гарантии от производителя и продавца.

Тем не менее, желая свести свои риски не только к минимуму, но и к нулю, банки настоятельно рекомендуют заемщикам подписать заведомо невыгодное для них соглашение. При этом такое предложение действует при получении займа от 100 000 рублей.

Законно ли не выплачивать возмещение по вкладу при наличии кредита?

Встречными требованиями банка к вкладчику могут быть любые денежные обязательства вкладчика перед банком, основанные на гражданско-правовых сделках и других основаниях. На практике чаще всего речь идет о задолженности по кредитному договору, комиссии банка за расчетно-кассовое обслуживание. Днем наступления страхового случая является день отзыва лицензии у банка.

То есть временная администрация банка для определения размера возмещения делает следующее:

берет сумму остатков по счетам и вкладам ИП, а также размер задолженности по кредитам на дату отзыва лицензии и сравнивает эти суммы;
если размер требований вкладчика к банку больше, страховое возмещение = остаток по вкладам, счетам — задолженность по кредитам;
если задолженность по кредиту больше, чем остатки по счетам, вкладчику не выплатят ничего.

Казалось бы, все просто и понятно. Однако сразу появляются вопросы.

Дело А40-91323/2014

ИП обслуживалась в банке «Надежность» по РКО. Остаток средств на счетах на дату отзыва лицензии у банка составлял 225 тысяч рублей. Также у ИП был ранее взят в этом банке кредит на 600 тысяч рублей, на дату отзыва лицензии кредитная задолженность составляла 538 тысяч рублей. АСВ отказало ИП в выплате возмещения по вкладу, поскольку сумма встречных обязательств банка к вкладчику превышает размер требований вкладчика к банку.

ИП подала иск в суд к АСВ о взыскании страхового возмещения в сумме 225 тысяч рублей. Суды первой и апелляционной инстанций ей в этом отказали. Решение АСВ признано законным. В обоснование своей позиции суды указывают, что встречное требование, при котором ИП является должником, возникло с даты получения кредита. Доказательств полного погашения кредита нет. Поэтому оснований для выплаты страхового возмещения тоже нет.

Какая страховка обязательна, а какая нет?

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

Потребительские;
Ипотечные;
Автомобильные;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Как получить возмещение по полису при наступлении страхового случая

Чтобы получить возмещение по страховому случаю при его наступлении, необходимо выполнить следующие действия:

принять меры по сохранению обстоятельств места происшествия;
сообщить о случившемся правоохранительным органам, если имели место незаконные действия;
оповестить страхового агента и банк, который выдал кредит;
получить медицинскую справку или копию полицейского протокола;
написать заявления в СК и финансовую организацию с просьбой о выплате возмещения, приложив к нему необходимые документы.

Выплата компенсации проводится на протяжении 20-30 дней. При потере платежеспособности страховая компания берет на себя долговые обязательства пострадавшего.

Заключение

Каждый заемщик должен знать, обязательно ли оформлять страховку при кредите. Отказ от обязательного полиса может привести к увеличению процентной ставки, начислению штрафов или вовсе досрочному расторжению кредитного договора. Поэтому отказаться от страховки можно только при оформлении стандартного потребительского займа или некоторых других кредитов.

Если человек оформил страховку и досрочно погасил кредит, то у него имеется возможность вернуть некоторую часть средств, потраченных на покупку полиса. Отказаться от необязательного страхования можно в течение 5 дней после подписания страхового договора.