Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Что такое банкротство физических лиц?

По данным Центрального банка, в Российской Федерации около 40 млн должников. Из них платить по кредитам неспособны 8 млн человек ― это потенциальные банкроты. Оформить новый статус с 2015 года может любой человек, ранее такая процедура применялась только к юридическим лицам.

Перед тем как предоставить подробную инструкцию о процедуре, необходимо пояснить, что значит объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу. Банкротство ― это признанная государством неспособность человека выплатить долги перед лицами и организациями, в том числе, банковскими структурами. Процесс регулируется Федеральным законом о финансовой несостоятельности под номером 127.

Закон имеет свои плюсы и минусы для должников и банков. Достоинства для физического лица:

приостановление начисления штрафов еще на этапе начала разбирательства;
возможность избавиться от долгов. Суд может признать несостоятельность и вместе с этим частично или полностью освободить человека от уплаты ссуд;
прекращение преследования финансовыми, судебными и правоохранительными органами;
прекращение звонков от коллекторов и сотрудников из отдела взыскания банка;
возможность выезда за границу после списания долгов.

Для банков также существует своя выгода. Если долг еще не передан в коллекторское агентство по договору цессии, а должник смог признать себя несостоятельным, страховая компания возмещает все убытки по делу в пользу банка. Также средства могут быть взысканы с должника, после продажи его имущества. В любом случае банк не теряет прибыль при признании заемщика банкротом.

Минусы нового статуса для должника:

государство обязывает заемщика сообщать в финансовые организации свой статус при оформлении нового займа. Делать это необходимо в течение 3 лет с момента признания человека несостоятельным. Крупные банки предпочитают не связываться долговыми отношениями с такими заемщиками и получить заем довольно проблематично;
процесс признания человека неспособным отдать долги, длительный и требует вмешательства опытных специалистов. Если человек захочет самостоятельно сделать себя банкротом чтобы не платить кредит, во время хода дела придется буквально жить им;
может быть реализовано имущество человека в пользу кредиторов. Это означает, квартиру или машину продадут на аукционе и с вырученных средств погасят долг полностью или частично;
в случае если будет доказано, что статус незаконен и наступил вследствие обмана, заемщик будет осужден по статье УК РФ №197. Статья предполагает максимальное наказание ― лишение свободы на срок до 6 лет;
процедура довольно дорогостоящая.

Основные достоинства и недостатки процедуры разобраны, необходимо узнать, как правильно объявить себя банкротом физическому лицу и не платить банку кредит.

Особенности некоторых случаев несостоятельности

Как объявить себя банкротом по кредиту? Для этого необходимо рассчитать точную сумму задолженности на момент подачи заявления в суд. Кроме того, для успешного разрешения дела нужно учесть, что размер ежемесячных платежей по полученному ранее кредиту, не должен был превышать ежемесячный доход заемщика. В противном случае ему могут отказать в личном банкротстве с указанием на то, что заключая кредитный договор, гражданин не мог не понимать, что не сможет его обслуживать.

Если кредит ипотечный, следует учесть, что недвижимость является залоговой, а значит, подлежит продаже с торгов, даже если является единственным жильем для заемщика. В случае превышения стоимости реализации ипотечного жилья над задолженностью гражданина, ему вернут разницу, другое жилье взамен проданного не предоставляется. Банкротство по ипотечному кредиту зачастуюгрозит потерей приобретенной недвижимости.

Можно ли объявить себя банкротом, если имеются долги за услуги ЖКХ? В этом случае при начале процедуры банкротства следует немедленно уведомить об этом ЖЭК, ТСЖ или управляющую компанию. Предъявить им определение суда и предложить включиться в список кредиторов. Только так задолженность по коммунальным услугам будет списана в рамках процедуры банкротства.

Этапы процедуры

Как правильно оформить банкротство физического лица по кредитам? Этот вопрос волнует многих граждан, имеющих долги перед банками. Процедура состоит нескольких этапов.

Первый этап – сбор документов и написание заявления

Как стать банкротом и где оформляется процедура? Приказ о признании физического лица банкротом выносится в Арбитражном суде по месту жительства. Заявление имеет право подать сам должник. Сделать это может и организация, которая предоставляла заем. В случае смерти заемщика объявить должника банкротом вправе его близкие родственники.

Прежде чем решать, как подать на банкротство, потребуется собрать перечень документов:

список кредиторов и организаций, которым человек должен вернуть деньги;
справки о выплатах в налоговую, список всех банковских счетов и вкладов за последние три года;
опись собственности, которая оформлена на должника с предоставлением документов, подтверждающих владение;
описание всех финансовых операций и сделок за три года, относящихся к имуществу, размер которых превышает 300 000 руб.;
штрафы за три года;
квитанции по коммунальным платежам;
документы о доходах;
паспорт;
свидетельство браке или разводе;
свидетельства о рождении детей, если они имеются;
справка из налоговой о том, что должник не осуществляет предпринимательскую деятельность.

Как объявить физическому лицу объявить себя банкротом и потребовать пересмотра банком условия кредитного договора? Для этого потребуется доказать суду возможность поэтапно возвращать долг.

Второй этап – обращение в суд

На втором этапе банкротства физического лица выносится вердикт судьи с учетом всех доказательств и обстоятельств. Признать банкротом физическое лицо может только Арбитражный суд. В результате рассмотрения дела он в праве вынести следующие решения:

необходимость проведения реструктуризации долгов;
реализация собственности на аукционе в счет погашения задолженности;
решение конфликта мирным соглашением.

Третий этап – реструктуризация

Реструктуризация долга представляет собой внесение коррективов в график погашения займа. Иными словами, банк предлагает клиенту более выгодные для него условия по выплате, делая все возможное для восстановления его платежеспособности. При составлении новых условий возврата кредита суд должен учитывать следующие факторы:

У заемщика и членов его семьи после внесения платежа должны оставаться деньги хотя бы в размере прожиточного минимума.
Срок погашения задолженности может быть продлен до трех лет.
Суммы ежемесячных платежей по решению суда могут быть снижены, чтобы физлицо могло погашать заем без ущерба для себя и своей семьи.
В результате этой процедуры также возможна остановка начисления штрафов и пеней по кредиту.

Если должник сможет выплачивать сумму по новому плану, то его несостоятельность не признается судом, то есть банкротом он считаться не будет. Такое завершение процедуры самое выгодное для заемщика, так как в этом случае в дальнейшем у него будет возможность снова пользоваться услугами предоставления займов. Исходя из этого, становиться банкротом – значит признать свою неплатежеспособность и испортить репутацию надежного заемщика.

Четвертый этап – продажа имущества

Объявление себя банкротом может привести к конфискации собственности. Если Арбитражным судом было выявлено, что должник не в состоянии платить по счетам даже с учетом составления новых условий и отмены штрафов, то он подписывает приказ о конфискации имущества с целью продажи для возврата долга.

Судебные приставы конфискуют машины, недвижимость, драгоценности и вещи, стоимостью не менее ста тысяч рублей. Рассмотрим, что конкретно не могут забрать судебные приставы:

Единственная жилплощадь, где проживает заемщик.
Домашняя утварь, одежда и посуда.
Бытовая техника и мебель, рыночная стоимость которых меньше ста тысяч.
Животные.
Сумма в размере прожиточного минимума.
Еда.
Оборудование и ресурсы, необходимые для отопления дома или квартиры.
Награды, медали и ордена.

Таким образом, признаются банкротами только те лица, которые неспособны выплачивать долг, в результате чего их имущество распродается на торгах. Если после продажи имущества долг перед банком остался, то суд, как правило, закрывает дело. Оставшиеся долги прощаются заемщику.

Закон о банкротстве физических лиц в России 476-ФЗ

А теперь рассмотрим закон о банкротстве, который вступит в действие с 1 октября 2015 г. в России. Так называемый «закон о банкротстве физлиц — 2015», по сути является федеральным законом 476-ФЗ от 29.12.2014г., который вносит ряд поправок в другие законодательные акты РФ, в частности, в закон о несостоятельности (банкротстве), в закон об ипотеке и даже в уголовный кодекс. К этому закону уже, в свою очередь, тоже приняты поправки, и теперь он вступит в силу с 1 октября 2015 года, а не с 1 июля, как планировалось сразу. Как объявить себя банкротом в России, согласно этому закону — об этом далее в статье.

Ранее в РФ банкротами могли становиться только юридические лица. Вступление в действие закона 476-ФЗ распространяет эту возможность на физических лиц и индивидуальных предпринимателей, однако, при соблюдении ряда условий.

Закон о банкротстве физических лиц — 2015 устанавливает следующие критерии, при соблюдении которых физическое лицо, а также ИП могут начать процедуру банкротства:

задолженность перед кредиторами составляет более 500 тыс. рублей (или в эквиваленте);
отсутствие погашения задолженности на протяжении более 3 месяцев;
невозможность выполнять свои обязательства имеет четкое и однозначное подтверждение;
невозможность проведения реструктуризации долга;

Банкротство физического лица в России может наступить только по решению суда. Причем, подать иск может как сам человек, который хочет объявить себя банкротом, так и его кредитор или налоговая служба. Должник также имеет право подать иск о банкротстве и при задолженности менее 500 тысяч рублей, но лишь в том случае, если он владеет имуществом, имеющим совокупную стоимость меньше суммы своего долга.

Законом 476-ФЗ предусмотрены и 3 варианта досудебного урегулирования финансовых вопросов между должником и кредитором:

Реструктуризация задолженности.
Обращение взыскания на залоговое имущество.
Мировое соглашение.

Суд может объявить должника банкротом только после полного рассмотрения дела. Если у человека есть возможность погашать долг в меньшем объеме — может быть принято решение о проведении реструктуризации задолженности.

Если суд выносит решение об объявлении физического лица или ИП банкротом, ему назначается финансовый управляющий, который будет проводить процедуру банкротства физлица, но не просто так, а за деньги. Его вознаграждение, согласно закону 476-ФЗ будет составлять 10000 рублей + 2% от суммы требований кредиторов, которая будет погашена в процессе, причем, уплачивает это вознаграждение сам должник-банкрот.

Банкротство физического лица в России означает, что финансовый управляющий сможет распоряжаться имуществом должника, продавая его с аукциона и погашая требования кредиторов за счет вырученных средств. Однако, законом 476-ФЗ предусмотрены исключения, имущество, которое не может быть реализовано при банкротстве:

Один объект недвижимости, в котором проживает должник, и земельный участок, на котором он расположен;
бытовая утварь и вещи личного пользования;
продукты питания;
денежные средства в пределах прожиточного минимума на самого должника и каждого члена его семьи, не имеющего доходов;
домашние животные, скот, и хозяйственные постройки, в которых они содержатся;
награды, призы, выигрыши, почетные знаки;
топливо, используемое для обогрева помещений и приготовления пищи.

Также, согласно закону 476-ФЗ, банкротство физического лица или ИП в России может наступать не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Банкротство физлица в России предусматривает целый ряд ограничений, которые накладываются на гражданина-банкрота:

невозможность выехать за границу РФ до завершения процедуры банкротства;
лишение права занятия предпринимательской деятельностью;
лишения права занимать управленческие должности;
запрет на получение кредитов и займов на пятилетний срок.

Это лишь краткий обзор закона о банкротстве физлиц в России — 2015. Всем, кто рассматривает возможность признания себя банкротом, настоятельно рекомендую более детально ознакомиться с законом 476-ФЗ, а также всеми законодательными актами, на которые он ссылается.

Закон о банкротстве физлиц в Украине пока не принят, здесь возможность объявить себя банкротом находится только на стадии обсуждения.

Теперь вы знаете, что представляет собой банкротство физических лиц, как объявить себя банкротом, и в каких случаях это возможно. Надеюсь, что эта информация была вам полезна. Как реально заработает закон о банкротстве физических лиц в РФ, когда он вступит в силу — увидим уже совсем скоро. Просматривайте актуальные новости о банкротстве физлиц.

До новых встреч на Финансовом гении. Берегите свои личные финансы и не влезайте в долги.

Чем банкротство через МФЦ отличается от банкротства через суд?

Чтобы стало понятнее, чем же внесудебное бесплатное банкротство физлиц отличается от стандартной процедуры, проводимой Арбитражным судом, рассмотрим каждую из них.

С 2015 года процедура банкротства физ. лиц проводится арбитражными судами. Инициирует процесс сам должник или его кредиторы. Должник обязан подать в суд заявление о признании себя банкротом при совокупности следующих условий:

Сумма накопленного долга от 500 000 рублей. Включает основной долг по телу кредита и начисленные проценты, пени, штрафы.
Системная просрочка. Три и более просроченных платежа по ежемесячным взносам обязывают гражданина обратиться в суд.
Есть устойчивые факторы для невозврата долгов. Потеря работа, болезнь, утрата имущества и любые другие подтвержденные факты, мешающие выплате кредиторам.

Другими словами, в процедуре участвуют граждане, накопившие долгов на 500 тыс. рублей и более, допускающие системные просрочки и утратившие источник доходов. Иначе за них заявление о банкротстве подадут в суд кредиторы, что чревато для должников массой неприятных последствий.

Подать на банкротство гражданин может и при меньшей сумме задолженностей, не дожидаясь просрочек по кредитам.

Решение о начале процедуры принимает арбитражный суд. Один из важных этапов — назначение финансового управляющего, проводящего процедуру признания некредитоспособности должника. Он же устанавливает очередность расчетов. При наличии имущества — оценивает его и выставляет на торги в рамках процедуры реализации.

По закону у должника не изымаются только личные вещи, единственное жилье, домашний скот (если человек живет в сельхозместности), мебель.

На банковские счета и карты накладывается ограничение — из ежемесячных поступлений должнику выделяется только сумма в размере одного МРОТ. Вырученные средства от реализации имущества получают кредиторы-очередники из реестра. Если денег и ценностей нет, гражданин признается банкротом без удовлетворения финансовых требований займодателей.

Стоит отметить, что кредиторы (банки, МФО, коллекторы) наравне с финуправляющим активно включаются в поиск активов должника. Они вправе направлять запросы в налоговую инспекцию, регистрационные палаты, в банки — проверять наличие счетов и средств на них.

При обнаружении скрытого имущества или сомнительных операций купли-продажи ценностей кредиторы передают сведения суду. Если сделка подпадает под разряд сомнительных, то она отменяется, а имущество, фигурирующее в этой сделке, включается в конкурсную массу.

Для банкрота услуги финансового управляющего и судебные издержки составят от 70 000 рублей и выше. Сумма зависит от объемов, состава и сроков задолженностей.

Как вести себя в суде по банкротству

Накопленный опыт юридического сопровождения дел о банкротстве позволяет сформировать перечень правил поведения должника в суде:

Соблюдать дресс-код. Пляжную или спортивную одежду судья может посчитать неуважением к суду.
Не опаздывать.
В условиях пандемии использовать рекомендуемые средства защиты (перчатки и маску). Если есть симптомы ОРВИ – ходатайствовать о переносе даты заседания или проведении заседания в режиме онлайн.
Честно рассказать историю личного банкротства, отдельно осветив следующие вопросы:
- На какие цели потрачены заемные средства.
- Какая зарплата была на момент оформления кредитов и займов.
- Чем рассчитывали рассчитаться по долгам.
- Когда и почему возникла просрочка.
- Были ли попытки со стороны заемщика мирно урегулировать конфликт с кредиторами (заявка на реструктуризацию, заявка на кредитные каникулы).
- Есть ли иждивенцы.
- Какие причины побудили объявить себя банкротом по кредитам.
- О вводе какой процедуры банкротства будете ходатайствовать (реализация имущества или реструктуризация).
Рассказывать громко и четко, лучше не читать с листа. Попытаться расположить к себе судью.
Не вступать в спор со сторонами дела. Если есть возражения, высказать их в специально выделенное для этого время.

Банкротство физических лиц: признаки, сколько длится + закон

Три с небольшим года назад неплатёжеспособные граждане, погрязшие в долгах, и их семьи, не зная, как выбраться из долговой ямы, вынуждены были терпеть угрозы от кредиторов и коллекторов, брать новые кредиты в сомнительных конторках под баснословные проценты, тем самым ещё больше усугубляя своё положение.

Ситуация улучшилась после вступления в силу 01.10.2015 г. изменений к закону 127-ФЗ «О банкротстве», благодаря которым теперь банкротом может быть признано простое физическое лицо, отвечающее следующим основным признакам:

наличие долга в размере не менее 500 тыс. рублей;
просрочка по его возврату от 3 мес.;
отсутствие оснований для улучшения положения должника и возврата задолженности.

Опись и реализация имущества

Как говорилось выше, взять кредит и объявить себя банкротом легко не получится. В суде происходит тщательная проверка документов и положительное решение выносится только в том случае, когда у заемщика действительно нет возможности платить.

Не зря требуются подтверждения о сделках с имуществом за последние 3 года ― это мера безопасности для того, чтобы гарантировать отсутствие факта подлога. К примеру, если человек выполнил условия процедуры (долг более 700 тыс., не более 25% за последние полгода и невыплаты в течение 3 месяцев), но при этом переписал всё имущество на жену, такой человек несостоятельным признан не будет из-за корыстного мотива.

Рассмотрим процессы описи и реализации подробнее.

Опись имущества

Это обязательная процедура и проводится она еще на этапе сбора документов для предоставления в судебный орган. Представляет собой процесс заполнения протокола, содержащего информацию обо всех владениях должника (конкурсная масса). Составляется лично им или назначенным государством финансовым управляющим. Указать необходимо:

оценочная стоимость владений по среднерыночной цене;
наименование;
месторасположение;
физические параметры с описанием;
регистрационные номера;
паспорт объекта (при наличии);
даты покупки или начала владения.

Все вещи, которые вписаны в опись, подлежат дальнейшей реализации (продаже) в случае присвоения нового статуса. Финансовый управляющий тщательно проверит список и может внести следующие правки:

Вывести из списков имущество, которое не может быть реализовано: единственное пригодное для проживания жилье; земельный участок, на котором расположен объект, описанный в пункте «а»; личные предметы обихода (одежда, обувь и бытовые вещи), за исключением антиквариата и драгоценностей; домашний скот, не используемый в целях осуществления коммерческой деятельности; продукты питания и денежные средства, в размере не менее величины прожиточного минимума (включая самого человека и лиц, находящихся на его иждивении); транспортное средство, необходимое человеку с инвалидностью или лицам, находящимся на попечении должника; государственные награды и призы.
Включить в список дополнительные пункты. Для этого управляющий проверяет сделки, совершенные за последние три года. Если сделка совершена по договору дарения в пользу заинтересованного лица (дети, супруги, родители), ее могут признать недействительной и включить в перечень конкурентной массы.

Окончательная и отредактированная опись прилагается к материалам судебного разбирательства и передается на рассмотрение в суд.

Реализация

После того как суд вынесет положительное решение и признает человека финансово несостоятельным, всё ранее описанное и приложенное к материалам дела имущество подлежит продаже. Она происходит двумя способами:

прямая продажа подходит для недорогих вещей, оценочная стоимость которых не превышает 90-100 тыс. рублей;
с дорогими вещами (недвижимость, транспорт) в большинстве случаев устраиваются государственные электронные аукционы, а вырученные средства возвращаются в конкурсную массу.

После того как все имущество распродано, а конкурсная масса из денежных средств сформирована, происходит процесс погашения долгов в порядке очереди, установленном в суде.

Что дает банкротство физических лиц обычному человеку?

Ниже расскажем, что дает людям процесс оформление банкротства

Это важно знать — для принятия решения при подаче заявления. Если вы сомневаетесь, что статус банкрота даст вам преимущества, то вы можете обратиться к юристу, чтобы он оценил перспективы именно вашего дела

Это одновременно поможет заранее учесть риски и проблемы, которые могут возникнуть при обращении в МФЦ или суд. В некоторых случаях юрист порекомендует повременить с подачей заявления (например, чтобы истекли сроки на оспаривание сделок должника).

Сомневаетесь, нужно ли вам банкротство?

Освобождение от обязательств

Подавляющее большинство граждан начинают банкротство с одной целью — они хотят освобождения от обязательств и списания долгов. Добиться этой цели можно, если они в состоянии:

подтвердить условия для банкротства (например, по сумме долга, по отсутствию имущества для расчета с кредиторами);
подтвердить добросовестность при оформлении кредитов и займов, при распоряжении имуществом, в ходе ведения банкротного дела;
пройти этап реализации активов и частичного расчета с кредиторами (естественно, при отсутствии имущества торги проводить не будут);
подтвердить отсутствие оснований для отказа в списании долгов (например, отсутствие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства).

Списание задолженностей по итогам банкротства физ. лица не запрещает брать новые кредиты и займы. Но на банкрота возлагается обязанность сообщать о своем статусе при подаче заявок в банки и микрофинансовые компании. Эта обязанность будет действовать 5 лет.

Через какое время после прохождения банкротства можно обращаться в банки за кредитами? Спросите юриста

Если форма заявления на кредит не содержит графы о сведениях о банкротстве, например — «были ли вы признаны банкротом» (по аналогии с вопросом, например, о судимости), то надо указать о факте признания несостоятельности в графе «Иные (или общие) сведения». Можно, конечно, о том, что вы стали года три назад банкротом, промолчать.

Но все равно банк узнает о факте банкротстве из кредитной истории — ее всегда запрашивает кредитор при обращении заемщика за заемными средствами. Бывают случаи, когда банк запрашивает не полный кредитный отчет, а лишь его часть, и чаще всего — скоринговый балл. В этом случае, скорее всего, банк не узнает о вашем банкротстве.

И если вы факт банкротства скроете, вам выдадут кредит, и вы в какой-то момент прекратите по нему выплаты — даже по самой уважительной из причин, например, тяжелая болезнь, то велики шансы, что кредитор по суду может признать вас мошенником. Так как вы были обязаны заявить о том, что стали банкротом, но этого не сделали. А это значит, что вы ввели банк в заблуждение.

Реструктуризация долгов. Что это?

Реструктуризация означает, что суд утвердит вам план выплат по графику. Большинству должников такой вариант не нужен, так как они изначально, идя в суд, намерены списать долги. Но на реструктуризации могут настаивать управляющий, кредиторы, если выявляются следующие обстоятельства:

у должника есть стабильное место работы и постоянный заработок, что позволит постепенно выплатить долги;
если есть другие доходы, за счет которых кредиторы смогут вернуть деньги;
если в ближайшее время изменится имущественное или финансовое положение должника (например, если у должника подходит срок снятия инвалидности, он сможет вернуться к нормальной работе).
Срок реструктуризации долгов по суду — до 3 лет (36 месяцев максимум). За это время должник должен вернуть кредиторам 75-80% от суммы долга, с которым он обратился в суд.

Если проверка показала, что у должника нет возможности платить по долгам, и она не появится в ближайшее время, реструктуризация долгов не проводится. В этом случае сразу начнется реализация активов. Также не будут реструктурировать задолженности при прохождении процедуры в МФЦ.

Что грозит за срыв выплаты долга по кредиту, который был реструктурирован через суд? Спросите юриста

Мировое соглашение с кредиторами

Это еще один вариант, когда кредиторы и должник могут найти компромисс по погашению задолженностей.

Соглашение может предусматривать:

введение графика выплат;
списание части долгов и штрафных санкций;
определение размера ежемесячного платежа;
изменение способа расчета с кредитором;
предоставление отсрочек на определенный период.

Чтобы соглашение вступило в силу, его должен рассмотреть и утвердить суд. Если документ нарушает интересы должника, судья отклонит его.

Звонки кредиторов вас извели? Закажите консультацию юриста

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Долги нужно платить. Правило касается всегда и всех. Если оказалось, что задолженность чересчур крупная, а рассчитаться с кредитором нет возможности, то из финансового тупика можно выйти только с помощью банкротства. Чтобы объявить себя банкротом, достаточно признать свою неплатежеспособность в официальном порядке.

Неплатежеспособность означает, что собственных доходов и имущества недостаточно, чтобы погасить долги. В обязательном порядке физическое лицо объявляет себя банкротом, если долг превышает 500 тыс. рублей. В такой ситуации необходимо подать в суд заявление соответствующего содержания в течение 30 дней.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Самостоятельно инициировать процедуру банкротства рекомендуется тому, кто на 100 % подходит под требования закона:

Представляет только достоверные сведения во время оформления займов. Речь об информации касательно доходов, личного имущества и пр.
Официальный доход на момент оформления кредита был достаточным для своевременного погашения обязательств.
Долгое время все займы вовремя погашались, а прекращение уплаты связано с объективными причинами. Такими причинами считают сокращение с рабочего места, получение инвалидности и др.

Если прибегнуть к процедуре, не имея на то обозначенных законом оснований, последствия будут неприятными. Наиболее вероятное развитие событий:

Гражданин инициирует процедуру, тратит силы, время и деньги, а от долгов по итогу так и не освобождается. По статистике рассмотренных дел за 2017–2018 гг. в Верховном суде РФ, около 1 тысячи граждан не смогли освободиться от долгов по окончании процедуры.
Гражданину грозит судимость по статьям УК РФ № 195, 196, 197 и 159.1. Привлечение физических лиц к уголовной ответственности на практике встречается не так часто, но при серьезных долгах и такое развитие событий возможно.

В некоторых случаях, когда гражданин не слишком разбирается в законах, лучше проконсультироваться с юристом. Нужен специалист, разбирающийся в банкротстве физических лиц.

Размер долгов для банкротства

Возможность начать процедуру банкротства есть у каждого, кто столкнулся с проблемой погашения долговых обязательств. Процесс инициируется добровольно либо в обязательном порядке:

Добровольно признаться в своей неплатежеспособности можно при любом объеме долгов. Главное условие – сумма долга превышает доходы гражданина и стоимость его имущества, а погашение задолженности одному кредитору не даст расплатиться с другими.
Обязательная процедура предусмотрена для лиц, накопивших долги в сумме от 500 тыс. рублей. Закон определяет крайний срок в 30 дней с момента фактического осознания финансовой несостоятельности.

Как проверить физическое лицо на банкротство онлайн

Планируете заключить важную сделку с физ. лицом? Вы работодатель и хотите знать всё о кандидате, претендующем на одну из ключевых позиций в компании? В этих и других подобных случаях я рекомендую проверить гражданина на банкротство.

Сделать это легко, быстро и в режиме онлайн можно на сайте «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве».

Чтобы сэкономить ваше время, я расскажу об основных шагах этого процесса.

Шаг 2. В окне откроется форма запроса, в которой можно выбрать объект поиска:«Юридическое лицо» или «Физическое лицо». Делаем пометку на втором варианте.

Шаг 3. Далее заполняем все поля данными лица, которое хотим проверить. Жмём кнопку «Поиск».

Поисковая система будет работать, даже если заполнить только поле «Фамилия».

Шаг 4. В список попадут все однофамильцы, и придётся просматривать все позиции. В нашем случае найдено 154 человека.

Вот так, потратив 5 минут, вы сможете уберечься от серьёзных проблем и мошеннических действий недобросовестных граждан.

Закон о банкротстве

Закон о банкротстве был рассмотрен Государственной Думой и утвержден с первой попытки чтения в 2012 году. Его основная цель – на государственном и правовом уровне регулировать положение лиц – неплательщиков займов на территории Российской Федерации. Необходимость создания данного нормативного акта продиктована ростом потребительского кредитования населения на фоне большого количества граждан, оказавшихся не в состоянии рассчитаться с долгами. В этом случае заёмщик одалживает средства в других компаниях, берёт один заём за другим. В итоге – сумма долга растёт, и ситуация усугубляется.

Согласно статистической информации, около 6% взятых кредитных обязательств так и остаются непогашенными. Закон о банкротстве по кредитам даёт возможность человеку найти оптимальное решение проблемы, расплатиться с банковскими организациями и начать нормальную жизнь, не боясь преследований коллекторов и судебных исполнителей. Документ призван реализовать следующий алгоритм действий:

подача иска о признании гражданина неплатёжеспособным;
объявление статуса банкрота;
принятие плана долговой реструктуризации;
контроль исполнения судебного решения (в случае уклонения – имущественный арест в пользу банка).

Кроме того, для контроля действий заёмщика законом установлены финансовые ограничения – заявление от лица примут только в том случае, если у него имеются средства в размере 20 000 рублей для оплаты судебных издержек.

Как объявить себя банкротом самостоятельно – пошаговая инструкция

Банкротство – процесс длительный и сложный. Его успешность зависит от того, насколько правильно будут подготовлены и пройдены все этапы.

Вам в помощь я подготовила пошаговую инструкцию. Она содержит только самые важные нюансы и практические рекомендации. Знакомьтесь!

Шаг 1. Проверяемся на соответствие критериям банкротства

Просто так инициировать процедуру не получится. Сначала следует убедиться, что ваша финансовая ситуация отвечает законодательно установленным критериям.

К ним относятся:

Величина долга не менее 500 тыс. рублей. Это может быть совокупная сумма по нескольким задолженностям либо цена одного обязательства.
Срок просрочки от 3 месяцев.
Заявитель полностью дееспособен.
Задолженность подтверждена документально.

Шаг 2. Подготавливаем пакет документов

С критериями разобрались, переходим к сбору документов.

Пакет обязательных бумаг включает в себя:

перечень кредиторов гражданина и его должников (при наличии);
расчёт долгов с учётом штрафных санкций (при их наличии) + подтверждающие документы;
опись всего имущества, находящегося в вашей собственности (в т. ч. заложенное). К описи прилагаются заверенные нотариусом копии правоустанавливающих бумаг на каждую позицию описи;
перечень имущественных сделок за 3 года, предшествующих процедуре + документация по ним;
2НДФЛ (если работаете), справку о статусе безработного (если не работаете или состоите на учёте в центре занятости);
свидетельство о браке;
ИНН (копия);
СНИЛС (копия);
квитанция об оплате услуг финуправляющего;
проплаченная квитанция по госпошлине (300 руб.).

Перечень открытый, а значит, он может дополняться другими документами по решению должника и/или других заинтересованных лиц (суда, кредиторов).

Шаг 3. Выбираем СРО АУ

СРО АУ – это саморегулирующая организация арбитражных управляющих. Только её члены могут участвовать в процедуре банкротства.

Все такие организации зарегистрированы в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Найти эти сведения можно на официальном сайте реестра.

Делая выбор, обращайте внимание на:

число управляющих, зарегистрированных в СРО (не менее 200 человек);
её «возраст»;
размер компенсационного фонда (не менее 50 млн. рублей).

Шаг 4. Составляем и подаём заявление

Заявление должно содержать в себе обязательные сведения:

персональные данные должника;
перечень кредиторов с адресами их нахождения;
сумма задолженности в разбивке по кредиторам;
наименование СРО АУ, её адрес.

Подаётся заявление с пакетом необходимых документов лично в канцелярию регионального подразделения арбитражного суда. В течение 5 дней судья выносит определение по поданному заявлению.

Шаг 5. Реализуем решения суда

Суд принимает одно из 2-х решений:

введение реструктуризации, если должник отвечает установленным требованиям;
реализацию имущества должника, включённого в конкурсную массу.

Если план реструктуризации выполнен успешно и требования кредиторов удовлетворены, то дело должника считается завершённым.

Если план не сработал и требования удовлетворить не удалось, суд отменяет реструктуризацию и назначает реализацию имущества должника.

Шаг 6. Признание банкротом

Имущество продано, долги погашены. Финуправляющий представил отчёт в арбитражный суд.

Суд рассматривает представленные сведения. По результатам рассмотрения выносится определение о завершении расчётов по долгам. Должник освобождается от всех требований кредиторов.