Отзывы о потребительских кредитах

Особые потребительские кредиты

Изучение предложений от финансовых организаций по потребительскому кредитованию не отличаются оригинальностью. Посмотрите таблицу выше. Названия практически одинаковые. Но встречаются довольно интересные предложения.

Например:

Льготный кредит на освоение дальневосточного гектара от Почта Банка.

Выдается на срок до 5 лет, максимальная сумма – 600 000 руб., льготная ставка – 8,5 и 10 %. На эти деньги предлагается приобрести товары и услуги, полезные для освоения полученного гектара земли (строительные материалы, удобрения, сельскохозяйственный инвентарь, теплицы и др.) Но сделать это вы должны только в сети магазинов-партнеров банка.

Кредит физическим лицам на ведение подсобного хозяйства (Сбербанк России).

Сумма – до 1 500 000 руб. под 17 % годовых сроком на 5 лет. Требуется поручительство физического лица и подтверждение, что вы являетесь владельцем подсобного хозяйства.

Более подробная информация есть в статье про потребительское кредитование в Сбербанке России.

Для госслужащих и бюджетников от Промсвязьбанка.

Ставка от 10,4 %. Максимальная сумма – 3 000 000 руб. без обеспечения на срок до 7 лет. Из документов только паспорт и справка о доходах.

Условия оформления потребительского кредита

Практически любой кредит можно оформить онлайн. Заполните анкету на сайте банка и ждите предварительного решения. После одобрения с пакетом документов необходимо подойти в банк.

Каким требованиям банка должны соответствовать потенциальные заемщики:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 лет и старше;
• постоянный доход;
• стаж на одном месте от 3 месяцев;
• регистрация (постоянная или временная) на территории России;
• хорошая кредитная история;
• наличие телефона (стационарного или мобильного).

Это основные требования, в каких-то банках их значительно меньше. Например, для ВТБ достаточно быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения отделения банка.

Какие документы требуют банки для предоставления кредита:

• паспорт гражданина РФ;
• документы на выбор (например, загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и др.);
• документы, подтверждающие доходы.

Список в различных банках может быть очень большим, а может быть очень маленьким. Например, в Хоум Кредит Банке требуют только паспорт и СНИЛС. А в Альфа-Банке нужно предоставить довольно внушительный список.

Надо иметь в виду, что банки, которые предъявляют минимальные требования к заемщикам, очень рискуют. А это не те организации, которые принимают на себя неоправданные риски.

Например, некоторые даже не требуют справки о доходах. Какой вывод из этого следует? Все риски заложены в процентные ставки. Не обольщайтесь минимальной величиной в рекламе. Ниже я как раз показываю и максимальную величину процентной ставки.

Понятие кредита и основные его виды

Прежде, чем начать разбираться в том, как брать кредит в банке, дадим краткое его определение простыми словами.

Банковский кредит – это передача финансово – кредитной организацией физическому или юридическому лицу денежных средств на условиях:

• предоставления заемщиком определенной суммы денежных средств для целевого использования (но встречаются и несвязанные кредиты);
• их своевременного возврата;
• получения от заемщика платы за пользование предоставленными в его распоряжение средствами.

Банковский кредит можно классифицировать по следующим признакам:

1. По цели:

• целевые;
• нецелевые (например, кредиты наличными).

1. По обеспечению:

• необеспеченные (бланковые);
• обеспеченные залогом или поручительством.

1. По наличию страхования:

• с обязательным страхованием предмета залога и/или заемщика;
• без страхования.

1. По форме выдачи:

• на ссудный банковский счет;
• на кредитную карту, включая кредиты овердрафт.

Для каждого вида кредита существуют свои условия получения и требования, которые предъявляет банк. Например, автокредиты и ипотечные кредиты могут выдаваться только под залог, в качестве которого, как правило, выступает само приобретаемое имущество. Такие целевые кредиты подлежат обязательному страхованию, как самого имущества, так и жизни и здоровья заемщиков.

Потребительский кредит, вообще, может быть выдан и без залога, и без страхования и только по одному документу – паспорту.

Промсвязьбанк

Множество программ потребительского кредитования предусмотрено и в Промсвязьбанке:

• Для военных и работников сферы ОПК. Ставка от 9,9%, срок выплаты – до 7 лет, сумма – до 3 млн. рублей. По кредиту можно привлечь созаемщика;
• Для госслужащих. Процент от 10,9%, сумма – до 3 млн. рублей, срок возврата долга – до 7 лет;
• Особые отношения – заем для сотрудников фирм, аккредитованных банком. Ставка начинается от 11,4%, сумма – до 3 млн. рублей, срок кредитования – до 7 лет;
• Для владельцев зарплатных карточек. Процент от 10,4%, сумма – до 3 млн. рублей, срок – до 7 лет. Ссуду можно оформить без посещения офиса;
• Для постоянных заемщиков банка, имеющих хорошую кредитную историю. Ставка начинается от 11,4%, до 7 лет, сумма – до 3 млн. рублей. Для получения займа потребуется упрощенный пакет документов;
• Для нынешних и бывших вкладчиков банка. Процентная ставка от 11,4%, срок выплаты займа – до 7 лет, до 3 млн. рублей;
• Турбо-Деньги. Заем на сумму до 100 тысяч рублей, который можно быстро получить при помощи мобильного приложения. Срок и ставка устанавливаются индивидуально;
• Открытый рынок. Процент от 14,9%, сумма займа – до 1 млн. рублей, до 5 лет.

Необходимые условия заемщика перед оформлением кредита

Перед тем, как начинать оформлять кредит в банке, заемщик, со своей стороны, должен обязательно выполнить некоторые условиям, которые рассмотрим ниже.

Условия 1. Определите, сколько вы можете платить за кредит ежемесячно

Перед тем, как начать оформлять кредит, сидя еще дома, определите, сколько вы можете себе позволить платить ежемесячно по кредиту. Обычно, эта сумма составляет примерно 20 – 30% от вашего ежемесячного дохода. Если ежемесячный платеж по кредиту будет «вписываться» в эту сумму, то вы его можете себе позволить. А, если нет, то этот кредит лучше не брать. Иначе, вам будет очень сложно его выполнить.

Условие 2. Наличие финансовой подушки безопасности

При оформлении кредита, лучше всего будет, если у вас будет в наличии финансовая подушка безопасности. Так вы убережете себя от форс-мажорных обстоятельств, которые приведут к тому, что вы будете не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Если к вас нет такой подушки, то лучше сперва ее создайте, и только потом идите в банк за кредитом.

Условия 3. Правильно выбирайте вид кредита

Прежде, чем брать кредит, получите как можно больше информации о всех видах кредитов в банках, которые вы выбрали. Оцените все их преимущества и недостатки, заранее рассчитайте его цену и на сколько дорого он вам обойдется. Это можно сделать самостоятельной, на сайте банка или воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Как правило, процентные ставки по целевым кредитам ниже, и они, в конечном итоге, обходятся заемщику дешевле.

Условие 4. Наличие первоначального взноса

Этот пункт можете считать обязательным. И учтите, чем больше сумма первоначального взноса у вас будет в наличии, тем меньше сумму процентов по кредиту вам насчитают.

Условие 5. Правильно определяемся с сумой кредита

Сумму кредита берите столько, сколько вам действительно может понадобиться. А для этого, заранее проведите необходимые расчеты, и в заявке по кредиту указывайте сколько реально вам нужно денежных средств.

Условие 6. Выбираем валюту кредита

Не «ведитесь» на уговоры банков, и берите кредит в той валюте, в которой получаете свой доход. Иначе, вы рискуете не только очень сильно переплатить, но и лишить себя возможности, вообще, расплатиться с кредитом.

Условие 7. Застрахуйте свою жизнь и здоровье

Около 50% неплатежей и просрочек по кредиту случается из-за проблем со здоровьем.

Стоит ли брать кредит в банке

Стоит ли брать кредит в банке? Это очень важный вопрос, который должен задать себе каждый человек, который собирается пойти в банк для получения кредита. От этого напрямую зависит его финансовое положение в будущем.

Чтоб было легче ответить на данный вопрос, разделим все имеющие виды кредита на 2 обобщающих их вида:

• потребительские кредиты;
• кредиты для открытия бизнеса.

Под потребительским кредитом понимается заем под определенный процент в финансово – кредитном учреждении с целью приобретения желаемой вещи, имущества и т.д., на которую в данный момент отсутствуют денежные средства.

А под кредитом на открытии бизнеса так и будем понимать получение кредита на открытии бизнеса.

Поразмыслив над этим, можно рассудить все это так, что целесообразность получения банковского кредита зависит непосредственно от цели, на которые человек хочет взять заем.

Если банковский кредит необходим для приобретения какой–нибудь вещи, имущества и т.д. просто для удовлетворения своих желаний, личных нужд и потребностей, то загонять себя в долговую яму нет никакого смысла. То есть, брать кредит на то, без чего можно жить просто потому что это есть у других людей, является верхом тупости и глупости.

Исключением здесь можно считать получение автокредита и ипотеки. Если у человека полностью отсутствует возможность накопить деньги на это имущество, то получение кредита на эти цели еще можно оправдать.

Правда, целесообразность автокредита тоже можно поставить под вопрос, и, здесь также необходимо обратить на его цели. Если машина нужна просто, чтобы «утереть нос» соседям, друзьям и «почесать» свое самолюбие, то портить так свое финансовое положение лучше не стоит. А, если машина нужна с целью начать зарабатывать тем или иным способом, то в получение автокредита есть свой смысл.

Если кредит берется с целью открытия собственного дела, то такой кредит, наоборот, даст человеку возможность заработать и создать хороший источник пассивного дохода. И расходы на оплату такого кредита будут более чем оправданы. Правда, здесь обязательно необходимо продумать, как вы будете оплачивать свой кредит в случае, если ваше дело прогорит. Иначе, вы просто не сможете рассчитаться со своими долгами.

Что необходимо учесть при оформлении кредита

Оформить кредит в банке — это еще не конец, это только начало. Его мало просто взять, его еще придется выплачивать довольно продолжительный промежуток времени, что окажет существенное влияние на ваше финансовое благополучие. Как говорится: «Десять раз думаем и только один раз делаем». Поэтому, никогда не торопитесь в этом деле, и при оформлении кредита обязательно учитывайте ниже приведенные факты.

1. Требования к заемщику

Чем больше требований предъявляет банк к заемщику, тем он надежнее и, тем ниже процентная ставка по кредиту. Поэтому, если вы хотите получить кредит на выгодных условиях, повремените с оформлением и соберите максимальное количество справок и документов.

Как и где можно взять кредит без справки о доходах и поручителей можете прочитать а с плохой кредитной историей — из этой.

1. Процентная ставка по кредиту

Выставленная на сайтах банков процентная ставка по кредиту, является всего лишь базовой, которая может быть увеличена в зависимости от нескольких факторов: срока кредитования, страховки, дохода заемщика.

1. Срок кредитования

Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж. И чем дольше срок кредита, тем больше переплата по нему.

1. Кредитные карты

Кредитные карты, как часто случается, в конечном итоге обходятся их владельцам гораздо дороже, чем кредит наличными. Это происходит потому, что:

• во-первых, расплачиваясь картами, человек тратит больше, чем при наличном расчете;
• а во-вторых, процентные ставки по кредиткам гораздо выше.

1. Дополнительные услуги при оформлении кредита

Помимо официальной процентной ставки, часто банки накручивают комиссию за разного рода услуги. Например, за выдачу кредита, за ежемесячное обслуживание займа, за консультирование и другие платежи. Каждый банк устанавливает свои комиссии за дополнительные услуги.

1. Условия погашения кредита

На каждый вид кредита и программу кредитования устанавливаются свои условия погашения кредита, которые обязательно должны быть отражены в договоре. Поэтому, подписывая его, обязательно тщательно и внимательно все прочитайте.

Кредит погашаться может двумя способами:

• равными частями;
• дифференцированным платежом (проценты насчитываются на остаточный размер кредита, соответственно платеж уменьшается каждый месяц).

При заключении договора уточните способ погашения кредита, и, конечно, лучше выбрать то, который можно погасить досрочно.  

Правда, некоторые банки имеется условие: не возвращать кредитные средства досрочно, пока не пройдет определенное время с момента заключения договора.

1. Обеспечение кредита

Предоставление залогового имущества, которое принадлежит заемщику, или поручителя с высокой платежеспособностью в виде обеспечения займа — определяет процентную ставку по кредиту, а также факт выдачи или отказа в кредитовании.

Как правило, если кредитная организация не требует обеспечения кредита, то она в таком случае устанавливает более высокую процентную ставку, чем на кредит с залогом и поручительством. Этим они просто перестраховываются от возможных рисков.

А, если на кредит требуется обеспечение в виде залога и поручительства, то банки могут потребовать застраховать залоговое имущество. Этим они тоже просто перестраховываются.

1. Трудности с возвратом

Перед любым заемщиком всегда стоит риск просрочки или невыплаты своей задолженности, за что банками устанавливаются начисление пений и штрафных санкций.

Ещё до подписания кредитного договора внимательно ознакомьтесь со всеми условиями банка и реально оценивать свои финансовые возможности. Иначе кредит, вместо спасательного круга, станет неподъемной кабалой. Главное помнить, что не стоит оформлять кредит, если ежемесячные платежи по нему превышают 40% от вашего дохода.

И, если, не дай бог конечно, у вас вдруг возникнут определенные трудности с выплатой кредита, то обязательно дайте об этом знать банку. Они не монстры и не нужно их бояться. С ними нужно всегда идти на диалог, и они обязательно пойдут вам на встречу.

Быстрый кредит онлайн

Быстрый кредит онлайн также можно оформить и в банке Хоум Кредит. Банк также как и Восточный выдает экспресс кредит только по паспорту, при этом вы можете оформить заем на сумму от 10 тыс. до 500 тыс. рублей.

Решение принимается за несколько минут и в случае положительного решения уже через пару часов наличные будут у вас руках.

Приемуществом банка является то, что он выдает быстрый кредит сроком до лет, это очень удобно, если нужна не маленькая сумма и нет возможности гасить ее быстро. Недостатком же является то, что у вас почти нет шансов получить быстрый кредит, если у Вас плохая кредитная история. (Если вы не уверены в своей кредитной истории, то проверить ее можно здесь)

Основные условия:

• До 500 000 рублей;
• Срок кредитования от 12 до 84 месяцев;
• Ставка от 10,9%;

Для чего может понадобиться быстрый персональный кредит?

Личные кредиты необходимы для срочного удовлетворения различных потребностей заемщика, таких как ремонт неисправного автомобиля, погашение просроченного счета за коммунальные услуги или оплата пребывания в больнице. Если вам необходимо одолжить деньги для своих нужд, один из вариантов займа — это персональный онлайн-кредит. Оформление кредита в банке может занять от нескольких дней до недели, именно поэтому мы отобрали для вас три банка, кредит в которых можно получить в день обращения.

Учитывая, что эти кредиты предоставляются на определенный период, потребители должны делать выплаты в установленные сроки.

Прежде чем брать деньги у любого кредитора, выясните, какова ваша кредитная ситуация. Плохой кредитный рейтинг может не только повлиять на вероятность получения личного займа, но и побудить кредиторов предложить вам кредит под более высокую процентную ставку. Проверить свою кредитную историю можно здесь , если она оказалось плохой, не отчаивайтесь, прочтите нашу статью как взять кредит с плохой кредитной историей

Советы заемщикам

Ниже перечислены 10 советов заемщику, которые следует иметь в виду, прежде чем подавать заявку на получение быстрого личного кредита:

Убедитесь, что персональный кредит предлагается вам с лучшими предложениями. Потребители используют личные кредиты для разных целей. Например, вы можете использовать займ для консолидации вашей задолженности по кредитной карте, для инвестиций в ваш бизнес или просто для отдыха. Мы также рекомендуем подать заявку сразу в два — три банка. Выберите правильного кредитора: Источники финансирования, которые предлагают личные займы, включают банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов. Каждый из них предлагает свой диапазон процентных ставок, условия кредитов при этом варьируются. Вот почему вы должны искать и найти кредитора, чей кредит лучше всего соответствует вашим потребностям. Взятие личного займа для погашения задолженности по кредитной карте является одним из самых популярных видов использования персональных кредитов. Если это ваша мотивация для получения личного займа, будьте осторожны, чтобы не накопить новые долги на новых кредитных картах, после того, как вы получите доступ к новому кредиту. Читайте мелкий шрифт в кредитном договоре: Убедитесь, что вы ознакомлены со всеми условиями кредита и читайте мелкий шрифт. Существуют различия в условиях, предлагаемых разными кредиторами. Проверьте, подходит ли вам ежемесячный платеж и условия оплаты. Вы также можете использовать комиссию за просроченные платежи. Кредитор стремится генерировать стабильный поток процентных платежей в течение срока кредита, поэтому также возможна плата или штраф за досрочное погашение вашего кредита. Убедитесь, что ваш кредитный рейтинг точен. Не берите больше, чем можете себе позволить: Прежде чем подавать заявку на личный кредит, оцените свое финансовое положение. Будьте осторожны при разрешении на автоматическое снятие средств: Некоторые онлайн-кредиторы предлагают заемщикам стимулы для предоставления доступа к их банковским счетам, для автоматического снятия ежемесячных платежей. Если вы предоставляете доступ к своему банковскому счету, у вас могут закончиться деньги тогда, когда они вам понадобятся. Узнайте, какие у вас есть варианты на случай, если у вас возникнут трудности с оплатой. Есть ли потенциал для изменения условий кредита и открыт ли кредитор для арбитража в случае возникновения разногласий. Проверьте, есть ли другие типы кредитов, которые могли бы лучше удовлетворить ваши потребности. Например, вы можете взять кредит под залог собственного капитала или кредитную линию

Принимая во внимание, что ссуды под залог жилья гарантируются вашим домом, в то время как личные займы не являются ссудой под залог, ваша процентная ставка, вероятно, будет колебаться, в зависимости от выбранного вами вида кредитования

5 банков, кредитующих ИП без оборотов

Взять кредит наличными на открытие бизнеса можно в нескольких банках России. Перечислим 5 известных займодателей, работающих с начинающими предпринимателями.

Получить кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса возможно. Главное — иметь четкий план ведения и развития собственного дела. Есть кредитные программы без залога. Но нужно учитывать, что суммы займов по ним будут незначительными. Для крупного кредита лучше подобрать залоговое имущество или найти поручителя.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Кредит на старт бизнеса: полная инструкция по получению

Подготовка к подаче заявки

Для начала нужно выплнить стандартные условия:

1. Подготовить бизнес-план. Подробно описать проект и направления его развития, привести обзор рынка, приложить финансовые расчеты. В том числе рассчитать график погашения кредита. Бизнес-план — основной аргумент для займодателя, принимающего решение о кредитовании ИП без оборотов.

2. Найти залоговый объект. В теории банки кредитуют начинающих предпринимателей только за качественный бизнес-план. На практике займодателю нужна гарантия возврата кредита. Больше шансов на займ у владельца недвижимости, автомобиля и других ценностей, которые можно использовать в качестве залога.

3. Выбрать несколько банков с подходящими условиями. Пройти собеседования с кредитными агентами, проанализировать полученную информацию и сделать окончательный выбор.

4. Зарегистрировать деятельность. Кредит на бизнес по факту выдают лицу, состоящему на налоговом учёте.

Условная схема оформления займа на бизнес с нуля

Подать заявку на получение кредита можно онлайн (в большинстве банков) или непосредственно в отделении. В заявке нужно указать личные данные, цель кредитования и желаемую сумму. Далее нужно:

• провести переговоры с представителем банка и выбрать подходящую программу кредитования;

• предъявить пакет документов;

• оформить ценную собственность в качестве залога или внести первоначальный взнос;

• дождаться одобрения и подписать договор.

Данные, нужные банку для принятие решения

Чтобы предоставить кредит для ИП на открытие бизнеса, банку нужно знать:

• какая сумма нужна заявителю и на какие нужды;

• как именно хочет получить заём заявитель (целиком или частями);

• когда планируется получить прибыль;

• какой планируемый размер дохода;

• какая кредитная история у заявителя;

• наличие альтернативного источника дохода, не зависящего от нового бизнеса;

• есть ли у заявителя поручители.  

Получить заём на новый бизнес без оборотов при отсутствии собственных средств почти невозможно. Или же могут действовать дополнительные условия. Например, у заявителя должен быть стартовый капитал в размере 20–25% от суммы вложений, рассчитанной в бизнес-плане.

Сотрудничество с проверенным брендом значительно повышает шанс на положительное решение займодателя. Поэтому получить кредит на бизнес в рамках известной франшизы более реально. Однако без дополнительных гарантий сумма займа будет небольшой (в среднем до 2 млн рублей).

Документы для получения займа на новый бизнес

Паспорт — обязательный документ. Мужчины обязаны предоставлять военный билет (перспектива военной службы снижает шансы на кредитование). Дополнительно займодатель может запросить:

• идентификационный номер;

• справку о доходах 2-НДФЛ;

• выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;

• письмо от поручителя;

• документы на залоговое имущество;

• бизнес-план;

• документы, подтверждающие готовность начать бизнес (контракт с франчайзером, договор с поставщиком, договор об аренде помещения, лицензию и т.п.).

Кредитный договор

Это итоговый документ: после подписания заёмщику перечисляют запрошенную сумму. В договоре перечислены все условия

Поэтому важно проверить ключевые значения: 

• процентная ставка;

• штрафные санкции;

• график платежей;

• условия досрочного погашения;

• полные права и обязательства сторон.

Возможно, понадобится привлечь юриста для предварительной вычитки договора.

Взять кредит наличными в Ренессанс Кредит

Один из лучших банков, для тех кому нужно получить деньги в день обращения. Рассмотрение Вашей заявки будет выполнено в считанные минуты, после ее заполнения (в рабочие часы банка). У данного банка есть еще два больших преимущества. Деньги можно забрать в кассе банка сразу после одобрения, и очень привлекательная процентная ставка — от 12,9% годовых.

Кредиты без справок и поручителей в банке Восточный

Рассмотрение онлайн заявки в данном банке занимает в среднем около 5 минут (в часы работы банка). Также банк уверенно лидирует по числу одобренных кредитов. Добавьте к этому большое количество отделений, в кассах которых вы сможете забрать наличные и вы получите банк с отличным предложением.

Быстрый кредит в Уральском Банке Реконструкции и Развития (УБРиР)

Данный банк также является рекордсменом по скорости рассмотрения заявки (в часы работы финансовой организации). Имеет очень лояльное отношение к заемщику, из-за этого процент отклоненных заявок не велик. А его бонусом является понижающая процентная ставка при своевременном погашении.

Рефинансирование кредита (перекредитование)

Если вы уже начали изучать информацию на сайтах банков, то, наверное, видели такой вид услуг, как рефинансирование кредита. Что это такое?

Представьте ситуацию, что у вас на руках уже есть один или несколько кредитов, взятые в разное время и на условиях, которые сегодня нельзя признать выгодными. Что можно сделать в такой ситуации, чтобы положение с выплатами не усугублялось с каждым месяцем все больше и больше? Рефинансировать, т. е. взять кредит на лучших условиях и погасить за счет него имеющуюся задолженность.

Банки предлагают перекредитовать до 5 кредитов, в том числе и кредитные карты. Ставки по потребительскому кредитованию уменьшаются с каждый годом, поэтому кому-то такая услуга может оказаться выгодной.

Что такое потребительский кредит

Определение понятия есть в Федеральном законе “О потребительском кредите (займе)”, в экономических и финансовых словарях, но я дам его простыми словами.

Классификация потребительских кредитов:

По срокам:

• краткосрочный (до 1 года),
• долгосрочный (свыше 1 года).

Максимальный срок потребительского кредитования сегодня в России – 7 лет.

По обеспечению:

• необеспеченный,
• обеспеченный.

В качестве обеспечения могут быть залог, поручительство, страхование, гарантии. Это нормальное требование финансово-кредитной организации. Ни один банк не станет вкладывать деньги в проекты, пока не обезопасит себя от риска невозврата и не обеспечит себе достойную доходность. Для него таким проектом является заемщик и проектом довольно рискованным.

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам

Скачать книгу

Не готовы давать гарантии возврата долга? Получите отказ банка или высокие проценты.

По целевому направлению:

• целевой (на образование, лечение, ремонт, приобретение туристической путевки),
• нецелевой.

По виду кредитора кредит может быть от:

• банка, микрофинансовой организации,
• торговой организации,
• предприятия – работодателя заемщика,
• небанковских организаций (ломбарды, кассы взаимопомощи),
• частных лиц.

В зависимости от категории граждан-получателей:

• для пенсионеров,
• для госслужащих,
• для бюджетников,
• для владельцев подсобных хозяйств и т. д.

Что такое онлайн-кредит и зачем он нужен?

Онлайн-кредит — это быстрый и простой способ получения заемных средств на личные нужды. Услуга предоставляется банками и МФО на официальных сайтах или в мобильных приложениях. После прохождения регистрации, заемщик оставляет заявку в личном кабинете и спустя считанные минуты получает ответ от финансового учреждения.

Преимущества онлайн-кредитования:

1. Экономия времени. Оперативное рассмотрения заявки и мгновенное зачисление денег позволяет заемщику получить в МФО необходимую сумму спустя 20-30 минут с момента подачи запроса. Банки выдают через интернет кредиты в день обращения.
2. Доступность. Клиент без обращения за консультацией к менеджеру определяется с подходящим кредитным продуктом, прочитав подробные условия на сайте. Зачисление средств происходит на банковскую карту, счет или электронный кошелек в случае одобрения займа от МФО. В свою очередь банки выдают кредиты наличными по предварительно одобренным онлайн-заявкам.
3. Минимальные требования. Для получения кредита через интернет нужно предоставить паспорт и номер телефона. Некоторые организации просят электронные копии документов. Если заемщик претендует на небольшую сумму, финансовое учреждение игнорирует сведения касательно платежеспособности и репутации.

Основная причина повышения спроса на онлайн-кредитование заключается в удобстве и простоте оформления займа. Однако упрощая схему рассмотрения заявок, финансовые учреждения сталкиваются с риском возникновения просроченных платежей. При таком раскладе кредиторы ужесточают требования по возврату денег.

В целях компенсации возможных убытков микрофинансовые организации вынуждены:

• Ограничить доступные суммы займов.
• Повысить процентные ставки.
• Сократить сроки действия сделок.

В МФО можно получить небольшую сумму займа, обычно не превышающую 50 000 рублей. Банки выдают суммы в десятки раз выше, но от заемщика требуется подтверждение платежеспособности. Без справок о доходах и безукоризненной репутации заемщикам по программам потребительского кредитования доступно не более 250 000 рублей.

5 основных правил получения кредита

Кредит – это ваши постоянные и необходимые расходы на долгие месяцы и, даже, годы, которые очень негативно скажутся на вашем финансовом положении. Поэтому, собираясь взять кредит, обязательно следуйте 5 ниже приведенным правилам, чтобы в будущем очень сильно не пожалеть о содеянном.

Правило 1. Если это возможно, то кредит лучше вообще не брать

Если вы будете придерживаться этого правила, то соблюдать остальные, вам просто не понадобиться. И оно касается, в первую очередь, получения займа для удовлетворения собственных нужд и потребностей. К ним, обычно, относятся потребительские кредиты на самые дорогие и ненужные вещи, которые человек приобретает либо просто потому, что так хочется, либо, чтобы быть «как все» или «как у всех».

Брать кредит необходимо только на то, что сильно усложняет жизнь, и на то, что поможет заработать и создать пассивный доход. А брать кредит только потому, что так хочется, или, чтобы было «как у других», мягко говоря, очень глупо.

Правило 2. Чем проще – тем дороже

Об этом правиле необходимо помнить всегда, идя в банк за кредитом: чем проще будет получить кредит, тем дороже он вам обойдется. Беря кредит, необходимо всегда помнить, что заем обойдется вам слишком дорого и не оправдает себя, если:

• банк легко и быстро рассматривает заявку на получение кредита;
• практически не требует никаких документов и не требует подтвердить доходы;
• отсутствует контроль назначения кредита и его целевое использование;
• не требуется первоначального взноса, залога и поручительства и т.п.,

то этот кредит очень дорого вам встанет. И, чем больше выше приведенных пунктов вы встретите в кредитном предложении, тем больше кредит будет невыгоден.

Правило 3. Брать кредит следует только в лицензированной финансово – кредитной организации

Собираясь взять кредит, сразу отбрасывайте все варианты его получения в не лицензированных для этой цели финансовых организациях, которые раздают займы всем подряд без справок о доходах, залога и поручительства и т.д.. Такой заем очень дорого вам обойдется, как с финансовой, так и с психологической стороны.

Правило 4. для определенной цели используйте свою программу кредитования

Как правило, кредитные программы разрабатывают специалисты, которые отлично разбираются в таких вопросах, и знают, что необходимо людям каждой категории заемщиков. Поэтому не стоит изобретать велосипед. Все уже и так давно придумано, продумано и успешно применяется на практике. Просто берите такой кредит, программа которого конкретно разработана для вашей цели. таким примером может послужить такие виды кредита, как ипотека, автокредит и т.д..

Правило 5. Внимательное изучение всех условий кредитования

Как правило, человек, заключая договор кредитования, интересуется только тем, когда и сколько им необходимо будет платить

Когда, как на практике существует целый ряд условий, на которые обязательно нужно обратить внимание при заключении договора:

Выгодный потребительский кредит

Исходя из вышенаписанного, можно сделать вывод, что выгодным является потребительский кредит, который соответствует следующим требованиям:

• Низкая процентная ставка;
• Прозрачные условия и отсутствие скрытых комиссий;
• Быстрые сроки рассмотрения;
• Простой пакет документов;
• Дополнительные предложения, типа «Кредитных каникул»;
• Страхование кредита на случай форс-мажорных обстоятельств.

Кроме того, не стоит стесняться собирать максимальную информацию о кредитной организации, у которой хотите одолжить денег. Возможно, там кредитовался кто-то из Ваших знакомых или родственников. Да и отзывы в интернет тоже не стоит сбрасывать со счетов — именно они могут удержать от принятия необдуманного решения.

Мы рассмотрели возможные виды потребительского кредитования и их особенности. Выбор кредита должен соответствовать Вашим целям: если необходимо совершить срочную покупку — оптимально будет воспользоваться потребительским кредитом или рассрочкой. Если расходы должны носить скорее периодический характер — лучше выпустить кредитную карту. Если Вы не берете кредиты, но не застрахованы от непредвиденных перерасходов — неплохим вариантом будет открытие овердрафта — лучшие дебетовые карты позволяют это сделать.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Заключение

Приняли решение оформить потребительский кредит? Не торопитесь, подумайте еще раз. Обсудите этот ответственный шаг со своей семьей. Рекомендую проанализировать свои доходы и прикинуть, сколько процентов от них вы будете отдавать на погашение.

На каждом сайте есть кредитный калькулятор, поэтому еще до похода в банк вы можете посмотреть свои ежемесячные платежи. А может быть лучше накопить?

Если решение принято, то рекомендую познакомиться с критериями выбора банка с оптимальными условиями по кредиту. И только взвесив все плюсы и минусы кредитования, решиться на этот шаг.

Похожие записи:

Мошенничество по телефону Куриная грудка (филе): калорийность на 100 г, белки, жиры, углеводы Рыба групер Е 141 пищевая добавка опасна или нет Как сделать смузи из банана и яблока. банановые смузи Меню выживальщика: галеты