Как правильно выбрать и использовать полис дмс

Полис ОМС: зачем нужен и где получить?

Страховой полис ОМС – это документ, подтверждающий заключение договора обязательного медстрахования между гражданином и СК.

Работающим гражданам полис ОМС выдаётся учреждением или организацией, в которой данное лицо работает, а нетрудоустроенным гражданам – государственной СК.

Важно! При обращении за медпомощью необходимо предъявить паспорт и полис ОМС. Если при обращении к медикам человек по какой-либо причине не может предоставить страховой полис, ему необходимо указать застраховавшую его медорганизацию, которая подтвердит факт страхования и обеспечит больного медполисом для лечения в больнице

Полис можно получить в поликлинике, закреплённой по месту жительства при предъявлении базовых персональных документов.

Нормативно-правовая база добровольного медицинского страхования

Следует отметить, что в российском законодательстве гораздо более подробно регламентируется ОМС

Однако и ДМС уделено внимание

Все ключевые положения могут быть найдены в следующих документах:

• Гражданский кодекс РФ — регламентируется заключение договоров в статье 945, граждане защищены от мошенничества статьями 178, 395, 1102;
• Налоговый кодекс РФ — регламентируется налогообложение по договорам ДМС;
• Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» за номером 4015-1 от 27 ноября 1992 года — устанавливает права и обязанности сторон при заключении договоров страхования;
• документы, по которым вносились изменения в ключевые законы по страхованию: Федеральные законы № 157-ФЗ от 31 декабря 1997 года, № 182-ФЗ от 17 июля 1999 года, № 57-ФЗ от 29 мая 2002 года.

На самом ли деле “ДМС” – это ДМС?

В отчетности страховщиков в состав вида страхования ДМС входят следующие основные продукты:

• страхование сотрудников за счет средств предприятий;
• индивидуальные полисы ДМС, покупаемые физическими лицами;
• страхование выезжающих за рубеж в части риска оказания медицинской помощи

Именно в таком разрезе мы посмотрим на данный вид страхования в нашем обзоре.

Однако для полноты картины продукт ВЗР мы «соберем» не только из риска медицинской помощи, но и добавим к нему риски от несчастных случаев (полученные травмы на период поездки и пр.) и финансовые риски (такие как отказ в визе, невылет или перенос рейса и т.д.), чтобы полноценно представлять реальные тенденции.

В общем виде итоги 9 месяцев 2020 года по данным видам будут выглядеть следующим образом:

Как видно из таблицы и графика, рынок ДМС за 9 месяцев 2020 года вырос на 3%, из них ДМС за счет предприятий, занимающий в портфеле долю 91%, вырос на 6%. То есть ни пандемия, ни ослабление в связи с этим экономической активности в стране не повлияли на данный вид страхования, он вполне неплохо растет, как минимум, на уровень медицинской инфляции. Справедливости ради стоит отметить, что основные крупные договоры ДМС заключаются в начале года, а в 2020 году ограничения, связанные с пандемией, возникли только во втором квартале, поэтому они в принципе не должны были (не успели) скорректировать поведение предприятий в данном направлении.

Отдельно стоит обратить внимание на тот факт, что для многих страховых компаний страхование ДМС за счет предприятий является одним из ключевых видов в портфеле, поэтому любое сокращение страховой премии по данному виду для таких компаний очень болезненно и противоречит их стратегии развития. Именно в такой логике проанализируем данный вид далее

Что касается рынка ВЗР – да, действительно, он сократился на 58%. А подробнее мы разберем данный вид в третьей части этой статьи.

Отличие ДМС от ОМС

Помимо поликлиники или стационара, в который отвезут гражданина при вызове машины скорой помощи имеется еще несколько отличий. В первую очередь это касается юридической стороны. Использование ОМС и ДМС описывается в разных ФЗ. В первом случае это ФЗ «О медицинском страховании граждан в РФ», а во втором случае — ФЗ «Об организации страхового дела в РФ».

При использовании ОМС правила страхования определяются государством, а главным страхователем является сами органы государственной власти, в случае с платной страховкой правила страхования определяются страховыми компаниями, а занимаются этим страховые компании или частные лица. При этом обязательная медицинская страховка выдается каждому человеку, имеющему гражданство РФ сразу после рождения, а платная оформляется самостоятельно.

Также стоит отметить разницу в оказываемых услугах. Ни для кого не секрет, что оборудование и квалификация врачей в частных клиниках зачастую лучше и выше, чем в аналогичных государственных медицинских учреждениях. Помимо этого можно дополнительно оплатить услуги по ведению беременности и последующему приему родов.

Больше внимания уделяется лечению зубов – гражданин получит самое современное лечение и сопутствующие услуги (рентген, удаление зубов, лечение десен). Не получится только исправить прикус и провести иные процедуры, приравненные к косметологическим. В случае госпитализации по полису ДМС также полагается приобретение медикаментов и проведение всех необходимых процедур.

Сколько стоит полис и какой срок оформления

В связи с внесением изменений в действующие нормативно-правовые акты в области страхования, сказать точную цену страхового полиса очень сложно. На конечную стоимость документа влияют несколько факторов. Главный критерий – время нахождения в пределах государства. Стоимость страхового полиса на несколько дней значительно ниже цены талона на год.

Еще один важный фактор – больницы, с которыми работают компании страхования. Некоторые учреждения предоставляют стандартный пакет услуг по обычной цене, другие – элитный сервис, имеющий соответствующую стоимость. Ценовая политика полюса страхования зависит и от здоровья клиента. Если в анамнезе имеются хронические заболевания, требующие систематического лечения, это будет отображаться на стоимости.

Нормативно-правовые акты дают рекомендации, следуя которым стоимость талона будет составлять до 12 тысяч русских рублей. Как показывает практика, средний ценовой сегмент на рынке колеблется в пределах 4-7 тысяч. Более детальную информацию относительно стоимости полюсов страхования вы сможете найти на сайте конкретных страховых компаний.

ДМС для иностранных граждан оформляется очень быстро. Максимальный срок выдачи документов составляет 2-3 дня. Большинство компаний выдают талон уже в день подачи документов.

В чём отличие ОМС от ДМС в России?

Каждый россиянин с рождения имеет право на получение полиса ОМС, позволяющего обратиться за помощью в государственное медучреждение в любой точке страны на безвозмездной основе.

ОМС осуществляется на федеральном уровне и носит социальный характер.

Ознакомьтесь с основными отличиями ДМС от ОМС в таблице, приведённой ниже.

Что такое добровольное медстрахование?

Добровольное медстрахование – это вариант социального страхования здоровья, который обеспечивает возможность возмещения (полного или частичного) расходов на медобслуживание.

Добровольное медстрахование является достойным дополнением к системе ОМС.

Кроме стандартных пакетов услуг, в полисе ДМС страховые организации предлагают и дополнительные виды медицинского обслуживания, такие как:

• амбулаторное обслуживание;
• лечение в стационаре;
• стоматология;
• лечение детей;
• скорая неотложная помощь;
• ведение беременности;
• помощь на дому;
• помощь при родах;
• санаторно-курортное лечение.

Набор услуг в договоре ДМС зависит от СК, гарантирующей страхование, а также от стоимости предлагаемых услуг.

Рассмотрим далее несколько программ ДМС.

Амбулаторно-поликлиническое обслуживание

В такой пакет входит полный объём следующих медицинских услуг:

• вызов врача и иного медперсонала на дом;
• выдача больничных листов и рецептов для приобретения лекарств;
• комплексное лечение любых заболеваний;
• разные виды диагностирования (включая компьютерную томографию, эндоскопию органов пищеварения и пр.);
• консультация узких специалистов;
• физиотерапия и др.

Лечение в стационарных условиях

Данная программа предусматривает возможность срочной госпитализации при острых или обострении хронических болезней.

В пакет входит:

• оказание любых лечебно-диагностических процедур, направленных на точную диагностику;
• размещение в палатах с малым количеством больных;
• неограниченное пребывание в стационаре.

Лечение детей

Педиатрия – самая ответственная область медицины, поэтому требует специального подхода со стороны медперсонала, а также высокой степени оснащённости клиники.

Страховые компании предусматривают программы по лечению и профилактике детей разных возрастов.

Ведение беременности

Программа предусматривает наблюдение за здоровьем будущей мамы и плода на протяжении всего срока беременности.

Программа содержит следующие пункты:

• консультацию опытных специалистов;
• профилактику и диагностику заболеваний плода;
• проведение лечебно-профилактических мероприятий.

Программа «роды»

Предусматривает оказание качественной медпомощи при родах.

В состав программы входит:

• транспортировка роженицы в медучреждение;
• оказание родовой помощи;
• оказание первой медпомощи новорожденному;
• лечение в стационаре послеродовых осложнений.

Страховые компании с ОМС

Перед выбором организации для оформления медицинского полиса, необходимо ознакомиться с перечнем и рейтингом страховых компаний. Рейтинг позволит исключить риски заключения договоров с неблагонадежными компаниями. Данные располагаются на официальном сайте Федерального фонда обязательного медицинского страхования.

Оформить полис ОМС могут:

• работающие;
• безработные;
• иностранцы, беженцы;
• человек без постоянного места жительства, без гражданства;
• тем, кому нет 18 лет.

При оформлении полиса впервые, выдается временное свидетельство, а затем выпускается основной полис на бумажном носителе или в формате пластиковой карты. Использование карты применяется не во всех регионах Российской Федерации. Так, при перемещении между регионами, необходимо обращаться в местную страховую компанию и уточнять данную информацию.

Плюсы и минусы ОМС и ДМС

 Если человек оплачивает ДМС самостоятельно, то может выбрать страховую программу исходя из своих потребностей и возможностей.

 С полисом ДМС проще получить качественное и высококвалифицированное обслуживание. Зачастую в клиниках просто великолепный сервис.

 Держатель полиса ДМС в большинстве случаев (кроме, разве что, коронавируса, где ДМС на практике не даёт никаких особых преимуществ) будет помещён не в ближайшее медицинское учреждение, а в то, которое он выбрал сам, или же в то, которое заключило договор со страховой компанией.

 По ОМС меньше возможностей для маневра, ведь в идеале быть прикреплённым к поликлинике по месту жительства

Это не обязательное требование, но если вам понадобится помощь на дому от участкового врача, то важно прикрепиться именно к близлежащей поликлинике. Пакет возможной бесплатной помощи — один для всех

 В ДМС таких ограничений нет: вы можете обслуживаться хоть во всех поликлиниках, которые входят в ваш полис в рамках оговорённого пакета услуг, а врачи могут приехать и на другой конец города, если вы пожаловались на температуру. Но, конечно, многое зависит от ситуации и условий программы.

 Тут есть и неочевидный минус ДМС: если у вас страховка с минимальным набором врачебной помощи (самый бюджетный полис), придя в частную клинику, вы можете столкнуться с серьёзными затратами или, почувствовав себя некомфортно, вынуждены будете искать других врачей — возможно, даже по полису ОМС.

 Полис , даже если вы официально не работаете.

 Полис ДМС — удовольствие недешевое. Такой бонус готовы оплатить далеко не все работодатели.

Стоимость полиса ДМС и способы ее уменьшения

Цена полиса ДМС, конечно, в первую очередь зависит от количества оказываемых по договору страхования услуг. Чем их больше, тем выше стоимость, все логично.

Но есть и другие факторы, которые влияют на стоимость полиса ДМС:

• Наличие хронических заболеваний и вредных привычек. Таким застрахованным лицам полис обойдется дороже, ведь у страховой компании больше рисков.
• Возраст. Гражданам до 39 лет полис ДМС обходится дешевле.
• Пол. Для мужчин полис ДМС дороже, особенно, если их работа связана с риском для здоровья.
• Травмы в анамнезе, например, в детстве. Тоже увеличивают стоимость страховки.
• Наследственные заболевания. Страховщик попросит вас рассказать и об этом.

Снизить стоимость полиса ДМС можно следующими способами:

• Отказаться от услуг стоматолога. Они почти в два раза увеличивают цену страховки. Просто решить, что за здоровье зубов будете платить отдельно, сами.
• Выбрать только наиболее важные направление. Подумайте, услугами каких специалистов вы пользуетесь чаще всего, куда обращались за минувшие два года? Может быть, какие-то услуги вам вообще не нужны.
• Выбирайте клиники попроще, не элитные. Да, это должны быть качественные медицинские учреждения, но без пафоса, просто с широким перечнем услуг, хорошей материальной базой и штатом профессионалов. Очень часто страховщики пытаются поднять стоимость полиса, предлагая консультации в элитных клиниках, у специалистов с мировым именем. Стоит от этого отказаться, если нужно экономить. Например, «Согаз» и «Ресо-Страхование» предлагают несколько категорий клиник, и вы можете выбрать подходящую.
• Воспользоваться ДМС с франшизой. Это означает, что лишь часть расходов покрывает сам владелец полиса, остальное выплачивается в рамках страхового договора. Франшизу целесообразно применять, если болеете вы нечасто, но хотите получить помощь в случае травмы или неожиданного серьезного заболевания. Франшизы бывают условными и безусловными. В первом случае страховая компания доплачивает медицинскому учреждению, а во втором — своему клиенту. ДМС с франшизой зачастую оформляется именно на получение медикаментов, чтобы заплатить аптеке часть суммы деньгами.

Возможные перспективы сотрудничества

Добровольное медицинское страхование гарантирует дополнительные денежные вливания в систему здравоохранения, обеспечивает доступ простого населения к более качественным медицинским услугам, влияет на повышение качества обслуживания в медучреждениях в целом. Из наиболее перспективных возможностей сотрудничества ДМС и здравоохранения можно выделить следующие:

• Расширение деятельности страховщиков и предоставление по договору ДМС больших возможностей. Так, добровольное страхование может включать в себя: услуги коммерческой скорой помощи, обслуживание пациентов в частных поликлиниках, предоставление VIP-палат в больницах, предоставление детских и семейных врачей и т.д. Чем больше возможностей будет подразумевать договор ДМС, тем больше выгод получит каждая из сторон;
• Финансирование страховщиками региональных систем здравоохранения. Так, страховые компании помогут получить населению в регионах требуемые ими медицинские услуги и повысить качество медицинского обслуживания на местах. В свою очередь, в долгосрочной перспективе для страховщиков такое финансирование выльется в расширение клиентской базы;
• Вложение средств страховщиков в инвестиционные проекты сферы здравоохранения. Инвестиции способствуют реализации дорогостоящих программ, позволяющих повысить качество медицинского обслуживания, создать новые, более действенные препараты для борьбы с заболеваниями, использовать новую, современную медицинскую технику. При успешной реализации инвестиционных проектов страховщики получат возможность включить в ДМС дополнительные услуги;
• Создание страховщиком возможностей для проведения предупредительных мероприятий. Используя собственные средства, страховые компании могут проводить разного рода агитации и акции в пользу здорового образа жизни, создавать специальные центры и т.д. Подразумевается, что подобные меры приведут к сокращению количества заболеваний, получения травм и т.д. А значит, страховщик сможет сэкономить средства, которые он должен был бы выплатить в качестве страхового возмещения;
• Финансирование научной медицины. С прицелом на долгосрочную перспективу страховщику выгодно финансировать научные разработки по медицине. С появлением новых способов лечения и нового оборудования данный страховщик будет иметь приоритетное право на включение инновационных услуг в полисы ДМС;
• Исключение перечащих один другому положений в обязательном и добровольном медицинском страховании. Обязательное медицинское страхование в России — это один из способов социальной защиты населения. Полис ОМС получает любой гражданин, который регулярно платит налоги в казну РФ. Основное противоречие ОМС и ДМС заключается в том, что по договору добровольного страхования дублируются услуги, которые гражданин может получить по ОМС.

Помимо прочего, заключение договора добровольного медицинского страхования на условиях частичной оплаты стоимости лечения самим страхователем, повышает чувство ответственности гражданина за свое здоровье, которое подкрепляется, в том числе, и нежеланием тратить лишние средства на собственное лечение.

ДМС за счет предприятий

Как был отмечено выше, для ряда компаний ДМС за счет предприятий занимает значимую долю в портфеле – обычно в портфеле таких компаний имеется один или несколько крупных ключевых клиентов, для которых организована полная инфраструктура внутри компании, начиная от круглосуточного выделенного медпункта и заканчивая персональными кураторами-врачами. Некоторые страховые компании даже полностью ассоциируются с добровольным медицинским страхованием и конкретными крупными корпорациями, в первую очередь из промышленного сектора, т.к. их деятельность напрямую связана с предоставлением подобных услуг.

Остальные компании также могут иметь данный вид страхования в портфеле, в том числе в составе крупных клиентов, однако их страховой портфель более диверсифицирован, и потеря клиента, в том числе крупного, не будет оказывать драматического влияния на результаты работы. Однако это не означает, что данный вид страхования не находится в фокусе внимания этих компаний – они оказывают такой же перечень услуг по объему и качеству, как и специализированные страховщики, и также не равных конкурируют с ними, где-то даже превосходя в возможностях, в том числе с позиции тарификации.

Итоги работы страховщиков по ДМС ЮЛ представлены в таблице ниже.

Страховщики в таблице были разделены на тех,

• для кого доля ДМС в портфеле является значимой (20% и более, плюс некоторые страховщики были добавлены в эту группу экспертно), и
• более универсальных страховщиков.

Внутри каждой группы были выделены крупные для данного вида игроки, средние и прочие. Предпоследней строкой представлены те компании, которые прекратили деятельность по ДМС ЮЛ в 2020 году (отказ от лицензии или деятельности по ДМС).

Несложно заметить, что все крупные страховщики, для которых доля ДМС ЮЛ в портфеле является существенной / значимой, выросли в 2020 году. В среднем темп роста составил 106%, из которых с темпом 103% выросла группа СОГАЗ, 115% – группа РЕСО, 117% – группа Альянс.

В группе средних страховщиков практически все продемонстрировали рост, кроме Чулпан (падение 12%), НСГ (падение 4%) и УГМК-Медицина (падение 28%).

В группе менее зависимых от ДМС ЮЛ страховщиков наиболее заметный рост в абсолютных значениях показали группа АльфаСтрахование (+13%), группа Росгосстрах (плюс 8%) и группа ВСК (плюс 41%). На их фоне результаты Ингосстраха (падение 6%) выглядят более скромно, а Ренессанс Страхование и Согласие практически не изменили свои портфели (незначительное падение). В целом крупные универсальные страховщики выросли даже лучше, чем крупные специализированные, прибавив 8%.

А вот средние универсальные страховщики с портфелем ДМС ЮЛ в целом не изменили за год свои объемы. Из них привлекательный рост стоит отметить у Абсолют Страхования (плюс 93%), Капитал Лайф (плюс 69%) и группы РСХБ Страхование (плюс 56%), а наиболее заметным выглядит падение у компании МАКС (минус 44%), Совкомбанк Страхование (минус 15%) и группы Югория (минус 10%).

Таким образом, вполне устойчивой тенденцией 2020 года является заметный рост продаж ДМС ЮЛ у специализированных страховщиков ДМС и крупных универсальных страховщиков, что является более чем убедительным результатом для данного вида страхования.

Что должно входить в ДМС

Потребитель должен знать, что полис ОМС и ДМС включает в себя разные перечни услуг. ДМС покрывает:

• Базовые медуслуги.
• Первичную поликлиническую помощь.
• Стоматологические услуги.
• Консультацию врача с выездом на дом.
• Лечение в стационаре.
• Услуги скорой помощи.

В некоторых случаях программы подобного дополнительного страхования могут включать в себя высокое технологическое обслуживание. Так, например, онкологический больной может получить качественное лечение в зарубежных клиниках. При этом, шанс на его выздоровление, излечение или приостановку развития болезни существенно повышается.

Правда, стоит помнить, что чем больший перечень услуг и шире спектр помощи при разных заболеваниях включается в полис, тем выше будет стоимость подобной услуги.

Фото: как он выглядит?

Фото полиса ДМС

Полис ДМС, который выдают страховые компании, представляет собой бумажную многостраничную версию договора с приложениями.

Договор подписывается в двух экземплярах обеими сторонами:представителем страховой компании и клиентом.

Кроме этого, многие компании выдают добровольный медицинский полис страхования, который выглядит как пластиковая карточка. Ее преимуществом является то, что она маленькая, таким образом ее удобно носить с собой.

Как выглядит полис ДМС можно увидеть на следующих изображениях. Как правило, у каждой страховой компании свое оформление полиса.

Подробное описание

Спрашивают: “Что это “полюс” ДМС?”. “Вот он, например!” – отвечаем!

Полис добровольного медицинского страхования представляет собой пластиковую карточку или обычный бумажный бланк, на котором обязательно должны быть указаны ФИО застрахованного лица, номер полиса и дата страхования.

Также на ней указывается наименование страховой организации и ее контакты.

Чтобы получить медицинские услуги необходимо предъявить Полис ДМС в клинике.

Кроме этого вы должны получить оригинал договора о добровольном медицинском страховании. Он обычно подписывается в двух экземплярах, вместе со всеми приложениями к нему.

Важно понимать, что полис ДМС не имеет строгого государственного образца. Поэтому у разных компаний может отличаться кардинально

От бумажного бланка до современной пластиковой карты с фотографией и чипом.

Читать про оформление полиса ДМС ►►

Полезное видео

Интересное видео от Ресо про полис ДМС. Хоть и нахваливают себя, но получить базовое представление о том, что можно получить по полису ДМС, можно. Смотрите:

Каким законом регламентируется?

Встречаются и обычные бумажные варианты полисов ДМС

В настоящее время добровольное мед страхование в Российской Федерации регулируется двумя законами.

Это Гражданский кодекс и Закон №4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В Гражданском кодексе в статье идет речь о том, что страхование должно производится на основе специального договора, заключающимся между двумя сторонами: страховой организацией (страховщиком) и физическим либо юридическим лицом (страхователем).

В статьях и упоминается о так называемом “договоре личного страхования”. На основе этого договора при наступлении страхового случая страховщик должен оплатить медицинские услуги оказываемые для застрахованного лица, причем стоимость этих услуг не должна превышать размер страховой суммы.

В свою очередь страхователь обязуется выплачивать страховые взносы. Договор добровольного медицинского страхования всегда заключается в письменном виде.

Статья 942 ГК РФ содержит основные условия договора, такие как:

• информация о застрахованном лице
• виды страховых случаев
• размер суммы страхования
• срок действия договора

Статья про Закон о ДМС ►►

В 943 статье ГК РФ говорится, что условия договора определяются правилами, действующими в страховой организацией, а ее представитель и страхователь могут договориться об изменении этих правил и внесении поправок в договор.

Также в этом документе даются определения таким понятиям, как страховой риск, финансовое обеспечение страховщика, страховая премия, сумма, тариф. Согласно этому закону правила страхования должны соблюдаться обеими сторонами, заключающими договор.

Как получить лечение по дополнительному медицинскому страхованию?

Читать, как использовать полис ДМС ►►
Некоторые компании совмещают полис и договор страхования ДМС

Чтобы получить услуги по полису ДМС в медицине, достаточно лишь обратиться в медицинское учреждение, которое входит в страховую программу и записаться на прием к специалисту.

Самая доступная базовая программа добровольного медицинского страхования позволит вам обратиться за консультацией к терапевту или другому врачу.

Иногда туда могут входить базовые услуги стоматолога.

Не следует забывать о сроке действия вашего полиса ДМС.

Нужно помнить о том, что документ с истекшим сроком действия необходимо вернуть страховой организации, если вы не собираетесь его продлевать.

Здоровье не купишь, однако можно приобрести полис дополнительного медицинского страхования и пользоваться качественными услугами специалистов и достижениями современной медицины.

Узнать про полисы ДМС для мигрантов ►►

Заключение

Итак, ОМС и ДМС – две разные программы медстрахования, которые отличаются качеством и полнотой предоставления медицинских услуг. Обязательная бесплатная страховка подразумевает обеспечение граждан медпомощью на базовом уровне.

Понять, нужно ли и выгодно ли покупать добровольное медстрахование, можно сопоставив несколько обстоятельств: размер ежегодных трат на платные мед. услуги, наличие тяжёлых заболеваний, частые поездки за рубеж. Если все эти пункты имеют место, то полиса ОМС будет недостаточно, а ДМС однозначно позволит сэкономить денежные средства.

Более подробно про ДМС для сотрудников вы можете узнать далее. Также читайте наш следующий пост про ДМС для иностранных граждан.

Ждем ваши вопросы.

Всегда на связи наш юрист, который приглашает вас на бесплатную консультацию. Запись в специальной форме на сайте.

Просьба сейчас оценить пост и поставить лайк.

https://youtube.com/watch?v=rG6bjXhFBLY

Похожие записи:

Куриная шаурма с курицей — 16 домашних вкусных рецептов Узнаем как понизить калорийность шашлыка из свинины Делаем бренди самостоятельно: простой рецепт для домашнего использования Акриламид в пище вызывает рак? «балтийский берег» Диета №10c